Aktuální sazby hypoték: Česká spořitelna rozpoutala vlnu zdražování

Česká spořitelna odložila původně plánované zvyšování úrokových sazeb hypoték ze začátku ledna až na 16. ledna. Ve stejný den zdražila hypotéky i Equa Bank, Raiffeisenbank a Wüstenrot. Moneta Money Bank přistoupila ke stejnému kroku o týden dříve.

Spořitelna, Moneta ani Raiffeisenbank nejdou pod 2 %

Úrokové sazby všech fixací hypoték České spořitelny vzrostly shodně o 0,4 procentního bodu. Česká spořitelna tak již hypotéky se sazbami pod dvě procenta nenabízí. Fixace na jeden rok začínají od 3,59 %, na tři roky od 2,39 % a na pět let lze zafixovat o něco výhodněji od 2,19 %.
Raiffeisenbank zvýšila sazby hypoték o 0,2 procentního bodu již od prosince loňského roku. Dvouprocentní hranici ale Raiffeisenbank překročila až v lednu. Všechny sledované fixace zdražila o 0,2 procentního bodu z 1,99 % na 2,19 %.
Moneta Money Bank se rozhodla již od 9. ledna zvýšit úrokové sazby hypoték s LTV do 85 % tří a pětiletých fixací o 0,4 procentního bodu, hranice dvou procent tak byla také překonána. Sazby zafixované na tři a pět let začínají na 2,19 %. Jednoleté fixace zdražily z 2,29 % na 2,39 %. Pokud si však připlatíte a z vlastní kapsy financujete alespoň 26 % z hodnoty zastavované nemovitosti, berete si tedy hypotéku s LTV do 75 %, hypoteční úvěr můžete získat s fixací na jeden rok od 2,19 % a na tři a pět let od 1,99 %.
Ke zvyšování úrokových sazeb přistoupila od ledna i Equa bank. Na rozdíl od České spořitelny a Raiffeisenbank se však u tří a pětiletých fixací stále drží těsně pod hranicí dvou procent. Úrokové sazby fixace na tři a pět let vzrostly z 1,79 % na 1,99 %. Equa bank zároveň snížila úrokové sazby neúčelových hypoték o 0,4 procentního bodu a prodloužila akci hypotéku bez poplatku za schválení do 13. března 2017.
Stejně tak Wüstenrot nabízí sazby hypoték s fixací na tři a pět let stále pod dvě procenta. Přes zdražení o 0,2 procentní bodu začínají sazby tří a pětileté fixace na 1,79 %. Jednoleté fixace Wüstenrot zvýšila z 3,44 % na 3,64 %.

Expobank zlevnila

Expobank se zatím většinou držela velkých hráčů, kteří hypotéky zdražovali. V poslední vlně se však rozhodla jít proti proudu a úrokové sazby snížila. Úroková sazba fixace na jeden rok klesla 0,41 procentního bodu, fixace na tři a pět let kosmeticky zlevnily o 0,04 procentního bodu. S nabídkou jednoleté fixace od 4,11 %, tříleté od 2,87 % a pětileté od 2,91 % je však Expobank stále mezi hypotečními bankami nejdražší.

