Aktuální sazby hypoték: Banky zdražují jak na běžícím páse

Od října do začátku listopadu zvýšily úrokové sazby u hypotečních úvěrů všechny banky s výjimkou Moneta Money Bank. Ta ovšem nezůstala pozadu a úrokové sazby u hypoték zvýšila v listopadu o 0,3 procentního bodu. Hypotéky s fixací na jeden a tři roky se tak dostaly za tříprocentní hranici na 3,17 procenta a pětiletky na 3,37 procenta.

ČNB rozjela další kolo zdražování

Přestože banky vesměs s listopadovým růstem základní sazby České národní banky (ČNB) počítaly, hypoteční úvěry dál během listopadu zdražovaly. U některých bank vzrostly hypoteční sazby dvakrát během několika týdnů.
Společně s ČNB zvýšila 1. listopadu hypoteční sazby Equa bank a Fio banka. Obě banky přistoupily k dalšímu zdražování hypoték ještě v listopadu. Zatímco Fio banka zvýšila sazby 21. listopadu, Equa bank ještě týden vyčkala a hypotéky zdražila od 29. listopadu.
Sazby jednoletých a tříletých fixací hypoték u Fio banky vzrostly o 0,3 procentního bodu na 1,98 procenta, resp. 2,38 procenta. Pětileté fixace zdražily o 0,2 procentního bodu na 2,48 procenta. Přesto Fio banka stále zůstává nejlevnější hypoteční bankou na trhu.
Equa bank ponechala jednoleté fixace hypoték beze změny. Tříleté fixace zdražily o 0,2 procentního bodu na 2,89 procenta, ale pětileté pouze o 0,1 procentního bodu na 2,99 procenta a stále tak zůstávají pod tříprocentní hranicí.
Česká spořitelna na začátku listopadu ohlásila třetí zdražování hypotečních úvěrů během tří měsíců těsně po oznámení ČNB o dalším zvyšování základních úrokových sazeb. Od poloviny listopadu tak u České spořitelny opět vzrostly úrokové sazby téměř u všech fixací hypoték.
Pětiletá fixace se s růstem o 0,2 procentního bodu přehoupla za hranici tří procent na 3,19 procenta. Tříletá fixace se nárůstem o 0,1 procentního bodu od tříprocentní hranice ještě více vzdálila, a to na 3,29 procenta.

Intervaly mezi zdražováním se krátí

Komerční banka se odhodlala zvýšit úrokové sazby u hypoték o 0,1 procentního bodu v polovině října a podruhé 12. listopadu. Tentokrát vzrostly hypoteční sazby o 0,2 procentního bodu na 3,19 procenta a pokořily tak tříprocentní hranici.
Raiffeisenbank zvýšila hypoteční sazby také v polovině října. S dalším zdražováním ale vyčkala o týden déle než Komerční banka. Úrokové sazby u hypoték vzrostly opět 19. listopadu, a to opět o 0,2 procentního bodu. Hypotéky s fixací na jeden rok tak začínají na 4,89 procentech a s fixací na tři a pět let na 3,29 procentech.
Kratší dobu na zdražování hypoték potřebovala Wüstenrot. Ta zvýšila hypoteční sazby na konci října a znovu již 7. listopadu. Úrokové sazby u hypoték s fixací na tři roky vzrostly o 0,35 procentního bodu na 2,89 procenta a s fixací na pět let o 0,25 procentního bodu na 2,99 procenta.

