Aktuální sazby hypoték: Česká spořitelna odkládá zdražování

Česká spořitelna oznámila v polovině prosince 2016, že zvýší úrokové sazby hypotečních úvěrů u všech fixací o 0,4 procentního bodu od 1. ledna 2017. Těsně před koncem loňského roku ale Česká spořitelna  plánované zdražování hypotečních úvěrů odložila až na 16. ledna 2017. Úrokové sazby hypotečních úvěrů budou podle délky fixace začínat na 2,19 %.
Česká spořitelna dává klientům šanci získat hypotéky od 1,79 % s fixací na pět a osm let a od 1,99 % na tři roky další dva týdny údajně kvůli velkému zájmu. Není divu, že se zájemci do banky na konci roku hrnuli, hnal je totiž strach z vyšších novoročních sazeb. Vzhledem k tomu, že ostatní velké banky zdražily již v prosinci, Česká spořitelna využila konkurenční výhodu a snaží se jí udržet ještě pár dní k dobru.
Nikde ale není řečeno, že zvyšování sazeb Česká spořitelna opět neodloží. Zatím láká především na delší fixace. „Protože hypotéka zatíží rodinný rozpočet na dlouhou dobu, není dobré rozhodovat se pouze podle sazby na internetu, ale ideálně navštívit pobočku banky, kde klientům představíme všechny možnosti a pomůžeme s nejlepším nastavením. Příkladem je třeba volba delší fixace sazby, díky které si klienti mohou zarezervovat nízké úroky i na 10 let dopředu. Delší fixace zůstanou výhodné i po zvýšení sazeb,“ říká  Karel Chábek, manažer hypoték České spořitelny.

Sazby Expobank pokračují v růstu

Expobank se připojila k velkým bankám již při posledním zvyšování v loňském roce a během prosince dále zdražila. Tříleté fixace vzrostly z 3,21 % na 3,31 % a pětileté z 3,24 % na 3,35 %. Expobank navíc snížila hodnotu poskytované hypotéky k zástavní hodnotě nemovitosti (LTV). Hypotéku s LTV nad 80 % u Expobank již nezískáte.
Fio banka nabízí ve svém přehledu úrokových sazeb hypotéky od 1,58 %. Takovou sazbu ale  získáte pouze v případě, že refinancujete. Za hypotéku na koupi připlatíte 0,1 procentního bodu, hypotéky s fixací na tři a pět let začínají od 1,68 %.

