Aktuální sazby hypoték: Plošné zdražování pokračuje

Zvýšení základních úrokových sazeb ČNB bylo v listopadu impulzem ke zdražování hypotečních úvěrů. Během listopadu zvýšila hypoteční sazby po menších bankách i Česká spořitelna, Komerční banka, Raiffeisenbank či Hypoteční banka.
Česká spořitelna zvýšila začátkem listopadu tříleté fixace o 0,2 procentního bodu na 2,59 procenta, ale pětileté pouze o 0,1 procentního bodu na 2,29 procenta. ČSOB zdražila v polovině listopadu nejvíce jednoleté fixace a se sazbou 3,59 procenta se dorovnala sazbě České spořitelny. Ostatní sledované sazby zvýšila ČSOB o 0,1 procentního bodu na 2,39 procenta.

Hypoteční banka pokračuje ve zdražování

Hypoteční banka zvýšila úrokové sazby hypoték nejprve 13. listopadu a další růst má naplánovaný na 6. prosince. V listopadu vzrostly jednoleté fixace o 0,2 procentního bodu na 3,49 procenta a tří a pětileté o 0,1 procentního bodu na 2,49 procenta.
Prosincové zdražování o 0,2 procentního bodu se dotkne všech hypotečních úvěrů s výjimkou tříletých fixací. Ty podraží o 0,1 procentního bodu na 2,59 procenta. Úrokové sazby jednoletých fixací tak během necelého měsíce vzrostou o 0,4 procentního bodu na 3,69 procenta a pětiletých fixací o 0,3 procentního bodu na 2,69 procenta.

Sazby rostou na všech frontách

Poslední listopadový den se rozhodla zvýšit sazby Moneta Money bank a na začátku prosince se k ní připojila i Expobank a mBank. Zatímco Moneta zdražila všechny sledované fixace o 0,1 procentního bodu na 2,47 procenta, mBank se do zvyšování sazeb opřela důrazněji. Tří a pětileté fixace zvýšila o 0,35 procentního bodu na 2,09, resp. 2,29 procenta.
Expobank mění úrokové sazby prakticky každý měsíc. Změnu nepřinesl ani prosinec. Expobank opět zvýšila sazby všech sledovaných fixací. Nejvýrazněji se tentokrát podepsalo zdražování na pětiletých fixacích, jejichž sazby vzrostly o 0,18 procentního boru na 3,78 procenta. Sazby tříletých fixací vzrostly o 0,13 procentního bodu na 3,69 a jednoletých fixací o 0,08 procentního bodu na 4,39 procenta.
Úrokové sazby pod dvěma procenty se stávají nedostatkovým zbožím. Pětiletou a zároveň tříletou fixaci si pod hranicí dvou procent drží již jen Fio banka a Equa Bank. Sberbank a Wüstenrot se rozhodly nepřekročit tuto hranici pouze u tříletých fixací.
Raiffeisenbank ještě na začátku týdne nabízela na svých stránkách hypotéky od 1,89 procenta. Přestože sazby v listopadu zvýšila na 1,99 procenta informace na webu nezaktualizovala. Od 4. prosince sazby opět zdražila, a to dokonce o 0,3 procentního bodu na 2,29 procenta. I tentokrát se aktualizace pozdržela a na webových stránkách se objevila s dvoudenním zpožděním. Za tuto sazbu je možné fixovat na tři nebo pět let. Jednoleté fixace začínají na 3,89 procentech.

Dalšímu růstu sazeb se nevyhneme

Hypotéky stále ještě zůstávají velice levné, dalšímu růstu sazeb se však nevyhneme. „Důvodem ke zvýšení úrokových sazeb je zvyšování nákladů na dlouhodobé refinancování na mezibankovním trhu,“ vysvětlila tisková mluvčí Hypoteční banky Andrea Vokálová.
České mzdy sice i ve třetím čtvrtletí 2017 rostly, jejich růst o 6,8 procent však zůstal za očekáváním ČNB. Pravděpodobnost, že by centrální banka zvýšila sazby ještě jednou v letošním roce na svém prosincovém zasedání, se tak snížila. „V našem základním scénáři jsme počítali s dalším růstem úrokových sazeb již v prosinci, teď se však může bankovní rada ve světle mezd nakonec rozhodnout i vyčkávat,“ uvedl Jan Bureš, hlavní ekonom Patria Finance.
Vzhledem k záměru ČNB vrátit sazby do tří let ke třem procentům, je další růst úrokových sazeb v příštím roce nevyhnutelný. „Očekáváme, že příští rok ČNB zvýší sazby o čtvrt procentního bodu na každém ze svých čtyř hlavních zasedání,“ míní Viktor Zeisel z Komerční banky. Takový růst základních sazeb se do hypotečních sazeb promítne ještě výrazněji než dosud.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 %, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.
ČSOB: V úrokových sazbách úvěrů do 80 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta sleva za aktivní platební styk v ČSOB, Eře a Poštovní spořitelně (stávajícím klientům stačí měsíční příjem na účet min. 5 000 Kč, novým klientům převést si platební styk do ČSOB, nebo Ery a Poštovní spořitelny) ve výši 0,3 % p.a. pro úvěry do 70 % LTV a 1,1 % p.a. pro úvěry do 80 % LTV a dále pak sleva za využití 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % p.a. (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti sjednané v pobočce ČSOB a pojištění úvěru).
Nesplnění kterékoli z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.
Equa Bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s.
Expobank: Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím slevy za koupy 0,30 %, slevy při úvěru nad 1 mil. Kč alselvy při sjednání pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr prostřednictvím Fio banky. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Hypoteční banka: Úrokové sazby platí pro nové klienty po dobu prvního fixačního období od 6. prosince 2017.V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši –0,10% a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši –0,10%. Sazby fixace na 3 a 5 let platí v případě splnění podmínek “Pěkné hypotéky”. Od 4. 5. 2015 probíhá akční nabídka “Úrokové schody”.
„Pěkná hypotéka“: Akce se vztahuje na všechny typy úvěrů s výší úvěru od 1 000 000 Kč včetně a s dobou fixace na 3 a 5 let mimo hypotéky s LTV Poměr výše úvěru k ceně nemovitosti od 71 % do 100 %, předhypotečního úvěru, americké hypotéky a převzetí dluhu. Podmínkou je sjednání pojištění úvěru v ČSOB Pojišťovně a inkaso splátky z běžného účtu v ČSOB/ERA. 
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou.
mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%.
Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 1 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu u MONETA Money Bank, a. s. určeného ke splácení úvěru a za plnění podmínky služby Aktivní účet uvedené v části X. úrokového lístku. Platí pro úvěry sjednané po 14. 1. 2007. Platí v případě výše úvěru do 75 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny a dodržení měsíčního kreditního příjmu 15 000 Kč na účtu u MONETA Money Bank určeném pro splácení hypotéky, efektivní úrok 1,67 % ročně s RPSN 1,80 % zároveň platí za předpokladu zápočtu úspor klienta na běžném účtu ve výši 20 % nesplacené hypotéky.
Raiffeisenbank: Banka u minimálních sazeb nerozlišuje délku fixace. 
Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,2 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry a pro americké hypotéky nad 1 mil. Kč (jinak +0,1 p.b).
UniCredit Bank: Sazby pro úvěry do 999 999 Kč jsou odvozeny od vyhlášených sazeb a liší se o + 0,1 procentního bodu.
Wüstenrot: 1) U úvěru s jednoletou úrokovou sazbou lze kdykoliv v průběhu fixace přejít na pětiletou úrokovou sazbu. 2) Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,5 mil. Kč.