Aktuální sazby hypoték: Podražily především hypotéky s vyšší LTV

Česká národní banka (ČNB) zpřísnila od 1. dubna 2017 hypotéky. Ve snaze zabránit vytvoření realitní bubliny doporučila bankám neposkytovat hypotéky nad 90 % zástavní hodnoty nemovitosti (LTV). Omezila také množství poskytovaných hypoték od 80 do 90 % LTV na 15 % z celkového objemu nových hypoték.

Méně úspor, dražší hypotéka

Žádná banka by již od dubna neměla poskytovat hypotéku s LTV nad 90 %. Posunutím hranice LTV se naplnila očekávání, že hypotéky s LTV od 80 do 90 % výrazněji podraží. Rozdíl úrokových sazeb jednotlivých pásem LTV dosahuje u některých bank i jeden procentní bod.
Hypoteční kalkulačka České spořitelny prozrazuje, že hypotéku s LTV ve výši 90 % pořídíte s úrokovou sazbou o jeden procentní bod dráže než hypotéky s LTV do 80 %. Fixaci na pět let tak lze ve vyšším pásmu získat od 3,19 %, na tři roky od 3,39 % a na rok od 4,59 %.
mBank zvolila podobný přístup. Za hypotéky s LTV od 85 do 90 % a fixací na jeden a tři roky si také připlatíte jeden procentní bod. Úrokové sazby v tomto rozmezí začínají na 2,54 %. Pětileté fixace se prodraží ještě více, namísto 1,74 % zaplatíte 2,79 %.
Rozdíl úrokových sazeb jednotlivých pásem u Komerční banky činí 0,8 procentního bodu. Při fixaci na jeden rok v pásmu od 80 do 90 % LTV začínají sazby na 3,29 % a na tři a pět let na 3,09 %.
Na poslední chvíli posunula hranici LTV z 95 na 90 % Equa Bank. ČSOB jako jediná ještě nabízí hypotéky až do 95 % zástavní hodnoty nemovitosti, a to za 3,89 %. Zda opravdu banka porušuje doporučení ČNB a hypotéky s vyšší LTV poskytuje, posoudí až centrální banka.

Hypotéky s nižší LTV dále zdražují

Expobank zdražila hypotéky do 80 % LTV. Tříleté fixace zvýšila z 2,91 % na 3,02 % a pětileté nepatrně více z 2,95 % na 3,09 %. Nad 80 % zástavní hodnoty nemovitosti pro jistotu banka vůbec nepůjčuje.
Moneta Money Bank zdražila hypotéky již od poloviny března. Sazby hypoték s LTV do 75 % a fixací na jeden rok vzrostly z 2,19 % na 2,59 % a na tři a pět let o 0,1 procentního bodu z 1,99 % na 2,09 %. Hypotéku s LTV do 90 % můžete získat s fixací na rok od 3,19 % a na tři a pět let od 2,69 %.
Ke zvyšování sazeb přistoupila i Sberbank. Hypotéky s fixací na tři a pět let sice zdražila o 0,2 procentního bodu, přesto stále drží úrokovou sazbu pod dvěma procenty. Ve zdražování pokračovala i Wüstenrot. V březnu zvýšila sazby pětiletých fixací na 1,94 % a 7. dubna překročí dvouprocentní hranici dalším zdražením o 0,15 procentního bodu na 2,09 %. Nejdražší jsou opět hypotéky od 80 do 90 % zástavní hodnoty nemovitosti, které nabízí s fixací na jeden rok od 4,64 %, na tři roky od 2,79 % a na pět let od 3,09 %.

