Aktuální hypoteční sazby: Čím víc si půjčíte, tím vyšší bude sleva

Hypotéka není zrovna jednoduchá záležitost. To, jakou sazbu nakonec dostanete, záleží například na podmínkách banky, ale i na vaší bonitě a finančních možnostech. Pokud máte v plánu vzít si stoprocentní hypotéku, tedy bez vlastních úspor a třeba i na 35 let, tak si pospěšte. Česká národní banka chce takové hypotéky vymazat z nabídek tuzemských bank. Zatím není jasné kdy a jestli vůbec k tomuto kroku dojde, ale raději si takový hypoteční úvěr sjednejte co nejdříve.

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů na začátku června snížila například Fio, GE Money Bank, Expobank, mBank, UniCredit Bank nebo Sberbank. Od konce května Sberbank CZ přináší nové nižší sazby u svých produktů Hypotéka bez starostí a Refinancování bez starostí. Hypotéku tak lze získat se sazbou 1,99 % p. a. a za stejnou sazbu si lze půjčit až 500 tisíc Kč na vybavení domácnosti. Sberbank také snížila sazby u Amerických hypoték až na 3,79 % p. a. „U všech hypoték nabízíme také doplňkovou část úvěru v rámci hypotéky, díky níž lze jednoduše vyřešit potřebu další účelové investice do vybavení nové domácnosti, a to až do výše 500 000 Kč. Celý úvěr obsahující účelovou a doplňkovou část je zajištěn nemovitostí a poplatek za zpracování činí pouhou 1 Kč,“ uvádí Roman Knaus, ředitel retailových produktů Sberbank CZ.

mBank od 1. června 2015 také zlevnila své hypotéky, nejnižší garantovaná sazba s pojištěním nově začíná na 1,69 % p.a. při tříleté fixaci a 1,99 % p.a. u pětileté fixace. „Stejnou úrokovou sazbu navíc garantujeme všem zákazníkům bez ohledu na to, zda u nás již účet mají, přicházejí k nám poprvé či mají starou, nevýhodnou hypotéku v jiné bance, končí jim fixace a rozhodli se refinancovat. Výše sazby se odvíjí pouze od délky fixace a výše vypůjčené částky v poměru k hodnotě nemovitosti,“ říká Martina Holúbková, produktová manažerka hypotečních úvěrů mBank pro Českou republiku a Slovensko.

Ke zvýšení zatím přistoupila jen GE Money Bank u pětileté fixace a Wüstenrot u tříleté a pětileté fixace.

Jestli si vzít hypotéku teď, nebo ještě třeba měsíc počkat, už je celkem jedno. Pokud máte v hledáčku hypoteční úvěr a vybranou nemovitost, určitě nečekejte. Snižované sazby už nejsou a nebudou tak významné, aby vám měsíc čekání ušetřil při splácení třeba i několik stovek korun.  „Úroky u hypoték v Česku přepisují svá historická minima nepřetržitě již od začátku loňského roku. Moment překvapení či vzrušení z tohoto jevu se tak pomalu vytrácí, nyní jsme už spíš jen svědky soupeření některých bank, které se cenovými akcemi snaží získat větší podíl na trhu. Levné hypotéky ale samozřejmě mají svůj velký podíl na rostoucím množství nových bytů, které se prodávají. Stále více lidí si i díky nim pořizuje nové bydlení. Jedním z hlavních stimulů však je i velká nabídka takzvaných superlevných bytů a lepšící se kondice české ekonomiky,“ říká Evžen Korec, generální ředitel a předseda představenstva společnosti EKOSPOL.

Trend: Banky lákají na slevy

Konkurenční boj o klienta s hypotečním úvěrem už pár let není nic nového. Banky také chtějí, aby si lidé víc půjčovali. Proto se také úroková sazba u hypoték odvíjí od výše půjčky. Aktuálně akci s názvem Úrokové schody spustila Hypoteční banka a ČSOB. Půjčíte-li si 1–2 miliony korun, získáte slevu 0,1 procenta, pokud to bude o milion víc, sleva se zvýší na 0,2 procenta a tak dále. Nejvyšší slevu můžete získat tehdy, když si půjčíte nad čtyři miliony korun. Sleva pak dosáhne 0,4 procenta. Stejně tak Fio snižuje úrokovou sazbu o 0,1 procenta při půjčce nad dva miliony korun.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank

Zdroj: Banky;Oranžově označené sazby jsou vyšší než v minulém srovnání a zeleně označené nižší.

ČSOB: V uvedených úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši 0,10 % p.a. a sleva za využítí pojištění 2 ze 3 u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru). Nesplnění kterékoliv z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.

Equa Bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s., a sazby platí pro žádosti podepsané do 8. 6. 2015 a úvěrové smlouvy podepsané do 22. 6. 2015.

Hypoteční banka: Úrokové sazby platí pro nové klienty po dobu prvního fixačního období.
V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši –0,10% a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši –0,10%.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou.

Expobank: Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.

mBank: Při sjednání pojištění.

UniCredit Bank: ÚROKOVÉ SAZBY ZAHRNUJÍ TYTO SLEVY Z ÚROKOVÉ SAZBY: Sleva za jednorázové pojištění CARDIF 0,50%; Sleva v případě aktivně využívaného účtu v UCB 0,50%; Sleva za aktivní využívání kreditní karty UCB 0,10 %

Wüstenrot: Minimální úroková sazba platí pouze pro nové hypotéky ve výši min. 1,3 mil. Kč do 85 % hodnoty zajištění. Uvedené úrokové sazby jsou platné za podmínky uzavření Skupinového hypotečního pojištění nebo životního pojištění Wüstenrot ProSichr nebo Wüstenrot ProBudoucnost nebo Wüstenrot ProRodinu nebo Wüstenrot ProKaždýPád a současně pojištění stavby Wüstenrot ProDomov a současně vinkulace pojistných plnění a zástavní právo k pojištěné nemovitosti ve prospěch banky. Při nesplnění těchto podmínek je sazba navýšena o 0,2 % p.a. U hypotéky v rozmezí 70–85 % hodnoty zajištění s 1letou, 2letou, 3letou a 5letou fixací je sazba navýšena o 0,25 % p. a. Jednoletá fixace: Úvěr lze úplně či částečně splatit po jednom roce nebo v průběhu jedno roku přejít na pětiletou úrokovou sazbu. Minimální úroková sazba platí pouze pro nové hypotéky ve výši min. 1,3 mil. Kč do 85 % hodnoty zajištění. 3 a 5letá fixace: EXTRA úroková sazba platí pouze pro nové hypotéky ve výši min. 1,8 mil. Kč, do 85 % hodnoty zajištění a pro žadatele splňující požadavky na bonitu.