Jak naznačil FINCENTRUM HYPOINDEX, na hypotečním trhu je patrný klesající trend ve vývoji úrokových sazeb úvěrů na bydlení. Průměrná úroková sazba všech poskytnutých úvěrů klesla v měsíci březnu o 25 bazických bodů na hodnotu 5,50 %. Jakým způsobem se bude dále vyvíjet hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXu můžeme odhadovat z aktuální nabídky hypotečních bank. Porovnání úrokových sazeb v závislosti na době fixace, a bance poskytující financování, přináší tabulka číslo 1.
Tabulka 1: Aktuální výše úrokových sazeb hypotečních úvěrů
| Banka | Fixace | ||||
| 1 rok | 3 roky | 5 let | 10 let | 15 let | |
| Citibank | 5,69 % | 5,49 % | 5,49 % | 5,69 % | 5,69 % |
| Česká spořitelna | 5,29 % | 5,19 % | 5,19 % | 5,19 % | 5,19 % |
| ČSOB | 5,69 % | 5,09% | 5,09 % | 5,29 % | 5,29 % |
| GE Money Bank | 5,45 % | 5,35 % | 5,35 % | 5,55 % | n/a |
| Hypoteční banka | 5,69 % | 5,09 % | 5,09 % | 5,29 % | 5,29 % |
| Komerční banka | 5,39 % | 5,19 % | 5,19 % | 5,19 % | 5,19 % |
| LBBW Bank | 5,23 % | 5,31 % | 5,01 % | 5,51 % | 5,81 % |
| mBank | n/a | 5,48 % | 5,48 % | n/a | n/a |
| Poštovní spořitelna | individuálně | individuálně | individuálně | n/a | n/a |
| Raiffeisenbank | 5,54 % | 5,54 % | 6,34 % | 6,14 % | 6,14 % |
| UniCredit Bank | 5,51 % | 5,01 % | 5,01 % | 5,43 % | n/a |
| Volksbank* | 5,79 % | 5,59 % | 5,59 % | n/a | n/a |
| Wüstenrot hypoteční banka | 5,54 % | 5,54 % | 5,34 % | 5,85 % | n/a |
* aktualizace 21. 5. 2009, sazby pro 75% LTV
Zdroj: Sazebníky bank
Úrokové sazby uvedené v tabulce jsou v drtivé většině označeny v sazebnících bank jako minimální a vyjadřují potenciálně dosažitelné úrokové sazby pro hypoteční úvěry v maximální částce 85 % hodnoty zastavované nemovitosti (do 85 % LTV). Pouze sazby mBank jsou uváděny pro 50 % LTV a Wüstenrot hypoteční banky do 70 % LTV. Pokud by klient žádal o 85% hypotéku v mBank dosáhl by na úrokovou sazbu v pásmu 80 – 100 % LTV. Konkrétně tedy 6,49 % v případě tříleté fixace a 6,33 % u hypotéky s pětiletou fixací úrokové sazby (viz. tabulka číslo 2).
Jednoleté fixace jsou stále nejdražší
Obecně stále platí, že nižší úrokové sazby nabízí hypoteční banky u střednědobých fixací (3 – 5 let). Klienti žádající hypotéku s jednoletou dobou fixace by měli zpravidla počítat s úrokovou sazbou o 0,2 – 0,6 procentního bodu vyšší.
Zatímco jednoleté fixace jsou v porovnání s 3 a 5ti letými fixacemi u všech bank výrazně dražší, v případě dlouhodobých fixací (na 10 a 15 let) již situace tak jednoznačná není. Komerční banka a Česká spořitelna v sazebnících uvádí pro „nejednoleté“ fixace úrokovou sazbu stejnou jako v případě střednědobých fixací, a to sazbu „od“ 5,19 % p.a.
Porovnání úrokových sazeb
Porovnáním úrokových sazeb za jednotlivé poskytovatele hypotečních úvěrů jsme se věnovali v článku "Komerční banka… hypoteční jaro zatím nedělá". Od chvíle, kdy vyšel zmíněný článek (20. 3. 2009), se část bank opět rozhodla reagovat na aktuální vývoj na finančním a hypotečním trhu. Velký krok vstříc klientům se rozhodla učinit GE Money Bank, která u sledovaných variant hypoték snížila úrokové sazby hypoték o překvapivých 0,6 procentního bodu. Při bližším pohledu do sazebníku však zjistíme, že se jedná spíše o technickou změnu. GE Money Bank přestala sazby uvádět jako garantované a nyní uvádí pouze sazby "od".