Další změny limitů LTV

Sberbank ještě v prosinci rozdělila úrokové sazby do dvou pásem LTV – do 85 % a do 95 %. Úrokové sazby hypoték s LTV do 85 % zůstaly stejné jako do té doby s LTV do 90 %. S fixací na jeden rok začínají sazby stále na 2,99 %, na tři roky 1,89 % a na pět let 1,79 %.
Hypoteční úvěry s LTV od 85 % do 95 % se ale prodraží o 0,9 procentního bodu s fixací na tři roky, na pět let pak dokonce o jeden procentní bod. „Od  12. prosince 2016  jsme provedli navýšení cen pro hypotéky s LTV nad 85 %.  Sazby  pro fixace na sedm let jsme navýšili o 0,20 %. V této chvíli intenzivně zvažujeme další případné změny, které  plánujeme na začátek příštího roku,“ uvedla Hana Drápalová ze Sberbank.
Zdražení hypoték s vyšší LTV, ale nebyl jediný krok, ke kterému v prosinci Sberbank přistoupila. Hypotéku s LTV nad 85 % zafixovanou na jeden rok již u Sberbank nezískáte. Stejně tak můžete zapomenout i na hypotéku s LTV nad 85 % a fixací na deset let.
Do pásem rozdělila hypotéky i ČSOB. Hypotéky do 70 % ceny nemovitosti nabízí s úrokovou sazbou od 2,09 % a do 85 % od 2,59 %. Vzhledem k doporučením České národní banky (ČNB) nastavila i ČSOB maximální výši hypotéky na 95 % hodnoty nemovitosti. Úroková sazba takových hypoték pak začíná na 3,69 %.
Většina bank postupně reaguje na doporučení ČNB a přizpůsobuje jim výši LTV. Centrální banka začala hypotéky omezovat již v říjnu. Další omezení je naplánováno na duben 2017, kdy sníží hodnotu LTV maximálně na 90 %. Po novém zákonu o spotřebitelském úvěru tak na jaře s velkou pravděpodobností přijde další zlomové období pro hypoteční úvěry a úrokové sazby.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 %, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií. Úroková sazba fixace na pět let do 90 % LTV.
ČSOB: V uvedených úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši 0,10 % p.a. a sleva za využití pojištění 2 ze 3 u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru). Nesplnění kterékoliv z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.
Akce 1,89 % se vztahuje na ČSOB Hypotéku s dobou fixace úrokové sazby na 5 a 7 let a poměrem výše úvěru k hodnotě nemovitosti do 70 %. Podmínkou je sjednání pojištění úvěru v ČSOB Pojišťovně a inkaso splátky hypotéky z běžného účtu v ČSOB/ERA. Nesplnění kterékoliv z uvedených podmínek pro slevu není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou úrokovou sazbu.
Equa Bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s.
Expobank: Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím slevy za koupy 0,30 %, slevy při úvěru nad 1 mil. Kč alselvy při sjednání pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr prostřednictvím Fio banky. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 1 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu u MONETA Money Bank, a. s. určeného ke splácení úvěru a za plnění podmínky služby Aktivní účet uvedené v části X. úrokového lístku. Platí pro úvěry sjednané po 14. 1. 2007.
Hypoteční banka: Úrokové sazby platí pro nové klienty po dobu prvního fixačního období.
V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši –0,10% a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši –0,10%. Sazby fixace na 3 a 5 let platí v případě splnění podmínek “Pěkné hypotéky”. Od 4. 5. 2015 probíhá akční nabídka “Úrokové schody”.
„Pěkná hypotéka“: Akce se vztahuje na všechny typy úvěrů s výší úvěru od 1 000 000 Kč včetně a s dobou fixace na 3 a 5 let mimo hypotéky s LTV Poměr výše úvěru k ceně nemovitosti od 71 % do 100 %, předhypotečního úvěru, americké hypotéky a převzetí dluhu. Podmínkou je sjednání pojištění úvěru v ČSOB Pojišťovně a inkaso splátky z běžného účtu v ČSOB/ERA. 
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou.
mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%.
Raiffeisenbank: Banka u minimálních sazeb nerozlišuje délku fixace. 
Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,2 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry a pro americké hypotéky nad 1 mil. Kč (jinak +0,1 p.b).
UniCredit Bank: Sazby pro úvěry do 999 999 Kč jsou odvozeny od vyhlášených sazeb a liší se o + 0,2 procentního bodu
*) Úrokové sazby zahrnují tyto slevy z úrokové sazby: Sleva za jednorázové pojištění schopnosti splácet 0,30%. Sleva v případě aktivně využívaného účtu v UCB 0,50%. Sleva za aktivní využívání kreditní karty UCB 0,10 %. Sazby jsou vyhlašované „od“ *) a vztahují se na nově poskytnuté úvěry od 1.000.000,– Kč výše
Wüstenrot: 1) U úvěru s jednoletou úrokovou sazbou lze kdykoliv v průběhu fixace přejít na pětiletou úrokovou sazbu. 2) Minimální úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,0 mil. Kč. 3) Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,5 mil. Kč. 4) Při sjednání odloženého počátku čerpání úvěru o 18 měsíců je sazba navýšena o 0,10 % p. a. 5) Při sjednání odloženého počátku čerpání úvěru o 24 měsíců je sazba navýšena o 0,20 % p. a.