Sberbank mění hypotéky

Sberbank se s předstihem připravuje na další zpřísnění České národní banky (ČNB), které od dubna omezí výši poskytované hypotéky k zástavní hodnotě nemovitosti (LTV) na 90 %. Již v prosinci Sberbank rozdělila sazby do dvou pásem LTV (do 85 % a do 95 %). Od února pak nově posunula hranici LTV na 80 % a 90 %. Změna pásem zdražila hypotéky s LTV od 80 do 90 % řádově o 0,5 procentního bodu až jeden procentní bod v závislosti na zvolené fixaci.
Hypotéky s LTV do 90 % nelze zafixovat na jeden rok, fixace na tři a pět let nabízí Sberbank od 2,79 %. Výrazně levněji ale získáte hypoteční úvěry s LTV do 80 % a fixací na tři a pět let. Tříletou fixaci Sberbank snížila na úroveň pětileté, hypotéku tak lze pořídit od 1,79 %. Sberbank také rozjela od 1. února HYPOakci, v rámci které se úroková sazba hypotéky od 2,5 milionu korun s LTV do 80 % sníží zatím do odvolání o dalších 0,1 procentního bodu.
„Hypoteční trh se v posledních měsících postupně mění. Klienti potřebují větší množství vlastních prostředků, aby si mohli pořídit nemovitost. Rozhodli jsme se výrazněji podporovat hypoteční úvěry s LTV do 80 %, aby klienti měli stále možnost co nejlevnějšího financování bydlení a tyto změny na jejich rodinném rozpočtu pocítili co nejméně,“ uvedl Vojtěch Batěk, produktový manažer Sberbank CZ.
Většina bank postupně zvyšuje úrokové sazby již od prosince, kdy začal platit nový zákon o úvěru pro spotřebitele. Průměrná úroková sazba Fincentrum Hypoindex přesto v prosinci zůstala na stejné úrovni jako v listopadu, tedy na 1,77 %. Výraznější zdražování hypotečních úvěrů přinese zřejmě doporučení ČNB, které od dubna omezí maximální výši LTV na 90 % a podíl poskytovaných hypoték s LTV od 80 do 90 % klesne na 15 %.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 %, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií. Úroková sazba fixace na pět let do 90 % LTV.
ČSOB: V uvedených úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši 0,10 % p.a. a sleva za využití pojištění 2 ze 3 u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru). Nesplnění kterékoliv z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.
Akce 1,89 % se vztahuje na ČSOB Hypotéku s dobou fixace úrokové sazby na 5 a 7 let a poměrem výše úvěru k hodnotě nemovitosti do 70 %. Podmínkou je sjednání pojištění úvěru v ČSOB Pojišťovně a inkaso splátky hypotéky z běžného účtu v ČSOB/ERA. Nesplnění kterékoliv z uvedených podmínek pro slevu není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou úrokovou sazbu.
Equa Bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s.
Expobank: Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím slevy za koupy 0,30 %, slevy při úvěru nad 1 mil. Kč alselvy při sjednání pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr prostřednictvím Fio banky. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 1 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu u MONETA Money Bank, a. s. určeného ke splácení úvěru a za plnění podmínky služby Aktivní účet uvedené v části X. úrokového lístku. Platí pro úvěry sjednané po 14. 1. 2007.
Hypoteční banka: Úrokové sazby platí pro nové klienty po dobu prvního fixačního období.
V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši –0,10% a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši –0,10%. Sazby fixace na 3 a 5 let platí v případě splnění podmínek “Pěkné hypotéky”. Od 4. 5. 2015 probíhá akční nabídka “Úrokové schody”.
„Pěkná hypotéka“: Akce se vztahuje na všechny typy úvěrů s výší úvěru od 1 000 000 Kč včetně a s dobou fixace na 3 a 5 let mimo hypotéky s LTV Poměr výše úvěru k ceně nemovitosti od 71 % do 100 %, předhypotečního úvěru, americké hypotéky a převzetí dluhu. Podmínkou je sjednání pojištění úvěru v ČSOB Pojišťovně a inkaso splátky z běžného účtu v ČSOB/ERA. 
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou.
mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%.
Raiffeisenbank: Banka u minimálních sazeb nerozlišuje délku fixace. 
Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,2 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry a pro americké hypotéky nad 1 mil. Kč (jinak +0,1 p.b).
UniCredit Bank: Sazby pro úvěry do 999 999 Kč jsou odvozeny od vyhlášených sazeb a liší se o + 0,2 procentního bodu
*) Úrokové sazby zahrnují tyto slevy z úrokové sazby: Sleva za jednorázové pojištění schopnosti splácet 0,30%. Sleva v případě aktivně využívaného účtu v UCB 0,50%. Sleva za aktivní využívání kreditní karty UCB 0,10 %. Sazby jsou vyhlašované „od“ *) a vztahují se na nově poskytnuté úvěry od 1.000.000,– Kč výše
Wüstenrot: 1) U úvěru s jednoletou úrokovou sazbou lze kdykoliv v průběhu fixace přejít na pětiletou úrokovou sazbu. 2) Minimální úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,0 mil. Kč. 3) Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,5 mil. Kč. 4) Při sjednání odloženého počátku čerpání úvěru o 18 měsíců je sazba navýšena o 0,10 % p. a. 5) Při sjednání odloženého počátku čerpání úvěru o 24 měsíců je sazba navýšena o 0,20 % p. a.