Fincentrum Hypoindex květen 2020: Pandemie dolehla na hypoteční trh

Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex pokračuje v poklesu. „Průměrná úroková sazby i nadále pozvolna klesá, nyní má hodnotu 2,30 procenta,“ uvedl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
Zatímco v dubnu klesla průměrná úroková sazba hypoték o pět bazických bodů, v květnu se propadla o devět bazických bodů na 2,3 procenta a vrátila se tak na úroveň ze začátku roku 2018.
Graf 1: Fincentrum Hypoindex květen 2020

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Nejslabší květen za posledních 10 let

Oproti dubnu letošního roku poklesl počet poskytnutých hypoték o 541 a meziročně bylo poskytnuto dokonce o 774 hypoték méně. „Po úspěšném dubnu se projevil dopad koronavirové krize i na hypoteční trh. V počtu prodaných hypoték je květen 2020 s počtem 6 203 kusů nejslabším květnem za posledních 10 let existence Fincentrum Hypoindexu. Jen díky rekordní průměrné výši poskytnutých úvěrů (2 657 855 Kč) na tom není stejně i v objemu poskytnutých úvěrů,“ uvedl Jiří Sýkora.
Objem poskytnutých hypoték klesl ve srovnání s dubnem o téměř 1,34 miliardy korun na 16,487 miliardy korun. „Objemy se zastavily na hodnotě téměř 16,5 miliardy korun, což je „jen“ druhý nejslabší květen za posledních pět let. Příčinou byl jednak snížený zájem ze strany klientů, ale i to, že některé banky omezily, či dokonce úplně přestaly hypoteční úvěry poskytovat,“ dodal Jiří Sýkora.
Nižší objemy v květnu poskytly banky v posledních pěti letech pouze v loňském roce. V květnu 2019 sjednali lidé hypotéky v celkovém objemu 15,927 miliardy korun, což je o více než půl miliardy korun méně než letos v květnu.
Tabulka 1: Vývoj počtů a objemů poskytnutých hypoték v květnu 2003 až 2020

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Pokles sazeb i objemů může pokračovat

Pokles úrokových sazeb by mohl pokračovat i v následujících měsících. Ceny zdrojů se stále drží při zemi a základní úroková sazba České národní banky (ČNB) je od začátku května na úrovni 0,25 procenta.
Člen bankovní rady ČNB Vojtěch Benda v rozhovoru pro Bloomberg tento týden uvedl, že centrální banka již udělala dost na podporu ekonomiky zasažené koronavirovou krizí a další uvolňování měnové politiky tak nyní není potřeba. Guvernér Jiří Rusnok navíc následně uvedl, že další snižování sazeb by bylo z pohledu finanční stability hrozbou. Snížení základní úrokové sazby na technickou nulu na zasedání bankovní rady příští týden tak není příliš pravděpodobné.
Rekordně nízkých úrokových sazeb z konce roku 2016, kdy dosáhla průměrná úroková sazba hypoték 1,77 procenta, se zřejmě letos nedočkáme. Hypotéky sice již zlevnily i největší hypoteční hráči, úrokové sazby však stále drží nad dvouprocentní hranicí.
Skupina ČSOB snížila sazby hypoték až na 2,19 procenta v rámci časově omezené akce, která běží od 18. května do 30. června. U České spořitelny je možné sjednat od konce května hypotéku s fixací na pět a osm let od 2,34 procenta. Na začátku června přistoupila ke snížení sazeb i Komerční banka, která nabízí nejlevněji tří a pětileté fixace, a to od 2,29 procenta.
Jako poslední zatím snížila od 15. června hypoteční sazby Fio banka. Hypotéku s fixací na jeden rok nabízí od 1,58 procenta, s fixací na tři roky od 1,68 procenta a na pět let od 1,78 procenta. Minulý týden snížila úrokové sazby refinancovaných hypoték Air Bank, a to o 0,2 procentního bodu na 1,99 procenta.
Ani nižší úrokové sazby hypotečních úvěrů ale nemusí banky zachránit před dalším propadem objemů. Vzhledem k tomu, že proces sjednání hypotéky může trvat i několik měsíců a poptávka po hypotékách podle bankéřů v době karantény poklesla, je možné, že objemy poklesnou i v následujících měsících.
Tabulka 2: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex květen 2020

Odborným partnerem Fincentrum Hypoindex je Česká bankovní asociace.
Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka. 
Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).