Air Bank zdražila v prosinci jako první, ale ne poslední

V prosinci se zatím ke zdražování hypoték odhodlala pouze Air Bank. S platností od 1. prosince vzrostly úrokové sazby nových i refinancovaných hypoték s jedinou nabízenou fixací na pět let o 0,4 procentního bodu. Hypotéku od 1,5 milionu korun tak lze získat za 3,19 procenta.
Většina bank nerada odhaluje svou úrokovou strategii předem. Některé ale naopak chtějí nalákat další klienty před dalším zvyšováním sazeb, a tak růst hypotečních sazeb odhalují s předstihem.
Od příštího týdne plánuje zvýšit úrokové sazby u hypoték ČSOB a Hypoteční banka. S drobnou úpravou hypotečních sazeb směrem nahoru přijde během prosince i Wüstenrot. Ostatní banky situaci na trhu bedlivě sledují a jsou připravené reagovat.
Změnit názor hypotečních bank by mohla ČNB, která bude letos již naposledy a poprvé v novém složení rozhodovat o základních úrokových sazbách 20. prosince. Hlavní scénář ČNB předpokládal, že listopadové zvýšení sazeb bylo na nějaký čas poslední. Růst základních sazeb v prosinci přesto není zcela vyloučený, a to zejména pokud by se naplnila rizika v podobě slabší koruny.
Během prosince tak budou některé banky zřejmě vyčkávat na další krok ČNB. „Pozorně sledujeme vývoj hypotečního trhu i politiku centrální banky a bude-li situace vyžadovat úpravu úrokových sazeb, flexibilně k ní přistoupíme,“ říká Filip Hrubý, tiskový mluvčí České spořitelny.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 3. 12. 2018

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací pouze na 5 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun. Při objemu hypotéky od 700 tisíc do 1,5 milionu korun činí sazba 3,29 % a od 300 tisíc do 700 tisíc korun 3,49 %.
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.
ČSOB: V úrokových sazbách účelových úvěrů do 80 % hodnoty nemovitosti s fixací na 3, 5, 7, 10 let je zahrnuta sleva za splácení inkasem z účtu u ČSOB či u Poštovní spořitelny za podmínky příjmu na účet ve výši min. 1,5násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny (tu lze nahradit slevou za splácení inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny). V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu. Nabídka platí do odvolání.
Nesplnění kterékoli z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.
Equa Bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s.
Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje. Úrokové sazby jsou určeny pro stávající klienty v období konce fixace úrokové sazby. Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Hypoteční banka: V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/Poštovní spořitelny ve výši -0,10% ročně a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši -0,10% ročně.
Jasná hypotéka: Pro fixace na 3 a 5 let s LTV do 70 % je podmínkou získání úrokové sazby splácení úvěru inkasem z účtu u ČSOB/Poštovní spořitelny s příjmem na účet ve výši minimálně 1,5 násobku měsíční splátky a sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny, nebo splácení inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB/Poštovní spořitelny.
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.
mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je při fixaci 1 a 3 roky s úrokovou sazbou 2,74 % p.a. a při fixace 5 let se sazbou 2,99 % p.a.
Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 1 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu u MONETA Money Bank, a. s. určeného ke splácení úvěru a za plnění podmínky služby Aktivní účet uvedené v části X. úrokového lístku. Platí pro úvěry sjednané po 14. 1. 2007. Platí v případě výše úvěru do 75 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny a dodržení měsíčního kreditního příjmu 15 000 Kč na účtu u MONETA Money Bank určeném pro splácení hypotéky, efektivní úrok 1,67 % ročně s RPSN 1,80 % zároveň platí za předpokladu zápočtu úspor klienta na běžném účtu ve výši 20 % nesplacené hypotéky. Při LTV od 80 % do 90 % je úroková sazba o 0,7 procentního bodu vyšší.
Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.
Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,1 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 2,5 milionu korun (jinak +0,1 p.b). Hypotéky s LTV od 80 % do 90 % nabízí s fixací od 3 let s minimální úrokovou sazbou 3,49 %.
UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání jednorázově placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je o 1 procentní bod dražší.
Wüstenrot: U úvěru s jednoletou úrokovou sazbou lze kdykoliv v průběhu fixace přejít na pětiletou úrokovou sazbu. Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,5 mil. Kč. Nižší úvěry jsou o 0,1 procentní bod dražší. Hypotéky s LTV od 80 % do 90 % banka nabízí s fixní úrokovou sazbou pro jednoletou fixaci 4,44 % p.a., pro tříletou 2,79 % p.a. a pro pětiletou 2,99 % p.a.