Aktuální úrokové sazby: Klid před bouří, nebo stabilizace?

Slev a akcí je poskrovnu

Zlevňování hypotečních úvěrů již zřejmě není v kurzu. Téměř nepostřehnutelné snížení minimální úrokové sazby připravila v srpnu ČSOB, která zlevnila tříleté fixace o 0,1 procentního bodu na 2,49 procenta. 

UniCredit Bank v srpnu lehce zlevnila jednoleté fixace z 4,13 na 4,04 procenta a pětileté fixace z 1,84 na 1,79. Na druhou stranu ale o 0,05 procentního bodu zdražila tříleté fixace, které v současné době nabízí za 1,69 procenta.

Expobank pozvolna zdražuje tříleté a pětileté fixace již druhý měsíc. 8. července se tyto úrokové sazby přehouply přes hranici tří procent. Úroková sazba s tříletou fixací se zvýšila o 0,03 procentního bodu na 3,01 procenta a s pětiletou fixací o 0,12 procentního bodu na 3,10 procenta.

Wüstenrot se opřela do změn

Wüstenrot hypoteční banka zdražila od srpna hypoteční úvěry s fixací na tři i pět let. Na první pohled se může zdát, že se jednoleté fixace z nového přehledu úrokových sazeb vytratily, opak je ale pravdou. 

Po podrobnějším prozkoumání zjistíme, že se  jednoletá fixace schovává v podmínkách platných pro přidělení úrokové sazby pod podmínkou číslo sedm: „Při sjednání jednoleté nebo dvouleté fixace úrokové sazby Hypotéky pro vlastní bydlení se úroková sazba stanovuje z příslušné tříleté úrokové sazby navýšením o 1,40 % p. a.“ 

Tříletá úroková sazba vzrostla od srpna o 0,1 procentního bodu na 1,94 procent. Úroková sazba s jednoletou fixací tak dle instrukcí odpovídá 3,34 procent, což představuje slevu o 0,2 procentního bodu. Pětileté fixace zdražila o 0,1 procenta na 1,99 procenta. 

Nový přehled úrokových sazeb Wüstenrot přinesl nejen změny v poskytování informací o jedno a dvouletých fixací, ale také v rozlišení úrokových sazeb podle poměru úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti (LTV). Dříve uváděné úrokové sazby se týkaly LTV do 85 procent. Současný přehled rozšiřuje pásmo LTV na 70 až 90 procent z původních 70 až 85 procent. 

Jednoleté fixace pod dvěma procenty u bank již nepořídíte. Jen několik posledních bank si stále udržuje úrokové sazby s fixací na jeden rok pod třemi procenty. U tříletých fixací se dostanete pod dvě procenta přibližně u poloviny bank, u pětiletých fixací se kolem dvou procent pohybuje většina bank.    

Nový školní rok ukáže směr

Nový školní rok by měl ukázat, kam budou směřovat úrokové sazby hypotečních úvěrů. Zatím vše naznačuje tomu, že ke zvyšování úrokových sazeb přistoupí v září Česká spořitelna. „Užněkolik měsíců sledujeme postupné zvyšování cen zdrojů na mezibankovním trhu. Přesto chceme ještě nízké úrokové sazby u hypoték udržet a léto je tak pro klienty ideální možností, jak si výhodně zajistit velmi levnou sazbu na dlouhou dobu dopředu,“ uvedl Karel Chábek, manažer hypoték České spořitelny. 

„Obecně lze v dohledné době čekat spíše stagnaci nebo velmi mírný růst úrokových sazeb na hypotečním trhu, který občas mohou ovlivnit případné slevové akce bank,“ uvedl mluvčí Unicredit Bank Petr Plocek a dodal: „Sazby na úrovni let kolem roku 2010 (kdy se pohybovaly kolem pěti procent – pozn. red.) se jen tak nevrátí.“

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank

Zdroj: Oranžové sazby jsou vyšší a zelené nižší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 %, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.

ČSOB: V uvedených úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši 0,10 % p.a. a sleva za využítí pojištění 2 ze 3 u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru). Nesplnění kterékoliv z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.

Akce se vztahuje na ČSOB Hypotéku s dobou fixace úrokové sazby na 5let a poměrem výše úvěru k hodnotě nemovitosti do 70 %. Podmínkou je sjednání pojištění úvěru v ČSOB Pojišťovně a inkaso splátky hypotéky z běžného účtu v ČSOB/ERA. Nesplnění kterékoliv zuvedených podmínek pro slevu není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou úrokovou sazbu.

Equa Bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s., a sazby platí pro žádosti podepsané do 10. 8. 2015 a úvěrové smlouvy podepsané do 24. 8. 2015.

Expobank: Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

GE Money Bank: Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 5,0 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu typu Konto Genius Gold a za plnění podmínky služby Gold aktivní účet uvedené v části X. tohoto úrokového lístku. Platí pro úvěry sjednané po 14.1.2007.

Hypoteční banka: Úrokové sazby platí pro nové klienty po dobu prvního fixačního období.
V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši –0,10% a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši –0,10%.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou.

mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek.

Raiffeisenbank: Banka u minimálních sazeb nerozlišuje délku fixace. 

Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,2 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry a pro amerikcé hypotéky nad 1 mil. Kč (jinak +0,1 p.b).

UniCredit Bank: ÚROKOVÉ SAZBY ZAHRNUJÍ TYTO SLEVY Z ÚROKOVÉ SAZBY: Sleva za jednorázové pojištění CARDIF 0,50 %. Sleva v případě aktivně využívaného účtu v UCB 0,50 %. Sleva za aktivní využívání kreditní karty UCB 0,10 %.

Wüstenrot: Úrokové sazby u produktů Hypotéka na vlastní bydlení, Hypotéka Refin, Hypotéka bez příjmů a Hypotéka na cokoliv jsou platné za podmínky uzavření Skupinového hypotečního pojištění nebo životního pojištění Wüstenrot ProSichr nebo Wüstenrot ProBudoucnost nebo Wüstenrot ProRodinu nebo Wüstenrot ProKaždýPád a současně pojištění stavby Wüstenrot ProDomov a současně vinkulace pojistných plnění a zástavní právo k pojištěné nemovitosti ve prospěch banky. Při nesplnění těchto podmínek je sazba navýšena o 0,2 % p.a. U úvěru s jednoletou úrokovou sazbou lze kdykoliv v průběhu fixace přejít na pětiletou úrokovou sazbu. Minimální úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,3 mil. Kč. Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,8 mil. Kč. Při sjednání odloženého počátku čerpání úvěru o 18 měsíců je sazba navýšena o 0,10 % p. a. Při sjednání odloženého počátku čerpání úvěru o 24 měsíců je sazba navýšena o 0,20 % p. a. Při sjednání jednoleté nebo dvouleté fixace úrokové sazby Hypotéky pro vlastní bydlení se úroková sazba stanovuje z příslušné tříleté úrokové sazby navýšením o 1,40 % p. a.