Hypoindex květen 2009: Zájem klientů o tříleté fixace roste

Úrokové sazby pro tentokrát víceméně stagnují. Podle statistik FINCENTRUM HYPOINDEXu dosáhla v měsíci květnu průměrná výše úrokových sazeb všech nově poskytnutých hypoték hodnoty 5,51 %, což je pouze o 3 setiny procentního bodu méně, než v tomu bylo v předchozím měsíci. Lví podíl na nijak závratném posunu úrokových sazeb mají hypotéky s pětiletou fixační dobou. I v této variantě došlo v meziměsíčním srovnání k poklesu úrokových sazeb o pouhé tři bazické body, když se průměrná úroková sazba ustálila na úrovni 5,35 %.

To, co bylo charakteristické pro dlouhodobé fixace, však zdaleka neplatí pro hypotéky s fixací na jeden rok. V této sledované kategorii průměrná úroková sazba meziměsíčně vyskočila vzhůru o 1 desetinu procentního bodu a po několika měsících opět vystoupala nad 6% hranici – konkrétně 6,03 %. Není proto překvapením, že obliba jednoletých fixací se neustále propadá. V květnu dalo přednost této variantě 446 klientů z celkového počtu 4106, což představuje pouhou jednu desetinu všech zájemců (10,1 %).

Graf 1: Průměrná úroková sazba hypoték – květen 2009


Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

Květen vždy patřil z pohledu bank k obchodně nadprůměrným měsícům, nicméně letos toto pravidlo neplatí. Celkový objem poskytunutých hypoték dosáhl v květnu 2009 částky 6,802 miliardy korun, což je výsledek jednak daleko za čísly z předchozích let (viz tabulka 1), a jednak nedosahující ani výsledků z letošního března a dubna.

Tabulka 1: Objem poskytnutých hypoték (květen 2006 – 2009) 

„Předpokládali jsme, že začátek roku bude slabší než v loňském roce. Ačkoliv se v březnu a dubnu zájem o hypotéky zvýšil, stále je propad oproti loňskému roku větší, než jsme čekali. Do konce roku pravděpodobně nemůžeme očekávat návrat k rekordním měsíčním výsledkům předchozích dvou let. Pokud budou poskytnuty hypotéky na úrovni 90 miliard korun, budeme to považovat za velmi dobrý výsledek. Je pravda, že se jedná již po několikáté o korigovaný odhad. To potvrzuje, že odhady trhu v současné době jsou velmi obtížné,“ uvedl před nedávnem k vývoji na hypotečním trhu Jan Sadil, generální ředitel Hypoteční banky.

Průměrná výše úvěru nedosahuje ani 1 700 000 Kč

V souladu s vývojem cen nemovitostí permanentně klesá také průměrná výše poskytnutých úvěrů. Bez zohlednění fixačních variant činila v květnu průměrná částka úvěru 1 656 554 Kč. Klienti s jednoletou fixací si v průměru zažádali o úvěr v hodnotě 1 884 632 Kč, zatímco klienti s pětiletou fixací se drželi více při zemi a v průměru čerpali hypotéky o objemu 1 534 009 Kč. Velmi rychle klesající trend průměrné částky úvěru ilustruje následující graf.

Graf 2: Průměrná výše sjednaných hypoték




Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

"V současnosti se projevuje významný trend ve změně struktury preference krátkých fixací. Podíl jednoročních fixací na celkovém objemu sjednaných hypoték činil v květnu 12,4 %, což je nejnižší hodnota v historii FINCENTRUM HYPOINDEXu. V létě 2006 dosahoval podíl jednoročních fixací více jak 40 %. Nedá se říci, že by klienti neměli o krátké fixace zájem, důvodem tohoto trendu je jednoznačně nastavená politika bank, kdy úroková sazba jednoroční fixace je významně nad hodnotou pětiletých fixací," říká Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum.
 
"Zájem klientů o kratší fixace se tak projevuje v oblíbenosti tříletých fixací, jejichž podíl ve FINCENTRUM HYPOINDEXu překročil za květen 28 %, přičemž na podzim roku 2008 nedosahoval ani 10 %. Průměrná sazba tříletých fixací dle Fincentrum Hypoindexu je cca o 30 bazických bodů výše než průměrná sazba pětiletých fixací. Klienti a banky tak našli ve tříletých sazbách rovnováhu relativně krátkodobějšího úvazku u banky ze strany klienta a výhodného obchodu ze strany banky, které se i se ziskem vrátí počáteční náklady s uzavřením úvěru. A to i v případě, že klient po skončení fixace přejde za lepšími podmínkami," dodává Josef Rajdl.

Kde lze aktuálně ušetřit?

UniCredit Bank umožňuje klientům získat slevu na úrokové sazbě až do výše 0,5 procentního bodu ze standardní nabídkové sazby. Nárok na toto snížení sazby získají klienti, kteří kteří si k hypotečnímu úvěru pořídí další produkty UniCredit Bank – osobní konto, pojištění schopnosti splácet či kreditní kartu. Při využití jednoleté fixace dosáhnou klienti na sazbu 4,44 % p.a. V případě tříletých a pětiletých fixací nabízí UniCredit bank úrokovou sazbu 4,95 % p.a.

V souvislosti se startem dotačního programu Zelená úsporám začala Raifeisenbank nabízet svým klientům zvýhodněné hypotéky a spotřebitelské úvěry. Klienti například získají možnost předčasného splacení úvěru za paušální poplatek 2 000 Kč, a to až do výše získané dotace. 

Novinky na hypotečním trhu

Tématem posledních měsíců je státní dotační program Zelená úsporám, jehož garantem je Státní fond životního prostředí. I přesto, že oficiální spuštění programu proběhlo již v dubnu, reálně program startuje až nyní, kdy se do programu aktivně zapojují vybrané komerční banky. Banky budou fungovat jako plošný příjemce žádostí o dotace, ale svým klientům nabídnou také modifikované produkty šité na míru jednotlivým dotačním programům. Především se jedná o spotřebitelské úvěry a úvěry na bydlení – tedy i hypotéky.

Bohužel konkrétní podobu "zelených" hypoték zatím naznačila pouze Raiffeinsebank (viz odstavec "Kde lze aktuálně ušetřit?") a Komerční banka. Komerční banka tento zelený balíček nazvala "Eko úvěry". Podle slov Radka Belady z KB by se mělo jednat o standardní úvěrové produkty, které banka plánuje poskytovat bez poplatků za vyřízení a za zvýhodněnou úrokovou sazbu.

Více o zapojení bank do programu Zelená úsporám naleznete v článku "Zapojení bank do programu Zelená úsporám. Již brzy".

Tabulka 1: Souhrnná data za měsíc květen

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na
http://hypoindex.cz/ ).