Aktuální sazby hypoték: ČNB zvýšila sazby. Končí hypotéky s dvojkou na začátku?

Česká národní banka (ČNB) minulý týden zvýšila základní úrokové sazby nejvýrazněji od roku 1997. Dvoutýdenní repo sazba vzrostla o 0,75 procentního bodu na 1,5 %. Důvodem je především inflace, která vystoupala v srpnu až na 4,1 %.

Po srpnovém růstu základních sazeb ČNB o 0,25 procentního bodu zvýšily sazby téměř všechny banky v čele s největšími hypotečními hráči. Česká spořitelna, skupina ČSOB i Komerční banka zdražily během září hypotéky shodně o 0,2 procentního bodu. V říjnu se ale velké banky opřely do zvyšování hypotečních sazeb, podobně jako ČNB, o něco razantněji.

ČSOB prolomila tříprocentní hranici

Jako první z velkých bank se po razantním zvýšení sazeb ČNB na konci září odhodlala zvýšit úrokové sazby hypoték skupina ČSOB. S platností od 11. října zdraží hypotéky s fixací na tři, pět a sedm let o dalších 0,3 procentního bodu.

Zatímco pětileté fixace hypoték do 70 % zástavní hodnoty nemovitosti (LTV) se budou v ČSOB stále držet těsně pod tříprocentní hranicí, hypotéky s vyšší LTV již tuto hranici překonají. Pětileté fixace hypoték s LTV od 70 do 80 % ČSOB nově nabídne od 3,09 % p. a.

„Dva roky rekordně nízkých sazeb hypoték jsou za námi a nyní je potřeba jejich výši přizpůsobit vývoji na trhu. V reakci na zasedání ČNB jsme se proto rozhodli přistoupit k vyšším sazbám. I přes postupný růst sazeb zůstávají hypotéky pro klienty atraktivním produktem. Neočekáváme proto, že by poptávka po úvěrech na pořizování bydlení měla skokově poklesnout,“ vysvětluje Jan Sadil, člen představenstva ČSOB.

^REKLAMA

Česká spořitelna se vzdaluje třem procentům

Česká spořitelna se v říjnu do zdražování hypoték opřela ještě výrazněji. Sazby všech sledovaných fixací zvýšila dokonce o půl procentního bodu. Hypotéky s fixací na jeden rok tak od 7. října budou začínat na 3, 84 % p. a., s fixací na tři roky na 3,34 % p. a. a s fixací na pět let na 3,24 % p. a.

„V návaznosti na kroky ČNB z minulého týdne, kdy přistoupila k razantnímu zvýšení úrokových sazeb o 0,75 % na stávajících 1,5 %, jsme se rozhodli upravit úrokové sazby u jednotlivých fixací v rozmezí 0,3-0,5 %,“ uvedl Filip Belant, šéf tribu Bydlení v České spořitelně.

Během září zdražila hypotéky většina bank

Komerční banka v září následovala Českou spořitelnu a Hypoteční banku a s platností od 10. září zvýšila úrokové sazby hypoték na 2,99 % p. a. UniCredit Bank zvýšila sazby také od 10. září o 0,3 procentního bodu. Sazby tří a pětiletých fixací se zastavily těsně pod tříprocentní hranicí, a to na 2, 99 % p. a. Vzhledem k tomu, že v UniCredit Bank dochází k revizi sazeb vždy k 10. v měsíci, není vyloučené, že k další úpravě sazeb dojde již 10. října.

Nad hranici tří procent se již na začátku září dostala mBank. Ta zvýšila úrokové sazby hypoték s fixací na tři roky o 0,45 procentního bodu na 3,09 % p. a. a s fixací na pět let o 0,35 procentního bodu na 3,19 % p. a.

Equa Bank posunula v září hypoteční sazby tří a pětiletých fixací o 0,2 procentního bodu na 2,79 % p. a. A Sberbank zvýšila sazby hypoték s fixací na jeden rok o desetinku na 2,74 % p. a., s fixací na tři roky na 2,54 % p. a. a s fixací na pět let o 0,15 procentního bodu na 2,59 % p. a.

