Jít do předčasného důchodu – ano nebo ne?

Jak se počítá výše předčasného důchodu

Když se rozhodnete odejít do důchodu před dosažením řádného důchodového věku, budete čelit trvalému krácení starobního důchodu. Snížení je pevně dané a vychází z počtu kalendářních dní, o které do důchodu nastoupíte dříve.

Pokud například odejdete o dva roky dříve, váš důchod se sníží až o 12 %. Snížení je trvalé a nelze požádat o jeho zrušení. Na vědomí byste měli brát také to, že při výpočtu důchodu se vychází z průměrného ročního příjmu za celou vaši kariéru.

Nejvyššího ohodnocení však většinou dosáhnete až v seniorní pozici. Předčasným odchodem se oberete o výdělky, které by vám jinak byly započteny do důchodu. Výsledná částka bude nižší nejen kvůli krácení, ale i z důvodu nižší průměrné mzdy.

Kdy vzniká nárok na předčasný důchod

V první řadě je nutné dosáhnout alespoň 60 let věku, přičemž přesný věk závisí na ročníku narození. Dále je třeba, abyste měli odpracovanou dostatečnou dobu pojištění, která se postupně zvyšuje.

^REKLAMA

Pro většinu lidí to znamená mít za sebou minimálně 35 let pojištění (od 1.10.2024 se bude jednat už o 40 let). Pokud tyto podmínky splníte, můžete požádat o předčasný důchod, ale musíte počítat s trvalým snížením jeho výše.

NÁŠ TIP: Pokud vás trápí zdravotní či psychické obtíže nebo jste jen dlouhodobě unavení, může vám pomoci biohacking. Více se o něm dočtete zde.

Kdy se nevyplatí jít do předčasného důchodu?

Pro většinu lidí se odchod do předčasného důchodu finančně nevyplatí, pokud nemají dostatečné úspory, které by jim kompenzovali snížený starobní důchod. Je to o dobrém naplánování. Jakmile odejdete do důchodu, už nebudete mít nad svými příjmy takovou kontrolu jako dříve.

Také byste měli zhodnotit svůj zdravotní stav. Pokud vám nedovoluje pracovat, nebo se dokonce v důsledku vykonávání práce zhoršuje, bude pro vás předčasný důchod rozumným řešením. To samé platí u psychicky náročných profesí – ⁠⁠⁠⁠⁠⁠u nich se vyplatí sjednat i pojištění odpovědnosti či životní pojištění.

Mohu si i při předčasném důchodu přivydělávat?

I při předčasném důchodu si můžete přivydělávat, platí zde ale drobná omezení. Pokud nemáte dosažený řádný důchodový věk, nesmíte vykonávat výdělečnou činnost, která vyžaduje povinnou účast na sociálním pojištění. Ve zkratce nesmíte pracovat na plný úvazek.

Dostupná je pro vás například:

^REKLAMA

• práce na dohodu o provedení práce do 10 499 Kč (u jednoho ze zaměstnavatelů),
• práce na smlouvu do méně než 4000 Kč,
• práce na dohodu o pracovní činnosti do méně než 4000 Kč.

Celkem můžete u všech zaměstnavatelů dosáhnout maximálního výdělku 17 499 Kč měsíčně. Jedinou výjimkou jsou pasivní příjmy (např. příjem z nájmu), kde není maximální částka nijak omezena.

Alternativy k předčasnému důchodu

Pokud uvažujete o předčasném důchodu, ale nejste si jisti, zvažte alternativy. Jednou z nich je práce na částečný úvazek. Získáte více volného času, ale zároveň budete stále přispívat do systému sociálního pojištění.

Další je využití flexibilní pracovní doby nebo dohody o provedení práce. Můžete pracovat méně hodin, a přitom si ponechat stabilní příjem. Pokud vás do předčasného důchodu tlačí zhoršující se zdravotní stav, může být pro vás řešením práce na home office.

Nemusíte zkracovat svůj úvazek, ale zároveň získáte flexibilitu, kdy si práci můžete rozložit podle svého. V současnosti se k tomuto modelu práce přiklání čím dál tím více firem. Bohužel je práce z domova vhodná jen pro některé pracovní pozice.

Zvážit můžete rekvalifikaci na výdělečnější pozici. Na internetu najdete celou řadu kurzů, které z vás udělají účetní, marketéry či kreativce. V průměru vás takový kurz vyjde na 50 000 až 100 000 Kč. Financovat ho můžete z úspor nebo s pomocí epůjčky. U většiny pozic si s lepším vzděláním můžete přilepšit o tisíce korun.

Odchod do předčasného důchodu je vážné rozhodnutí, které bude mít zásadní dopad na váš životní standard. Nechte si čas na rozmyšlenou. Důchody nejsou nejvyšší a pokud dobrovolně požádáte o jeho krácení, můžete se v budoucnu dostat do finančních problémů.