Sazby klesají: kdy si zafixovat hypotéku?

Dobrou zprávou je, že ČNB začala snižovat klíčové úrokové sazby. A hypoteční banky se toho poměrně rychle chytly a zahájily také snižování sazeb. Nejlevnější hypotéku tak už pořídíte se sazbou pod 5 % a je dost dobře možné, že sazby budou v následujících měsících dále klesat.

Pokud tedy máte tu možnost, tak se vyplatí s hypotékou ještě chvíli počkat. Očekává se ale, že spolu se snižováním hypotečních sazeb, začnou postupně zase růst ceny nemovitostí. Takže možná by bylo lepší až tak dlouho nečekat. V tom případě se nabízí otázka? Na jak dlouho je výhodné hypoteční sazby fixovat?

Fixace na 3 roky nebo 5 let?

Nejlevnější hypoteční sazbu (4,38 % u Fio banky) pořídíte s fixací pětiletou nebo tříletou. Při roční fixaci vám banky nabídnou spíše vyšší sazby, u některých bank klidně i dvojnásobné oproti nejnižší sazbě na trhu. Přičemž jednoletá fixace v takové výšce se dneska už nejspíše už nevyplatí. I kdybyste tři roky měli přeplácet nejnižší úrokovou sazbu o dva procentní body.

Při volbě tříleté nebo pětileté fixace bude vhodnější vzít tu kratší. Přece jenom je možné předpokládat, že během následujících měsíců až dejme tomu dvou let budou hypoteční sazby dále klesat na hodnotu kolem 2% hranice. Zároveň se momentálně nečeká, že by v následujících letech hypoteční sazby zase začaly růst. Výhled je poměrně optimistický.

^REKLAMA

Je tedy pravda, že předchozí kovidová krize nebo krize na Ukrajině se také nečekala. A že kdykoliv může znovu přijít takový vnější šok, který zamíchá politikou ČNB, stejně tak i situací hypotečních bank na trhu nebo s celkovou ekonomickou pozicí domácností. Buďme ale optimističtí, za současných podmínek je výhled na současný rok i na ten další rok víceméně pozitivní. A sazby se postupně vrátí k nižším hodnotám.

Levné nemovitosti nebo levné hyptéky?

Pokud právě stojíte před nákupem nemovitosti, tak pravděpodobně řešíte dilema. Nakoupit v současné době relativně levnou nemovitost? Nebo si počkat na levnou hypotéku, ale přijmout riziko, že ceny nemovitostí zase začnou růst? Většina předpovědí pro realitní trh se totiž shoduje v tom, že ceny nemovitostí jsou nyní na svém dně a při levnějších hypotékách začnou zase růst.

Jako kupující se tak přemýšlíte, čemu dát přednost. Protože drahá hypotéka vám samozřejmě tu levnou nemovitost prodraží. Na to je jediná odpověď: nákup drahé nemovitosti už nepřefinancujete. Naopak hypotéku můžete bez problémů přefinancovat už během pár let.

Pokud tedy na to váš rozpočet má a můžete si dovolit na omezenou dobu platit dražší splátky, určitě se vyplatí nečekat. A kupovat nemovitosti i za cenu toho, že přeplatíte na úrocích splátky i o několik desítek tisíc. Ona totiž ta cena nemovitosti může být za pár měsíců o pár stovek tisíc jinde. Zatímco nákupní cenu nemovitosti už nezměníte, tak hypoteční úrok u vaší hypotéky dokážete během pár let přefinancovat.