Aktuální sazby hypoték: ČNB navzdory hypotéky zlevňují

Česká národní banka (ČNB) představila 12. června nová opatření, kterými chce chladit hypoteční trh. Zavedením dluhových ukazatelů se od října zájemcům o vlastní bydlení s průměrnými a nižšími příjmy zablokuje přístup k hypotéce.
TIP: ČNB opět udeřila proti hypotékám
A jako by to nebylo málo, rozhodla se centrální banka na konci června již počtvrté za posledních deset měsíců opět zvýšit základní úrokovou sazbu. Dvoutýdenní repo sazba, od které se odvíjí i hypoteční sazby, vzrostla na jedno procento. Na úrokových sazbách hypoték se to ale zatím příliš neprojevilo.

Česká spořitelna zlevňuje

Navzdory chystanému zpřísnění hypoték a růstu základní úrokové sazby se Česká spořitelna rozhodla vybrané fixace hypoték zlevnit. Úrokové sazby hypoték s fixací na pět, osm a deset let snížila shodně o 0,2 procentního bodu.
Od 2. července tak nabízí pětiletou fixaci od 2,49 %, osmiletou od 2,59 % a desetiletou od 2,69 %. V rámci akční nabídky, která je platná do odvolání, Česká spořitelna rozšiřuje své pole působnosti i na hypotéky s fixací úrokové sazby na 20 let.

Dlouhodobé fixace hrají prim

„Pod vlivem opakovaných regulačních opatření České národní banky a rostoucích úrokových sazeb je mezi klienty patrná nejistota, a proto preferují hypotéky s dlouhými fixacemi úrokových sazeb,“ říká Radek Vachulka, manažer hypoték České spořitelny. Ty podle něj již tvoří více než polovinu z nově poskytnutých hypoték České spořitelny.
Hypotéky s fixací na 20 let nabízela zatím pouze ČSOB, Expobank a Hypoteční banka. Česká spořitelna vstupuje do boje o dvacetileté fixace se sazbou 3,49 %. Stejnou sazbu u těchto fixací nabízí v současné době ČSOB i Hypoteční banka. Expobank u dlouhodobých fixací nejde pod 4 % a fixaci na 20 let nabízí od 4,75 %.
„Vzhledem k tomu, že Češi hypotéky splácejí v průměru 15 až 20 let, dává dvacetiletá fixace jistotu stabilní výše splátky a neměnné sazby v zásadě po celou dobu splácení,“ vysvětluje výhody dlouhodobých fixací Radek Vachulka.

Letní akce v plném proudu

Nižší sazby nabízí podle hypoteční kalkulačky i ČSOB a Hypoteční banka. Hypotéku s tříletou fixací do 80 % zástavní hodnoty nemovitosti (LTV) je možné získat od ČSOB i Hypoteční banky od 2,49 % a pětiletou od 2,59 %.
Pokud máte více vlastních prostředků, můžete získat hypotéku s LTV do 70 % a fixací na pět let v rámci akce Jasná hypotéka již od 2,39 %. Letní akce, která zahrnuje vedení úvěru a odhadu nemovitosti zdarma, běží od 21. června a platí až do odvolání.
Podmínkou je splácení hypotéky inkasem z účtu u ČSOB s příjmem na účet ve výši minimálně 1,5násobku splátky. Zároveň musíte mít sjednané životní pojištění u ČSOB pojišťovny, případně splácet inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB.
Na plánované zpřísnění hypoték a klesající počty i objemy nových hypoték se rozhodla reagovat i Equa bank. Ještě těsně před oznámením ČNB o zvýšení sazeb snížila v rámci letní akce úrokové sazby hypoték o 0,2 procentního bodu u všech sledovaných fixací. Během léta tak bude možné získat u Equa bank hypotéku s fixací na jeden rok od 3,59 %, na tři roky od 2,29 % a na pět let od 2,39 %.

Zdražuje UniCredit a Expobank

Ke zdražování se odhodlala pouze UniCredit Bank a Expobank, která ale již hypotéky aktivně nenabízí. UniCredit Bank zvýšila úrokové sazby hypoték všech sledovaných fixací o 0,1 procentního bodu na 2,39 %. Hypoteční sazby Expobank vzrostly u tříletých fixací o 0,11 procentního bodu na 3,42 % a pětiletých o 0,09 procentního bodu na 3,52 %.
Konkurenční boj a snaha získat co nejvíce klientů zatím drží banky při zemi. Růst hypotečních sazeb je ale vzhledem k rostoucím nákladům bank nevyhnutelný. Další zdražování hypoték se tak kvapným krokem blíží a možná ještě dříve než na podzim by se na hypotečním trhu mohlo znatelně ochladit.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 4. 7. 2018

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací pouze na 5 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun. Při objemu hypotéky od 700 tisíc do 1,5 milionu korun činí sazba 2,69 % a od 300 tisíc do 700 tisíc korun 2,99 %.
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.
ČSOB: V úrokových sazbách účelových úvěrů do 80 % hodnoty nemovitosti s fixací na 3, 5, 7, 10 let je zahrnuta sleva za splácení inkasem z účtu u ČSOB či u Poštovní spořitelny za podmínky příjmu na účet ve výši min. 1,5násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny (tu lze nahradit slevou za splácení inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny). V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu. Nabídka platí do odvolání.
Nesplnění kterékoli z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.
Equa Bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s.
Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje. Úrokové sazby jsou určeny pro stávající klienty v období konce fixace úrokové sazby. Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Hypoteční banka: V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši -0,10% ročně a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši -0,10% ročně.
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.
mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je při fixaci 1 a 3 roky s úrokovou sazbou 2,74 % p.a. a při fixace 5 let se sazbou 2,99 % p.a.
Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 1 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu u MONETA Money Bank, a. s. určeného ke splácení úvěru a za plnění podmínky služby Aktivní účet uvedené v části X. úrokového lístku. Platí pro úvěry sjednané po 14. 1. 2007. Platí v případě výše úvěru do 75 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny a dodržení měsíčního kreditního příjmu 15 000 Kč na účtu u MONETA Money Bank určeném pro splácení hypotéky, efektivní úrok 1,67 % ročně s RPSN 1,80 % zároveň platí za předpokladu zápočtu úspor klienta na běžném účtu ve výši 20 % nesplacené hypotéky. Při LTV od 80 % do 90 % je úroková sazba o 0,7 procentního bodu vyšší.
Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.
Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,1 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 2,5 milionu korun (jinak +0,1 p.b). Hypotéky s LTV od 80 % do 90 % nabízí s fixací od 3 let s minimální úrokovou sazbou 3,49 %.
UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání jednorázově placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je o 1 procentní bod dražší.
Wüstenrot: U úvěru s jednoletou úrokovou sazbou lze kdykoliv v průběhu fixace přejít na pětiletou úrokovou sazbu. Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,5 mil. Kč. Nižší úvěry jsou o 0,1 procentní bod dražší. Hypotéky s LTV od 80 % do 90 % banka nabízí s fixní úrokovou sazbou pro jednoletou fixaci 4,44 % p.a., pro tříletou 2,79 % p.a. a pro pětiletou 2,99 % p.a.