Hypoindex prosinec 2008: Hypotéky znovu podražily

Hypotéky po několika měsících mírného poklesu úrokových sazeb v prosinci opět podražily. Průměrná úroková sazba měřená ukazatelem FINCENTRUM HYPOINDEX meziměsíčně vzrostla o 6 setin procentního bodu na úroveň 5,69 %, což v porovnání s prosincem loňského roku představuje nárůst o celých 35 bazických bodů. Za celý letošní rok, měřeno prostým aritmetickým průměrem, potom průměrná úroková sazba poskytnutých hypoték dosáhla hodnoty 5,61 %.

Tabulka 1: Průměrné úrokové sazby podle FINCENTRUM HYPOINDEXu v roce 2008

Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX


Stále vysoká úroveň úrokových sazeb, vánoční svátky, menší počet pracovních dní, ale především obavy obyvatel z dalšího ekonomického vývoje se významně podepsaly také na počtu nově poskytnutých hypoték. I přesto, že hypoteční banky s největší pravděpodobností neočekávaly v závěru roku žádná závratná čísla, ovšem skutečnost byla v případě některých bank nejspíš ještě horší, než jaká byla očekávání.

Graf 1: Hypoindex prosinec 2008

Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

V prosinci 2008 hypoteční banky totiž poskytly pouze 4315 hypoték, což je o 4 % méně než v předcházejícím měsíci a nejméně od února 2006, kdy bylo poskytnuto celkem 3538 úvěrů. Celkově klienti bank v prosinci získaly hypoteční úvěry v hodnotě 7,73 miliard korun a průměrná částka úvěru tedy činila nikterak závratných 1 792 134 korun. 

Co nám však vyrazilo dech, je vývoj úrokových sazeb a dalších ukazatelů, které banky vykázaly v kategorii hypoték s jednoletou fixací. Oproti listopadu 2008 tato varianta hypoték podražila o celých 22 bazických bodů a průměrná úroková sazba se tak zastavila těsně pod 6procentní hranicí (5,99 %). Skokově došlo rovněž k navýšení průměrné částky hypotéky, kdy "průměrný klient" čerpal od banky úvěr v hodnotě 2 230 913 korun.  

Graf 2: Průměrná výše hypotéky (v závislosti na sjednané době fixace)


Zdroj:
FINCENTRUM HYPOINDEX


V případě tzv. pětiletých hypoték (sjednaná doba fixace úrokové sazby na 5 let) došlo rovněž k navýšení průměrné úrokové sazby, nicméně v opoznání mírnějším tempu než tomu bylo u jednoletých fixací. Průměrná úroková sazba pětiletých hypoték se v prosinci vyhoupla o 5 setin procentního bodu na 5,59 % a průměrná částka úvěru dosáhla částky 1 580 527 Kč.

Kde lze aktuálně ušetřit

Počátkem letošního roku řada bank prezentovala své upravené úrokové sazebníky. Pro snížení úrokových sazeb se rozhodla například mBank, Komerční banka, LBBW Bank a Raiffeisenbank. Přehled úrokových sazeb k 5. 1. 2009 jsme publikovali v článku "Novoroční porovnání úrokových sazeb hypoték". Nicméně vzhledem k častým změnám v sazebnících se vyplatí opravdu velmi pečlivě vybírat a nabídky bank sledovat téměř denně.

Mimořádnou slevu na poplatku za vyřízení hypotéky v současnosti klientům nabízí hypoteční banka Wüstenrot. Nabídka se vztahuje pouze na hypotéky se sjednanou pětiletou dobou fixace a žadatel si musí o úvěr zažádat nejpozději do 31. ledna 2009.
 
Trvalou – 100% slevu na poplatku za zpracování – nabízí na českém trhu mBank, Raiffeisenbank, Česká spořitelna a paušální poplatek ve výši 2 900 Kč účtuje klientům Komerční banka. Navíc řada bank neúčtuje klientům poplatek za vyřízení hypotéky, pokud se rozhodnou novým úvěrem refinancovat svojí stávající hypotéku.

Novinky na hypotečním trhu

Komerční banka oznámila, že z důvodu zvýšeného rizika na realitních trzích přistoupila s platností od 19. 1. 2009 k pozastavení poskytování hypoték bez prokazování příjmu a hypoték, u kterých částka úvěru přesahuje zástavní hodnotu nemovitosti.

Dotace hypoték. Podle výpočtů Ministerstva pro místní rozvoj přesáhla v roce 2008 průměrná úroková sazba poskytnutých hypoték 5% hranici (5,66 % a 5,64 %), a tak v letošním roce bude možné požádat stát o 1% úrokovou dotaci na splátky hypotéky. Jakým způsobem o dotaci požádat a jaké podmínky musíte jako žadatelé splňovat, se dočtete v aktuálním článku Petra Zámečníka "Stát zadotuje mladým hypotéky".

Tabulka 2: Hypoindex – souhrnná data za měsíc prosinec

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na
http://hypoindex.cz/.