Vlně zdražování odolala UniCredit

UniCredit Bank jde jako jediná proti vlně zdražování hypoték a po velmi úspěšném prvním čtvrtletí se rozhodla úrokové sazby snížit a nalákat další klienty. Úroková sazba hypoték jednoleté fixace banka zlevnila z 2,49 % na 1,29 %, u tříleté z 1,69 % na 1,59 % a pětileté z 1,79 % na 1,69 %.
„Zájem o uzavření hypotéky jsme zaznamenali především v lednu a únoru, kdy jsme meziročně zvýšili objem poskytnutých hypoték o 220 %. Stejně silný čekáme i březen. Většina klientů se snažila dokončit úvěrovou žádost před začátkem dubna podle starých pravidel. Chceme klientům však vyjít vstříc a od dubna snižujeme sazby u hypoték u téměř všech fixací,“ vysvětluje Petr Plocek z UniCredit Bank.
Úrokové sazby hypoték míří podle Fincentrum Hypoindexu již od ledna vzhůru. Vyšší sazby nejsou ale jedinou finanční zátěží, která na klienty dopadá, doplatí i na omezení hypoték. „Klienti budou nuceni hledat řešení spočívající v kombinaci hypotéky a jiné formy úvěru, například spotřebitelské půjčky. Takové řešení v konečném důsledku vyjde klienty dráž, než kdyby celou částku financovali hypotékou,“ dodává Petr Plocek.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 %, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.
ČSOB: V úrokových sazbách úvěrů do 85 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta sleva za aktivní platební styk v ČSOB, Eře a Poštovní spořitelně (stávajícím klientům stačí měsíční příjem na účet min. 5 000 Kč, novým klientům převést si platební styk do ČSOB, nebo Ery a Poštovní spořitelny) ve výši 0,6 % p.a. a sleva za využití 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % p.a. (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti sjednané v pobočce ČSOB a pojištění úvěru).
U úvěrů nad 85 % hodnoty úvěru je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB, Ery a Poštovní spořitelny ve výši 0,10 % p.a. a sleva za využití 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru).
Nesplnění kterékoli z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.
Equa Bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s.
Expobank: Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím slevy za koupy 0,30 %, slevy při úvěru nad 1 mil. Kč alselvy při sjednání pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr prostřednictvím Fio banky. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 1 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu u MONETA Money Bank, a. s. určeného ke splácení úvěru a za plnění podmínky služby Aktivní účet uvedené v části X. úrokového lístku. Platí pro úvěry sjednané po 14. 1. 2007.
Hypoteční banka: Úrokové sazby platí pro nové klienty po dobu prvního fixačního období.
V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši –0,10% a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši –0,10%. Sazby fixace na 3 a 5 let platí v případě splnění podmínek “Pěkné hypotéky”. Od 4. 5. 2015 probíhá akční nabídka “Úrokové schody”.
„Pěkná hypotéka“: Akce se vztahuje na všechny typy úvěrů s výší úvěru od 1 000 000 Kč včetně a s dobou fixace na 3 a 5 let mimo hypotéky s LTV Poměr výše úvěru k ceně nemovitosti od 71 % do 100 %, předhypotečního úvěru, americké hypotéky a převzetí dluhu. Podmínkou je sjednání pojištění úvěru v ČSOB Pojišťovně a inkaso splátky z běžného účtu v ČSOB/ERA. 
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou.
mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%.
Raiffeisenbank: Banka u minimálních sazeb nerozlišuje délku fixace. 
Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,2 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry a pro americké hypotéky nad 1 mil. Kč (jinak +0,1 p.b).
UniCredit Bank: Sazby pro úvěry do 999 999 Kč jsou odvozeny od vyhlášených sazeb a liší se o + 0,1 procentního bodu
*) Úrokové sazby zahrnují tyto slevy z úrokové sazby:Sleva za jednorázové pojištění schopnosti splácet 0,50%. Sleva za aktivní využívání kreditní karty UCB 0,10 %. Sazby jsou vyhlašované „od“ *) a vztahují se na nově poskytnuté úvěry od 1.000.000,– Kč výše
Wüstenrot: 1) U úvěru s jednoletou úrokovou sazbou lze kdykoliv v průběhu fixace přejít na pětiletou úrokovou sazbu. 2) Minimální úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,0 mil. Kč. 3) Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,5 mil. Kč. 4) Při sjednání odloženého počátku čerpání úvěru o 18 měsíců je sazba navýšena o 0,10 % p. a. 5) Při sjednání odloženého počátku čerpání úvěru o 24 měsíců je sazba navýšena o 0,20 % p. a.