Aktuální sazby hypoték: ČSOB zdražuje hypotéky

Cena peněz na mezibankovním trhu roste již několik měsíců. Přestože se bankám zdroje financování hypoték prodražovaly, konkurenční boj držel úrokové sazby hypoték na uzdě. Dlouhodobě je to však neudržitelné, a tak pozvolna přichází růst hypotečních sazeb.

Hypotéky mBank a Monety o desetinku dražší

Zatím banky ale zvyšují úrokové sazby hypoték jen velmi opatrně. V polovině února vzrostly úrokové sazby hypoték o 0,1 procentního bodu v mBank a Moneta Money Bank. mBank zdražila pouze hypotéky s fixací na pět let, a to na 1,74 procenta.
Moneta Money Bank zvýšila hypoteční sazby letos již podruhé. Hypotéky s fixací na jeden, tři a pět let zdražily na 2,09 procenta. S pojištěním schopnosti splácet lze získat sazbu o dvě desetiny nižší, tedy od 1,89 procenta.

ČSOB zvýší sazby až o dvě desetiny

Skupina ČSOB, do které patří i Hypoteční banka, zvýší úrokové sazby hypoték s platností od 8. března. Hypotéky do 70 procent zástavní hodnoty nemovitosti (LTV) zdraží o 0,1 procentního bodu a hypotéky s LTV do 80 procent o 0,2 procentního bodu.
Sazby hypoték s fixací na jeden a tři roky a LTV od 70 do 80 procent vzrostou na 2,19 procenta a s fixací na pět let na 2,29 procenta. „Rozhodli jsme se reagovat na rostoucí cenu zdrojů, která stoupá již několik měsíců. Sazby jsme dlouho drželi na dně a teď přistupujeme k velmi mírnému zdražení,“ vysvětluje Andrea Vokálová, tisková mluvčí skupiny ČSOB pro oblast financování bydlení.

Zlevňování hypoték odzvonilo

Skupina ČSOB v čele s Hypoteční bankou patří mezi největší poskytovatele hypoték na českém trhu, často tak udává směr dalšího vývoje hypotečních sazeb. Dá se tedy očekávat, že již brzy začnou sazby zvyšovat i další banky.

„Vzhledem k tomu, že v uplynulých dvou týdnech již některé banky začaly lehce zdražovat, lze předpokládat, že se postupně přidají i ostatní, tedy nastává nám období lehkého zvyšování sazeb na hypotečním trhu,“ uvedl Štěpán Dlouhý, tiskový mluvčí mBank.

Přestože se většina bank ke zvyšování hypotečních sazeb zatím neodhodlala, růst sazeb v nadcházejících měsících nevylučují. „Navýšení hypotečních sazeb během následujících měsíců nevylučujeme,“ uvedl Petr Plocek, tiskový mluvčí UniCredit Bank.
Stejně tak nevylučuje růst sazeb ani Česká spořitelna, která se podle dat Ministerstva pro místní rozvoj (MMR) stala v loňském roce leaderem na trhu nových hypoték s tržním podílem 27 procent. „Situaci na trhu nadále bedlivě sledujeme a nevylučujeme, že v dohledné době zvážíme zvýšení úrokových sazeb u hypoték,“ říká Filip Belant, šéf tribu Bydlení v České spořitelně.

Přichází období mírného růstu

Další pokles hypotečních sazeb neočekává ani guvernér České národní banky (ČNB) Jiří Rusnok. Pro Seznam Zprávy uvedl: „Obecně úroky delších splatností na finančním trhu mají tendenci spíše stoupat, mírně. Vidíme to u státních dluhopisů, nejenom našich, ale i v zahraničí. Úrokové sazby hypoték jsou velmi úzce provázány s dlouhodobějšími úrokovými sazbami obecně na finančním trhu, takže tam bych další pokles spíše neočekával, myslím si, že spíš jsme nastartováni na nějaký mírný růst.“
K výraznějšímu růstu hypotečních sazeb by kromě růstu ceny zdrojů mohla přispět i ČNB zvýšením základních úrokových sazeb. K tomuto kroku se ale centrální banka pravděpodobně odhodlá nejdříve letos v listopadu.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 1. 3. 2021

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
¹⁾Sazby platné od 8. března 2021
Air Bank: *Nabízí hypotéky s fixací na 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun. Při objemu hypotéky od 700 tisíc do 1,5 milionu korun činí sazba 2,69 % a od 300 tisíc do 700 tisíc korun 2,79 %.
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.
ČSOB: Uvedené úrokové sazby jsou platné od 5. 10. 2020. V úrokových sazbách účelových úvěrů až do 80 % hodnoty nemovitosti s fixací na 1, 3, 5, a 7 let, je zahrnuta sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem ze stávajícího účtu vedeného u ČSOB či Poštovní spořitelny minimálně 3 měsíce za podmínky příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny společně s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny, kterou lze nahradit slevou za sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu. Úroková sazba platí za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby.
Equa Bank: Uvedené úrokové sazby platí při sjednání pojištění schopnosti splácet (jinak + 0,2 %) a výši hypotéky alespoň 1 mil. Kč (jinak + 0,1 %).
Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Hypoteční banka: Uvedené úrokové sazby jsou platné od 5. 10. 2020. V úrokových sazbách účelových úvěrů až do 80 % hodnoty nemovitosti s fixací na 1, 3, 5, a 7 let,  je zahrnuta sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem ze stávajícího účtu vedeného u ČSOB či Poštovní spořitelny minimálně 3 měsíce za podmínky příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny společně s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny, kterou lze nahradit slevou za sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu. Úroková sazba platí za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby.
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.
mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%.
Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Podmínkou sazby je: Minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, Čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu, Udělení individuální sazby (započtena sleva, kterou dostává více jak 80 % klientů).
Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.
Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,1 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 1 milion korun (jinak +0,1 p.b).
UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání jednorázově placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je o 1 procentní bod dražší.
Wüstenrot: Od 1. července2020 je možné sjednat hypoteční produkty Wüstenrot pouze pod značkou Moneta. K tomuto datu došlo ke spojení hypoteční divize Monety a Wüstenrot hypoteční banky pod Moneta hypoteční banku.