Stavební spoření na Slovensku

Na Slovensku působí tři stavební spřitelny. První stavební spořitelnou, která byla založena v roce 1992, byla Prvá stavebná sporiteľňa (PSS). Na jaře následujícího roku (1993) vstoupila na slovenský trh finanční skupina Wüstenrot, která zde začala působit pod hlavičkou VÚB-Wüstenrot stavebná sporiteĺňa a v únoru 2004 změnila svůj název na Wüstenrot stavebná sporiteľňa. Zatím poslední vstoupivší stavební spořitelnou na slovenský trh je ČSOB stavebná sporiteľňa (ČSOBSS), která první klienty přivítala v roce 2000.

Poplatky

Klient si při uzavření smlouvy určí cílovou částku, což je součet uložených prostředků, včetně připsaných úroků a státních příspěvků. Podle výše cílové částky je potom povinen zaplatit poplatek za uzavření smlouvy. Podobně jako v ČR činí tento poplatek 1 % ze sjednané částky, případně ekvivalent 999 Sk, což je 33,1 eur. 

Slovenské stavební spořitelny nabízí také možnost sjednání dynamické cílové částky, což znamená, že stavební spořitelna cílovou částku každý rok automaticky navyšuje o předem sjednané procento.

Roční poplatky za vedení spořícího či úvěrového účtu se pohybují od 8,3 eur (250 Sk) do 13,2 eur (399 Sk).

Vklady

Pravidelné platby může klient posílat jak v měsíčních intervalech, tak může celou sumu úspor složit na účet jednorázově na konci roku. Minimální doba spoření pro získání státní podpory je stejná jako v ČR – 6 let. V případě vypovězení smlouvy před vypršením vázací lhůty musí klient bance zaplatit sankční poplatek a ještě přijde o státní příspěvky.

Úroková sazba ve spořící fázi závisí na zvoleném tarifu. V velké většině jsou však vklady klientů úročeny podobně jako v České republice – 2 % p.a. Vklady u slovenských stavebních spořitelen jsou však chráněny v jejich plné výši, nikoli pouze do 50 tis. EUR, jako je tomu v České republice.

Úvěry

Také na Slovensku mají klienti na výběr. Buď si mohou zažádat o překlenovací úvěr (medziúver), nebo o řádný (štavebný) úvěr. Úrokové sazby se pohybují u překlenovacích úvěrů v závislosti na zvolené variantě financování od 5 do 7 %. V případě přiděleného úvěru to bývá už od 2,8 %.

Podmínkou přidělení řádného úvěru je dosažení hodnotícího čísla, alespoň 2 roky spoření a naspořená částka musí činit v závislosti na zvoleném tarifu alespoň 25 % – 50 % cílové částky.

Splatnost úvěru

Klienti slovenských stavebních spořitelen si mohou nastavit splatnost úvěru opět v závislosti na zvolené variantě až na 20 let (PSS),

Státní podpora stavebního spoření

Výše státní podpory se každoročně mění v závislosti na rozhodnutí Ministerstva financií SR. V letošním roce činí státní příspěvek 12,5 % z uložené částky, přičemž klienti si mohou přijít maximálně na 66,39 eur, což odpovídá 2000 Sk. Pro maximalizaci státní podpory činí optimální výše roční úložky 531 eur, což je v přepočtu 18 000 Sk. Jen pro zajímavost zmíním, že například v roce 1996 činila státní podpora stavebního spoření dokonce 40 % z objemu ročních vkladů klienta, maximálně však 6 000 Sk.

Podobně jako v České republice jsou také na Slovensku všechny výnosy spoření, úroky i státní podpora od daní osvobozené.

Oblíbenost stavebního spoření

Na Slovensku mělo na konci dubna uzavřeno smlouvu o stavebním spoření celkem 1 040 799 lidí, což vyneslo Slovenskou republiku na 4. místo v celosvětovém žebříčku zemí s nejvyšším počtem uzavřených smluv. Té již tradičně vévodí Německo – země vzniku systému stavebního spoření s 80letou tradicí.

Tabulka 1: Počet uzavřených smluv

Zdroj: Asociace českých stavebních spořitelen (AČSS, 1. 5. 2009)

Účel financování

Peníze z úvěrů musí být podle zákonné úpravy investovány do bydlení. Zákon o stavebním spoření vyjmenovává celou řadu oblastí služeb, materiálu a prací, které mohou být ze stavebního spoření financovány.

Nyní již klienti mohou naspořené prostředky, podobně jako v České republice, použít na cokoli, ale v letech 1997 – 1999 platilo, že klienti, kteří nechtěli přijít o státní podporu, museli naspořené prostředky využít rovněž na účely související s bydlením.

Produktová specialita

V nabídce Prvé stavebné sporiteľni je produkt s názvem Extra Istota. Ten je určen speciálně dětem. Podstata tohoto produktu spočívá v tom, že v případě úmrtí rodiče nebo zákonného zástupce, uvedeného ve smlouvě, bude za zemřelého pokračovat ve spoření stavební spořitelna. A to pravidelnými vklady až do naspoření 50 % cílové částky, maximálně však do výše 10 000 € (301 260 Sk). Podmínkou výplaty plnění je pravidelné spoření před smrtí rodiče či opatrovníka.