Studentské půjčky: Za kolik banky půjčí studentům?

Za účelem porovnání jednotlivých produktů jsem vybral půjčku 95 000 Kč na 5 let, bez nadstandardních služeb (tzn. například pouze s elektronickým výpisem). Motivem pro stanovení částky byla typická studentská situace – příprava výjezdu na výměnný pobyt a shánění finančních prostředků k pokrytí nákladů nad rámec programového příspěvku.

Celkové rozpětí částky, kterou si teoreticky student může půjčit, se pohybuje od 5 000 Kč do 600 000 Kč na dobu 6 měsíců až 10 let, v závislosti na instituci. Úrokové sazby se pohybují od 8,9 % do 16,89 % p.a. Velmi častým jevem je možnost jednorázového čerpání úvěru a předčasného splacení zdarma (zpoplatňuje pouze ZUNO Bank a Česká spořitelna).

Tabulka 1: Srovnání min. a max. výší půjčky a doby splácení

Naopak odklad splácení jistiny (úmoru) nabízí jen minimum z porovnávaných subjektů. Konkrétně se jedná o Komerční banku (do 150 000 Kč), UniCredit Bank a mBank (za poplatek). V omezené míře pak ještě ČSOB a Česká spořitelna.

Za měsíční správu půjčky bude student platit pouze u UniCredit Bank, a to 50 Kč. Ostatní instituce toto nezpoplatňují. U České spořitelny zaplatí jednorázově 950 Kč za sjednání úvěru.

^REKLAMA

Významné jsou různé speciální podmínky, jejichž splnění jednotlivé banky pro přiznání úvěru požadují. U Komerční banky musí mít student vedený účet, v případě mBank je nutné pořídit si pojištění odpovědnosti splácet, jehož cena se pohybuje od 4,95 % z výše měsíční splátky. Tímto se nepochybně úvěr dále prodraží, a tak ani zajímavá úroková míra 9,9 % nestaví tuto banku do popředí našeho srovnání.

Schopnost splácet je klíčová u některých subjektů, které si právě včasným splácením podmiňují nízkou úrokovou míru. Pokud by však člověk měl se splácením problém, z řad velmi výhodných půjček může počítat s přesunem mezi nevýhodné.

Tabulka 2: Srovnání úrokových sazeb a splátky studentského úvěru

Poměrně suverénním vítězem srovnání se stala Air Bank. V základu by student sice u této banky celkově zaplatil přes 134 tisíc Kč (při úrokové sazbě 14,9 % a RPSN 15,97 %), ale při včasném splácení může dosáhnout na odpuštění 9 měsíčních splátek a snížení hodnot úrokové sazby na 8,9 % a RPSN na 9,28 %. Celkově tak zaplatí 113 869 Kč při měsíční splátce 2 239 Kč.

^REKLAMA

Pokud by někdo hledal nejvýhodnější produkt spíše z pohledu výše měsíční splátky, byť jsou rozdíly v řádech nižších stokorun, byla by pro něj zajímavá Minutová půjčka od Equa bank, která nabízí nejnižší měsíční splátku (1 968 Kč) a 2. celkově nejnižší výsledně zaplacenou sumu ve výši 118 038 Kč. Zajímavou alternativou může být tradiční Reiffeisenbank s osobní půjčkou na dobu od 6 měsíců.

Půjčky bez ručitele poskytují například Equa Bank, Zuno Bank a Sberbank. GE Money Bank pouze do částky 300 000 Kč. Podmínkou je ale vždy vlastní příjem. Nemá-li student tento zdroj, bude muset využít pomoci například od svých rodičů, kteří se za úvěr zaručí.