Překlenovací úvěr ze stavebního spoření. Vyplatí se vybírat
Stavební spořitelny v minulém roce poskytnuly více než 162 tisíc úvěrů. Tedy 2/3 všech poskytnutých úvěrů na bydlení v České republice. I přesto, že průměrná čátka úvěru by 445 385 Kč, tedy výrazně nižší než u hypotečních úvěrů, začínají být stavební spořitelny stále významnějším soupeřem českých hypotečních bank.
Vhodnou kombinací překlenovacího úvěru a řádného úvěru, prodloužením doby splatnosti, a tím pádem i snížením měsíční splátky, vytvořily stavební spořitelny produkt, který je plně konkurenceschopný základní úvěrové nabídce hypotečních bank. S využitím překlenovacího úvěru jsou stavební spořitelny schopny nabídnout financování bydlení i novým klientům tzv. "z ulice".
Principu čerpání úvěru ze stavebního spoření, tedy kombinaci nejprve překlenovacího úvěru a později přiděleného (řádného) úvěru jsme věnovali pozornost v článku Pro úvěr do banky nebo do stavební spořitelny. Podstatou tohoto článku bude porovnání podmínek pro poskytnutí překlenovacího úvěru. A úrokové podmínky, za jakých klienti na tento úvěr dosáhnou v různých stavebních spořitelnách. Údaje za HYPO stavební spořitelnu jsou uvedeny s odkazem na Raiffeisen stavební spořitelnu. Důvodem je právě probíhající fúze obou stavebních spořitelen a sjednocování produktové nabídky.
Tabulka 1: Nabídka překlenovacích úvěrů stavebních spořitelen s nulovou akontací
| Stavební spořitelna | Produkt | Výše úrokové sazby | Garance úrokové sazby | Max. doba splatnosti |
| Českomoravská stavební spořitelna | Top Kredit | 4,1 – 4,7 %)* | do přidělení | 20 let |
| Top Kredit Plus | 4,1 -5,3 %)* | do přidělení | 20 let | |
| Tophypo | 4,5 – 4,9 %)* | 6 let | 28 let | |
| HYPO stavební spořitelna | viz. Raiffeisen st.s. | |||
| Modrá pyramida | Hypoúvěr | 4,84% | 6 let | 25 let |
| Hypoúvěr 100 | 5,34% | 6 let | 25 let | |
| Hypoúvěr Garant | 5,09% | do přidělení | 20 let | |
| Raiffeisen stavební spořitelna | Nízká hyposplátka | 5,10% | do přidělení | 23 let |
| Stavební spořitelna České spořitelny | Trend | |||
| měsíční platba 0,61 % CČ | 5,15% | 3 roky | 28 let | |
| měsíční platba 0,67 % CČ | 5,95% | do přidělení | 28 let | |
| Hypotrend | ||||
| mešíční platba 0,82 % CČ | 5,95% | 3 roky | 18 let | |
| měsíční platba 0,85 % CČ | 6,35% | do přidělení | 18 let | |
| Wüstenrot stavební spořitelna | Partner | 5,50% | do přidělení | 20 let |
)* sazba je poskytována v závislosti na délce splácení překlenovacího úvěru;
Stavební spořitelny nabízí velmi často několik variant překlenovacích úvěrů, lišící se například dobou splatnosti, garancí úrokové sazby apod., což v konečném důsledku ovlivňuje nabízenou úrokovou sazbu. Na rozdíl od hypotečních bank uvedené sazby nejsou uváděny jako sazby "od", ale jsou dostupné pro všechny klienty bez rozdílu. Úrokové sazby platí pouze pro překlenovací úvěr. Po dosažení hodnotícího čísla je překlenovací úvěr splacen řádným úvěrem ze stavebního spoření, u kterého se úroková sazba odvíjí od sjednaného tarifu a je zpravidla nižší než u překlenovacího úvěru.
Kromě úrokových sazeb se do ceny úvěru promítají další náklady, které s vyřízením a správou úvěru souvisí. Jsou to především poplatky za zpracování žádosti o úvěr a poplatek za vedení úvěrového účtu, který zpravidla stavební spořitelny účtují na roční bázi. Aktuální porovnání zobrazuje následující tabulka.
Tabulka 2: Porovnání výše poplatků
| Stavební spořitelna | Poplatek za zpracování úvěru | Poplatek za uzavření smlouvy o STS | Poplatek za vedení spořícího/úvěrového účtu |
| Českomoravská stavební spořitelna | 0,5 % z výše úvěru (max. 15 000 Kč) | 1 % z CČ | 290 Kč |
| HYPO stavební spořitelna | viz. Raiffeisen st.s. | ||
| Modrá pyramida | 1 % z výše úvěru (max. 10000 Kč)** | 1 % z CČ (max. 10 000 Kč) | 300 Kč |
| Raiffeisen stavební spořitelna | 1 % z výše úvěru (max. 10000 Kč) | 1% z CČ | 296 Kč/308 Kč |
| Stavební spořitelna České spořitelny | 1 % z výše úvěru (max. 9500 Kč) | 1 % z CČ (max. 9 500 Kč) | 290 Kč |
| Wüstenrot stavební spořitelna | 1 % z výše úvěru (max. 15 000 Kč) | 1 % z CČ (max. 30 000 Kč) | 250 Kč |
)** Modrá pyramida účtuje klientům ještě poplatek za zpracování záručních listin ve výši 0,5 % z částky úvěru (max. 2500 Kč)
Zdroj: sazebníky stavebních spořitelen
Klient zvažující úvěr ze stavebního spoření musí také počítat s poplatkem za vedení spořícího účtu (účtován až do doby přidělení řádného úvěru ze stavebního spoření) a především potom s poplatkem za uzavření samotné smlouvy o stavebním spoření. Tento poplatek je u všech stavebních spořitelen stanoven stejně, a to na úrovni 1 % cílové částky. Některé stavební spořitelny mají pro výši poplatku stanovenu maximální hranici, což ocení především klienti žádající o vyšší částku úvěru. Velmi často také stavební spořitelny, podobně jako hypoteční banky, nabízí v rámci svých marketingových kampaní slevy na poplatky za uzavření smlouvy.
Vstoupit do diskuze
1 komentář