Air Bank zvýšila sazby o 0,3 procentního bodu až od 20. září, kdy sazby hypoték s fixací na pět let posunula na 2,59 % p. a. Další zdražování hypoték ovšem Air Bank nevylučuje. „Je pravděpodobné, že zvýšení úroků ČNB se promítne i do zvýšení našich sazeb hypotečních úvěrů. Jestli, kdy a o kolik to bude, v tuto chvíli ještě nevíme. Situaci analyzujeme,“ uvedla Jana Pokorná, tisková mluvčí Air Bank.

ČSOB odstartovala další vlnu zdražování

Velké banky byly v minulosti velmi často ukazatelem směru vývoje hypotečního trhu. Naposledy letos v září odstartovala vlnu zdražování hypoték Česká spořitelna společně s ČSOB. A ani tentokrát tomu zřejmě nebude jinak. Sotva ČSOB oznámila zvyšování úrokových sazeb hypoték, přidala se Česká spořitelna. Je pravděpodobné, že další banky nebudou dlouho otálet a sazby hypoték opět porostou napříč trhem.

^REKLAMA

„Do konce roku očekáváme, že úrokové sazby nadále porostou a hlavní sazba ČNB, od které se také odvíjí výše úvěrů na bydlení, by mohla dosáhnout 2 %, v příštím roce pak až 2,5 %,” dodal Filip Belant.

Růst nabídkových sazeb hypoték tak zřejmě ještě zrychlí a ze sazebníků bank se budou dál pozvolna vytrácet hypotéky s dvojkou na začátku. „Období rekordně nízkých úroků u úvěrů v prostředí vyšších základních sazeb nebude trvat věčně. Nový normál, ve kterém se budou úrokové sazby pohybovat, nebude rozhodně s jedničkou na začátku jako v předchozích letech, ale někde na úrovni třech procent a s velkou pravděpodobností velmi brzy budou sazby hypoték právě tou trojkou začínat,“ dodal Jan Sadil.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 4. 10. 2021

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

• Česká spořitelna zdražuje hypotéky s platností od 7. 10. 2021
• Skupina ČSOB zdražuje hypotéky s platností od 11. 10. 2021

Air Bank: *Nabízí hypotéky s fixací na 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun.

Banka Creditas: Nemovitost musí být pojištěna (volba pojišťovny je zcela na klientovi), splácení úvěru z účtu CREDITAS (vedení i nejčastější služby jsou zdarma). Bez povinného pojištění schopnosti splácet či životního pojištění. Sjednání, zpracování úvěru i online ocenění nemovitosti je zdarma.

^REKLAMA

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.

ČSOB: V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta sleva za splácení inkasem z účtu u ČSOB či Poštovní spořitelny za podmínky měsíčního příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za sjednání pojištění úvěru či pojištění Forte u ČSOB Pojišťovny (tu lze nahradit slevou za splácení inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny v kombinaci s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny). V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,1 procentního bodu.

Equa Bank: Uvedené úrokové sazby platí při sjednání pojištění schopnosti splácet (jinak + 0,2 %) a výši hypotéky alespoň 1 mil. Kč (jinak + 0,1 %).

Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

Hypoteční banka: V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta sleva za splácení inkasem z účtu u ČSOB či Poštovní spořitelny za podmínky měsíčního příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za sjednání pojištění úvěru či pojištění Forte u ČSOB Pojišťovny (tu lze nahradit slevou za splácení inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny v kombinaci s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny). V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,1 procentního bodu.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.

mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p.a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.

Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Podmínkou sazby je: Minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, Čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu, Udělení individuální sazby (započtena sleva, kterou dostává více jak 80 % klientů).

Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.

Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,1 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 1 milion korun (jinak +0,1 p.b).

UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentní bod dražší.

Wüstenrot: Od 1. července 2020 je možné sjednat hypoteční produkty Wüstenrot pouze pod značkou Moneta. K tomuto datu došlo ke spojení hypoteční divize Monety a Wüstenrot hypoteční banky pod Moneta hypoteční banku.