Nové klienty se snaží nalákat také Hypoteční banka se svou družinou. Ta snížila své minimální úrokové sazby u 3 a 5 letých fixací o 4 desetiny procentního bodu. K podobným – proklientsky laděným – úpravám úrokových sazeb přistoupila také UniCredit Bank, která zatraktivnila sazby 3letých a 5letých fixací (-0,47 p. b.) a LBBW Bank.
Naopak od posledního měření podražila výše zmíněná Komerční banka, která nejednoleté fixace posunula o 0,1 p. b. nahoru a Raiffeisenbank, která u jednoletých a pětiletých fixací navýšila nabídkovou prokovou sazbu o 20 bazických bodů. Výše uvedené změny za uplynulé období zachycuje tabulka číslo 2.
Tabulka 2: Porovnání úrokových sazeb hypoték
| Banka | 1leté fixační období | 3leté fixační období | 5leté fixační období | |||||||
| 19.3.2009 | 6.5.2009 | změna | 19.3.2009 | 6.5.2009 | změna | 19.3.2009 | 6.5.2009 | změna | ||
| Citibank | od | 5,69% | 5,69% | 0,00% | 5,49% | 5,49% | 0,00% | 5,49% | 5,49% | 0,00% |
| Česká spořitelna | od | 5,29% | 5,29% | 0,00% | 5,19% | 5,19% | 0,00% | 5,19% | 5,19% | 0,00% |
| ČSOB | od | 5,69% | 5,69% | 0,00% | 5,49% | 5,09% | -0,40% | 5,49% | 5,09% | -0,40% |
| GE Money Bank | od | 6,05% | 5,45% | -0,60% | 5,95% | 5,35% | -0,60% | 5,95% | 5,35% | -0,60% |
| Hypoteční banka | od | 5,69% | 5,69% | 0,00% | 5,49% | 5,09% | -0,40% | 5,49% | 5,09% | -0,40% |
| Komerční banka | od | 5,19% | 5,39% | 0,20% | 4,99% | 5,19% | 0,20% | 4,99% | 5,19% | 0,20% |
| LBBW Bank | od | 5,32% | 5,23% | -0,09% | 5,25% | 5,31% | 0,06% | 5,14% | 5,01% | -0,13% |
| mBank | gar.* | 6,24%** | n/a | n/a | 6,32% | 5,48% | -0,84% | 6,37% | 5,48% | -0,89% |
| Raiffeisenbank | od | 5,34% | 5,54% | 0,20% | 5,54% | 5,54% | 0,00% | 6,14% | 6,34% | 0,20% |
| UniCredit Bank | od | 5,48% | 5,51% | 0,03% | 5,48% | 5,01% | -0,47% | 5,48% | 5,01% | -0,47% |
| Wüstenrot hypoteční banka | gar.**** | 5,54% | 5,54% | 0,00% | 5,54% | 5,54% | 0,00% | 5,34% | 5,34% | 0,00% |
* Do 80 % zástavní hodnoty nemovitosti.
** mBank neuvádí úrokové sazby 1letých fixací, uvedená sazba odpovídá variabilní úrokové sazbě mHypotéky.
**** Wüstenrot uvádí také sazby "od", které jsou až o 0,3 p.b. nižší než garantované (tzn. 5,24 %, 5,24 % a 5,14 %)
Budoucí vývoj úrokových sazeb
Další vývoj úrokových sazeb lze v současnosti těžko predikovat a odborníci se ve svých predikcích výrazně rozcházejí. Podle analytika společnosti Fincentrum – Josefa Rajdla prostor pro snižování úrokových sazeb na trhu existuje. „Výrazný prostor pro další pokles sazeb je tedy dále otevřený, obzvláště uvědomíme-li si, že v současnosti banky úvěrují prakticky jen prověřené klienty či úvěry zajišťují v hodnotě výrazně převyšující hodnotu úvěru (nabízí nízké
LTV ). Přesto významnější pokles průměrných sazeb pod 5 % může nějakou dobu trvat,“ uvedl Josef Rajdl k aktuálním hodnotám FINCENTRUM HYPOINDEXu.
Opačný názor vyjádřil v rozhovoru pro náš server Vlastimil Nigrin, člen představenstva Hypoteční banky, který mimo jiné říká: "Za posledních pár týdnů již došlo k určité korekci hlavně cestou přechodných
cenových akcí a zvýhodnění, kampaní, a to si myslím, že bude pokračovat po celý tento rok. Myslím si, že nedojde k zásadnímu posunu úrokových sazeb, ale k sezónním výkyvům podle toho, jak si která banka nastaví svoji kampaň," a dodává: "Úrokové sazby budou klesat pouze nárazově v rámci různých akcí. K výraznějšímu obecnému poklesu není důvod."
Vstoupit do diskuze
0 komentářů