Stavební spořitelny loni přibrzdily. Objem úvěrů klesl o 11 %

Stavební spořitelny v loňském roce poskytly úvěry za 66,4 miliardy korun, což znamená, že trh z úvěry ze stavebního spoření se v meziročním srovnání smrštil o zhruba 11 %. "S ohledem na průběžné měsíční údaje nejsou celkové roční výsledky překvapením. Pokles úvěrových obchodů o 11 procent oproti velmi úspěšnému roku 2008 považujeme za dílčí úspěch stavebního spoření ve složitých podmínkách hospodářské recese," uvedl pro ČTK tajemník Asociace českých stavebních spořitelen (AČSS) Jiří Šedivý. Menší zájem o úvěry potvrdily také hypoteční banky, které sice v loňském roce poskytly úvěry za 74,4 miliardy korun, nicméně za výsledky z roku 2008 zaostaly podle statistik FINCENTRUM HYPOINDEXu o bezmála 37 %.

Meziroční pokles objemu poskytnutých úvěrů zaznamenaly 3 z pěti stavebních spořitelen. Raiffeisen stavební spořitelna a Wüstenrot stavební spořitelna dokázaly objem svých úvěrových obchodů meziročně navýšit. Naopak téměř 50% propad vykázala Stavební spořitelna České spořitelny. Českomoravská stavební spořitelna, která je lídrem trhu, si v meziročním srovnání pohoršila o 6,7 %. Celkem však sjednala úvěry v hodnotě 31,5 miliardy korun. 

Tabulka 1: Objem poskytnutých úvěrů 2009

Zdroj: ČTK, stavební spořitelny 

Menší zájem je také o nové smlouvy

Vedle objemu poskytnutých úvěrů klesl mezi klienty také zájem o nové smlouvy stavebního spoření. Celkem bylo v loňském roce uzavřeno přibližně 877 000 nových smluv, a to včetně navyšování cílových částek. Rok předtím to bylo zhruba 1 milion podepsaných či navýšených smluv. Cílová částka u nových smluv meziročně klesla přibližně o 40 miliard korun na více než 271 miliard.

Tabulka 2,3: Počty nově uzavřených smluv a poskytnutých úvěrů 2009

Zdroj: ČTK, stavební spořitelny 

Příčinou tohoto poklesu je jednak nasycenost trhu, ale k horším číslům bezpochyby "přispěla" také celková ekonomická situace v ČR. Klienti začali mít hlouběji do kapsy a na úspory zkrátka nezbylo. "Meziroční pokles uzavřených smluv je způsoben zejména tím, že se řadě občanů snížily možnosti uspořit část svých příjmů," uvedl Jiří Šedivý, tajemník AČSS. Navíc i klienti, kterým nějaké peníze v rodinném rozpočtu zbývají, tak si je spíše ukládají na běžné a spořící účty, aby je měli v případě potíží rychle k dispozici. Objem prostředků na vkladových účtech bank loni vzrostl v meziročním srovnání o 7 %.

Rok 2009 byl pro stavební spořitelny unikátní

Manfred Koller, místopředseda představenstva ČMSS, navíc na tiskové konferenci Českomoravské stavební spořitelny upozornil na jednu důležitou věc, která se rovněž mohla negativně promítnout především do počtu nově uzavřených smluv stavebního spoření. Rok 2009 byl výjimečný tím, že v tomto roce neexistovala jediná smlouva, u které by klientovi končila vázací lhůta. Jinými slovy lhůta, po které mohou klienti své prostředky vybrat, použít na cokoliv a případně si uzavřít novou smlouvu stavebního spoření.  Příčinou této raritní situace jsou změny, kterými prošlo stavební spoření v roce 2003, kdy s platností od 1. ledna 2004 došlo k prodloužení vázací lhůty z pěti na šest let. Smlouvy z roku 2004 budou tedy „maturovat“ teprve v letošním roce.

Závěr

I přesto, že stavební spořitelny zažily jeden ze slabších roků, mohou být celkem spokojené. V porovnání s hypotečními bankami ztráta za loňským rokem není nijak propastná a podle slov zástupců stavebních spořitelen se tento pokles dal očekávat. Letošní rok by měl být podle managementu stavebních spořitelen výrazně lepší. 

Stavební spořitelny mají oproti hypotečním bankám totiž o jeden důvod k optimismu navíc. A tím je nepoměrně nižší objem úvěrů po splatnosti. Jak se zdá, zpomalení ekonomiky a nárůst nezaměstnanosti se zatím klientům stavebních spořitelen daří překonávat. Podíl úvěrů 90 a více dní po splatnosti se v současnosti pohybuje od 0,7 % do 3 %, jak vyplynulo z našeho nedávného průzkumu. Viz. článek „Jak splácí své úvěry klienti stavebních spořitelen“. Stavební spořitelny v tomto směru zatím nemají důvod k zavádění nějakých krizových protiopatření, zpřísňování kritérií pro poskytnutí úvěru apod., což by v opačném případě samozřejmě působilo protirůstově.