Aktuální sazby hypoték: Pokles sazeb zvolňuje

Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex klesá již třetí měsíc v řadě. V červnu dosáhla 2,21 procenta, a vrátila se tak na úroveň z přelomu let 2017 a 2018. Hypoteční sazby sice klesaly i během července, tempo poklesu ale zvolnilo. Hypotéky zlevnila pouze Banka Creditas a Fio banka.

Sazby Banky Creditas začínají jedničkou

Banka Creditas snížila od 20. července sazby tříletých fixací o 0,2 procentního bodu na 1,89 procenta. Pětileté fixace zlevnila pouze o 0,1 procentního bodu na 1,99 procenta.
Banka Creditas je tak čtvrtou bankou, která nabízí sazby pod hranicí dvou procent. Na poli tříletých fixací je dokonce druhou nejlevnější bankou na trhu.

Fio banka hluboko pod dvouprocentní hranicí

Fio banka na konci července letos již počtvrté snížila úrokové sazby hypotečních úvěrů, tentokrát o 0,2 procentního bodu. „Nabídky všech našich hypoték klesly hluboko pod dvouprocentní hranici, která se ještě před nedlouhou dobou zdála být skoro nedostižnou,“ uvedl Jan Bláha, obchodní ředitel Fio banky.
Nejnižší sazbu je možné získat u hypotéky s fixací na jeden rok, a to od 1,48 procenta. Tříleté fixace zlevnila Fio banka na 1,58 procenta a pětileté na 1,68 procenta. Při refinancování nabízí sazby ještě o 0,1 procentního bodu levněji.
Hypotéky s fixací na jeden a tři roky nabízí Fio banka nejlevněji na trhu. U pětileté fixace jí překonala pouze mBank, která na začátku července snížila sazby hypoték s fixací na pět let o 0,3 procentního na 1,64 procenta.

Během léta drama nečekejte

Během letních měsíců výraznější změny hypotečních sazeb zřejmě nepřijdou. „Žádné výrazné snižování sazeb již neočekáváme. Trh je poměrně stabilní. Uvidíme, co přinese začátek podzimu, ale jak jsme již zmiňovali, žádné dramatické změny neočekáváme,“ uvedl Štěpán Dlouhý, tiskový mluvčí mBank.
V příštích měsících by tedy mohly sazby dále ještě mírně klesat, následovat však mohou růst. „Úrokové sazby u hypotečních úvěrů by mohly v dalších měsících mírně klesat. Nicméně pokud by se, poté co skončí období odkladů splátek, výrazně zvýšil počet klientů, kteří nebudou schopni své úvěry splácet, může dojít naopak k nárůstu úrokových sazeb. V tomto ohledu se tedy spekulace na výrazný pokles úrokových sazeb v čase nemusí vyplatit,“ říká Radek Vachulka, manažer bydlení v České spořitelně.
Vstoupit do hry může také cena peněz na mezibankovním trhu. „Změny úrokových sazeb hypoték se odvíjí vždy od aktuálních sazeb na mezibankovních trzích a ty se především v tomto roce mění velmi nečekaně,“ uvedl tiskový mluvčí ČSOB Patrik Madle.

Co čekat od ČNB?

Bankovní rada České národní banky (ČNB) bude tento týden opět rozhodovat o úrokových sazbách. Pravděpodobnost dalšího snižování základních úrokových sazeb je ale velmi malá.
„Aby se ČNB rozhoupala k další akci, museli bychom v druhé polovině roku vidět velice pomalé a komplikované oživení, doprovázené růstem nezaměstnanosti, rychlým poklesem dynamiky mezd a inflačních očekávání. I tak by ovšem primárně musela reagovat vláda, při pohledu na vysoké přebytky likvidity v českém finančním systému je zjevné, že centrální bankéři už většinu práce odvedli,“ uvedl Jan Bureš, hlavní ekonom Patria Finance.

Stát podal pomocnou ruku vlastníkům bydlení

Dobrou zprávou pro zájemce o vlastní bydlení je zrušení daně z nabytí nemovitosti. Radovat se mohou i vlastníci, kteří pořídili bydlení již na konci loňského roku, zrušení daně je totiž platné zpětně od 1. prosince 2019.
Oproti původnímu návrhu poslanci navíc schválili, že bude možné i nadále uplatnit daňové odpočty u hypotéky. Nově se však od 1. ledna 2022 sníží dosavadní maximální odpočet z 300 tisíc na 150 tisíc korun. Změna se tak dotkne vyšších úvěrů.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 3. 8. 2020

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Air Bank: *Nabízí hypotéky s fixací na 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun. Při objemu hypotéky od 700 tisíc do 1,5 milionu korun činí sazba 2,69 % a od 300 tisíc do 700 tisíc korun 2,79 %.
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.
ČSOB: V úrokových sazbách účelových úvěrů až do 90 % hodnoty nemovitosti s fixací na 1, 3, 5, a 7 let, platných v období od 17. února do 20. března 2020, je zahrnuta sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem ze stávajícího účtu vedeného u ČSOB či Poštovní spořitelny minimálně 3 měsíce za podmínky příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny společně s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny, kterou lze nahradit slevou za sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu. Úroková sazba platí za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby.
Equa Bank: Uvedené úrokové sazby platí při sjednání pojištění schopnosti splácet (jinak + 0,2 %) a výši hypotéky alespoň 1 mil. Kč (jinak + 0,1 %).
Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Hypoteční banka: V úrokových sazbách účelových úvěrů až do 90 % hodnoty nemovitosti s fixací na 1, 3, 5, a 7 let, platných v období od 17. února do 20. března 2020, je zahrnuta sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem ze stávajícího účtu vedeného u ČSOB či Poštovní spořitelny minimálně 3 měsíce za podmínky příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny společně s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny, kterou lze nahradit slevou za sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu. Úroková sazba platí za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby.
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.
mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%.
Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Podmínkou sazby je: Minimální měsíční obrat na účtu MMB 15tis. Kč, Čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu, Udělení individuální sazby (započtena sleva, kterou dostává více jak 80 % klientů).
Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.
Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,1 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 1 milion korun (jinak +0,1 p.b).
UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání jednorázově placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je o 1 procentní bod dražší.
Wüstenrot: Od 1. července2020 je možné sjednat hypoteční produkty Wüstenrot pouze pod značkou Moneta. K tomuto datu dojde ke spojení hypoteční divize Monety a Wüstenrot hypoteční banky pod Moneta hypoteční banku.