Aktuální sazby hypoték: Zdražování hypoték se odkládá

ČNB minulý týden po půlroční pauze opět zvýšila základní úrokové sazby o čtvrt procentního bodu. Dvoutýdenní repo sazba, od které se odvíjí úrokové sazby hypotečních úvěrů, vzrostla na dvě procenta. Přestože je to nejvyšší hodnota za posledních deset let, hypoteční úvěry dál zlevňují.

Banky zlevnily hypotéky ještě před zasedáním ČNB

Většina bank zlevnila hypotéky ještě před květnovým zasedáním bankovní rady ČNB. Během dubna snížila sazby Air Bank, Fio banka, Moneta Money Bank, Raiffeisenbank, Sberbank, UniCredit Bank či Wüstenrot.
V první polovině dubna zlevnila hypotéky Moneta Money Bank, a to o 0,3 procentního bodu na 3,07 procenta pro fixace na jeden, tři, pět a sedm let a o 0,2 procentního bodu na 3,17 procenta pro fixaci na 10 let.
Raiffeisenbank ubrala v dubnu dvě desetinky u tří a pětiletých fixací. Ty se opět dostaly pod tříprocentní hranici na 2,89 procenta. Sberbank se zaměřila na jednoleté fixace, které zlevnila o 0,1 procentní bodu na 3,89 procenta. UniCredit Bank snížila sazby o desetinku u všech sledovaných fixací na 2,69 procenta.
Fio banka snížila úrokové sazby u hypoték od 23. dubna o 0,1 procentního bodu s fixací na tři a pět let. Zájemci tak mohou získat hypotéku od 2,48 procenta. „Chceme, aby naše hypotéka bylo pro klienty stále atraktivnější, proto jsme se rozhodli snížit úrokové sazby u dvou nejpoptávanějších fixací,“ říká Ján Franek, tiskový mluvčí Fio banky.
Air Bank snížila úroky u hypoték o 0,2 procentního bodu od 24. dubna. Hypoteční úvěry od 1,5 milionu korun s jedinou poskytovanou fixací na pět let klesly na 2,79 procenta. Hypotéky do 700 tisíc korun klesly na 3,09 procenta a od 700 tisíc do 1,5 milionu korun pod tříprocentní hranici na 2,89 procenta.
Těsně před rozhodnutím ČNB o zvýšení úrokových sazeb stihla snížit hypoteční sazby i Wüstenrot, a to o jednu desetinku. Od konce dubna tak nabízí jednoletou fixaci od 4,18 procenta, fixaci na tři, pět a sedm let shodně od 2,78 procenta. Refinancovat lze u Wüstenrot ještě o desetinku levněji, a to od 2,68 procenta ročně. Wüstenrot navíc nově odpouští poplatky za zpracování a poskytnutí úvěru.

ČSOB a Hypoteční banka zdražují delší fixace

Na poslední zvýšení základní úrokové sazby ČNB zatím reagovala pouze ČSOB a Hypoteční banka. Zatímco většina bank láká klienty na výhodnější delší fixace, ČSOB a Hypoteční banka podporují spíše kratší fixace. O dvě desetinky levněji nabízí od 6. května tříleté fixace, a naopak o dvě desetinky jsou dražší desetileté fixace a dokonce o půl procentního bodu fixace na 15 let.
Nejlevněji můžete získat hypotéku u ČSOB a Hypoteční banky do 70 procent zástavní hodnoty nemovitosti (LTV) s fixací na tři, pět a sedm let, a to od 2,79 procenta. Hypotéky s LTV do 80 procent jsou pak o desetinu dražší a začínají na 2,89 procentech. Desetileté fixace přes zdražení zůstávají pod tříprocentní hranicí na 2,99 procenta. Patnáctileté fixace se ale se sazbou 3,59 procenta přiblížily čtyřprocentní hranici.

Proč hypoteční sazby klesají?

Důvodů pro zlevňování hypoték mají banky hned několik. Kromě půlroční pauzy ČNB od zvyšování základních sazeb nahrává nižším sazbám velké množství likvidity, kterou banky disponují, konkurenční boj bank či útlum hypotečního byznysu, který banky zažívají od zavedení přísnějších pravidel ČNB pro poskytování hypoték.
Podle hlavního ekonoma ING Jakuba Seidlera navíc úrokové sazby hypoték reagují především na tržní úrokové sazby delších splatností, které se v posledních měsících drží na nižších úrovních. Ani vyšší sazby ČNB by tak nemusely být impulzem k dalšímu zdražování hypoték v nejbližší době.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 6. 5. 2019

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací pouze na 5 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun. Při objemu hypotéky od 700 tisíc do 1,5 milionu korun činí sazba 2,89 % a od 300 tisíc do 700 tisíc korun 3,09 %.
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.
ČSOB: V úrokových sazbách účelových úvěrů do 80 % hodnoty nemovitosti s fixací na 3, 5, 7, 10 let je zahrnuta sleva za splácení inkasem z účtu u ČSOB či u Poštovní spořitelny za podmínky příjmu na účet ve výši min. 1,5násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny (tu lze nahradit slevou za splácení inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny). V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu. Nabídka platí do odvolání.
Nesplnění kterékoli z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.
Equa Bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s.
Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje. Úrokové sazby jsou určeny pro stávající klienty v období konce fixace úrokové sazby. Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Hypoteční banka: V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/Poštovní spořitelny ve výši -0,10% ročně a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši -0,10% ročně.
Jasná hypotéka: Pro fixace na 3 a 5 let s LTV do 70 % je podmínkou získání úrokové sazby splácení úvěru inkasem z účtu u ČSOB/Poštovní spořitelny s příjmem na účet ve výši minimálně 1,5 násobku měsíční splátky a sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny, nebo splácení inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB/Poštovní spořitelny.
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.
mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je při fixaci 1 a 3 roky s úrokovou sazbou 2,74 % p.a. a při fixace 5 let se sazbou 2,99 % p.a.
Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 1 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu u MONETA Money Bank, a. s. určeného ke splácení úvěru a za plnění podmínky služby Aktivní účet uvedené v části X. úrokového lístku. Platí pro úvěry sjednané po 14. 1. 2007. Platí v případě výše úvěru do 75 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny a dodržení měsíčního kreditního příjmu 15 000 Kč na účtu u MONETA Money Bank určeném pro splácení hypotéky, efektivní úrok 1,67 % ročně s RPSN 1,80 % zároveň platí za předpokladu zápočtu úspor klienta na běžném účtu ve výši 20 % nesplacené hypotéky. Při LTV od 80 % do 90 % je úroková sazba o 0,7 procentního bodu vyšší.
Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.
Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,1 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 2,5 milionu korun (jinak +0,1 p.b). Hypotéky s LTV od 80 % do 90 % nabízí s fixací od 3 let s minimální úrokovou sazbou 3,49 %.
UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání jednorázově placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je o 1 procentní bod dražší.
Wüstenrot: U úvěru s jednoletou úrokovou sazbou lze kdykoliv v průběhu fixace přejít na pětiletou úrokovou sazbu. Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,5 mil. Kč. Nižší úvěry jsou o 0,1 procentní bod dražší. Hypotéky s LTV od 80 % do 90 % banka nabízí s fixní úrokovou sazbou pro jednoletou fixaci 4,28 % p.a., pro tříletou, pětiletou a sedmiletou fixaci 2,88 % p.a.