Stavební spoření na okraji zájmu?

Ministerstvo financí tento týden zveřejnilo údaje o stavebním spoření za 3. čtvrtletí 2015. Jejich závěr nepřináší stavebním spořitelnám žádné dobré zprávy. Špatné časy jim ještě neskončily. Meziročně jim dokonce poklesl počet uzavřených smluv o 23 %. Stavební spoření si pravděpodobně uzavírají především lidé, kteří chtějí čerpat úvěr. O tom svědčí meziroční nárůst nově sjednané cílové částky o 11 %.

Nedaří se ale příliš ani na úvěrové straně. Oproti konci závěru roku 2014 poklesl jak počet úvěrů (-6 %), tak i jejich objem (-3 %). Jen díky poklesu naspořené částky podíl úvěrů k naspořené částce vzrostl na 63,9 %. Dlouhodobě se ale o maximum nejedná, nejvyššího podílu dosáhly stavební spořitelny v roce 2010, kdy rozpůjčovaly 68,2 % vkladů.

Setrvalý pokles zaznamenává státní příspěvek. Od jeho snížení v roce 2011 na 10 % maximálně z částky 20 tis. Kč naspořených za rok došlo k významnému poklesu (od připsaných záloh v roce 2012) a každoročně se státní příspěvek ještě snižuje.

Tabulka 1: Státní příspěvek stavebního spoření

Zdroj: MF ČR

„Výplata zálohy státní podpory za rok 2015 nebyla k 30. 9. 2015 ještě plně zrealizována, proto není uvedena její průměrná výše,“ uvádí ministerstvo financí k údajům o státním příspěvku a dodává: „Během sledovaného období letošního roku byla stavebním spořitelnám Ministerstvem financí poukázána částka ročních záloh státní podpory ve výši 4,445 mld. Kč.“

Celkově bylo v letošním roce uzavřeno 280 965 nových smluv o stavebním spoření, což představuje pokles o 41,6 % oproti celému loňskému roku. Je otázkou, zda poslední čtvrtletí dokáže takto hluboký pokles dorovnat. Stavební spořitelny pro klienty příliš akcí a lákadel nepřipravily.

Kupříkladu Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS) láká na „oblíbenou pokladničku ve tvaru prasátka“, což může potěšit, pokud stavební spoření plánuje klient uzavřít, ale asi moc nepřesvědčí k uzavření smlouvy.

Stavební spořitelna České spořitelny (SSČS, Buřinka) nabízí pro děti „stavební spoření s dárkem“. Na stránkách se pod působivým bannerem dozví, že 30. dubna byla akce prodloužena do 31. července 2015. Až v záložce „Aktuálně“ je uvedena mezi mnoha zprávami informace, že je akce prodloužena do 31. 12. 2015. Bez telefonické navigace operátorem podpory klient nemá příliš šancí informaci získat. A jaký dárek dostane? „Ke smlouvě pro dítě do 2 let získáte 3D odlévací sadu s dvojrámečkem na fotku a odlitek. Ke smlouvě pro dítě od 2 do 15 let získáte od Buřinky sportovní batoh Puma,“ uvádí SSČS.

Wüstenrot – stavební spořitelna (WSTS) pro nové klienty nabízí bonus 0,1 % za pravidelné spoření. Úroková sazba se s ním může dostat na 1,1 % ročně. Modrá pyramida (MPSS) nabízí sice bonus 0,7 %, přesto se klient dostane nejvýš na 1,2 %.

Největší Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS, Liška) láká na úrok až 1,3 % u Tarifu Multi a jeho srovnání s ostatními stavebními spořitelnami, kdy na výnosu ostatní poráží. Zavádějící je ale další srovnání se spořicími účty. S nejlépe úročenými by prohrála, proto uvádí průměrné zhodnocení 10 nejlépe úročených ve výši 0,89 %.

Jak přitáhnout klienty ke stavebnímu spoření

Stavební spořitelny mají v současnosti těžké období. Klienti jim ubývají nejen kvůli nižšímu státnímu příspěvku, ale také kvůli výpovědím starších, dnes dobře úročených smluv a naopak neochotě klienty s úvěrem se zástavou nemovitosti pustit za levnějšími hypotékami. Zklamaní klienti se neradi vrací. Nízké úrokové sazby se sice promítly do nižších sazeb u spořicích účtů, ovšem banky jsou i za vklady na viděnou ochotny a schopny platit více, než kolik nabízejí stavební spořitelny (bez státního příspěvku).

Zatím stavebním spořitelnám nepřejí ani politici a stále odmítají zapojení stavebního spoření i do dalších oblastí, zejména spoření na důchod a na vzdělání.

Stavební spoření má ale jednu významnou výhodu: Může nabídnout zajímavé úvěrové podmínky bez zajištění nemovitostí. I toho jsou si stavební spořitelny vědomy a stále častěji směřují své akce a marketingové zdroje tímto směrem. V úvěrech na rekonstrukci a drobných úvěrech na bydlení je síla stavebních spořitelen největší. A zde mohou přilákat klienty, pro které jsou služby nabízené stavebními spořitelnami nejvíce užitečné – i bez státní podpory.