Aktuální sazby hypoték: ČNB sazby nerozhýbala

Podzimní Hypodny v Raiffeisenbank

Tradiční podzimní Hypodny probíhají v Raiffeisenbank od 13. září do 30. listopadu 2017. „I přes sílící tlak na zvyšování úrokových sazeb jsme se rozhodli zachovat naší tradici Hypodnů a zpříjemnit klientům podzim speciální nabídkou. Hypoteční úvěr mohou zájemci získat standardně se sazbou nižší o jeden procentní bod a navíc na svůj účet ihned po podpisu smlouvy obdrží 6000 korun, které mohou využít na cokoliv,“ říká produktový manažer Raiffeisenbank Milan Voldřich.
Slevu jeden procentní bod získá standardně každý, kdo si zřídí účet a aktivně ho využívá. Namísto 3,09 procenta tak dostanete sazbu 2,09 procenta. Stejnou sazbu však Raiffeisenbank nabízela již v minulém měsíci, kdy zdražila z 1,89 na 2,09 procenta
Prostor na slevu z úrokové sazby hypotečních úvěrů tak našla Raiffeisenbank pouze pro účelové hypotéky od tří milionů korun s LTV do 80 procent a fixací na tři roky, u kterých snížila sazbu o 0,2 procentního bodu z 2,09 procenta na 1,89 procenta. Standardní úroková sazba tak zůstává na 2,09 procentech.

Zdražuje pouze Expobank

Ve zdražování zůstala osamocena Expobank. Po zvýšení tří a pětiletých fixací v minulém měsíci o více než 0,2 procentního bodu přitvrdila Expobank ještě o 0,1 procentního bodu. Sazba tříleté fixace vzrostla z 3,28 na 3,38 procenta a pětileté z 3,35 na 3,45 procenta. Malinko více se banka opřela do jednoletých fixací, kde zdražila o 0,15 procentního bodu ze 4,15 na 4,30 procenta.

Odhady nemovitostí zdarma jako bonus

Hypotéku dnes zřizuje a poskytuje většina bank již běžně zdarma. Ušetřit několik tisícovek ale můžete u některých bank i na odhadech nemovitostí. Od 4. září 2017 až do odvolání nabízí odhad nemovitosti zdarma ČSOB. Podmínkou je platební styk v ČSOB a pojištění hypotéky s fixací na tři a pět let.
Zdarma nabízí v rámci hypoteční akce odhad nemovitosti například i Komerční banka. Nabídka platí pro hypotéky do výše 80 procent hodnoty zajištění s fixací úrokové sazby na tři až pět let, při podání žádosti od 1. září do 6. října a podpisu smlouvy do 19. listopadu 2017. Komerční banka navíc půjčuje k hypotéce až 400 tisíc korun například na vybavení bytu za stejnou sazbu jako u hypotéky.

Mimčo sníží splátky u Hypotečky

Trochu netradiční akci připravila Hypoteční banka. Akcí „Až přiletí čáp, spolu to zvládneme“ se snaží podpořit porodnost v České republice. Mladým rodinám nabízí při každém narození dítěte slevu z hypotéky 0,1 procentního bodu.
Sleva je uplatňována do konce fixace. A aby si Hypoteční banka udržela klienty i na další fixační období, nabízí, že pokud se dítě narodí v posledním roce fixace, započítá se sleva až do další fixace.

ČNB vyčkává do listopadu

Tím výčet podzimních hypotečních akcí končí. Rozruch na hypoteční trh však může již brzy přinést Česká národní banka (ČNB), která sice minulý týden základní úrokové sazby nezvýšila, ale s velkou pravděpodobností tak učiní již v listopadu.
„Na 95 procent ČNB zvýší sazby na listopadovém měnověpolitickém zasedání. Pravděpodobnost, že by letos sazby vůbec nezvýšila, je přibližně dvouprocentní,” míní hlavní ekonom společnosti Cyrrus Lukáš Kovanda.
Zvyšování sazeb by mělo pokračovat i v příštím roce. „Rok 2018 bude v znamení dalšího utahování měnových šroubů – a třeba i růstu sazeb hypotéčních úvěrů v České republice – bez ohledu na to, že se ČNB zatím ještě rozhodla vyčkávat,” uzavřel Lukáš Kovanda.
„Podle našeho názoru v listopadu ČNB nejen zvýší úrokové sazby, ale také může jasně deklarovat, že zahajuje delší cyklus zvyšování sazeb, tj. bude zvyšovat sazby opakovaně,“ uvedl Petr Sklenář, hlavní ekonom J&T Banky. To ČNB již po posledním zasedání naznačila, když uvedla, že se stávající prognózou je konzistentní nárůst sazeb „v průběhu dalších dvou let.“
Další růst hypotečních sazeb je tedy neodvratitelný. Otázkou zůstává, do jaké míry a jak rychle se růst základních sazeb odrazí na úrokových sazbách hypoték. Svou roli zde stále bude hrát i konkurenční boj bank.
Přestože při posledním srpnovém zvyšování byla u některých bank reakce téměř okamžitá, na průměrných úrokových sazbách hypoték podle Fincentrum Hypoindexu se to však zatím neprojevilo. „Srpnové mírné zvýšení sazeb, ke kterému v reakci na kroky ČNB ve svých nabídkách přistoupily některé banky, se projeví až později, kdy se nabídky z druhé poloviny srpna realizují ve smlouvách,“ uvedl Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.
 
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 %, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.
ČSOB: V úrokových sazbách úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta sleva za aktivní platební styk v ČSOB, Eře a Poštovní spořitelně (stávajícím klientům stačí měsíční příjem na účet min. 5 000 Kč, novým klientům převést si platební styk do ČSOB, nebo Ery a Poštovní spořitelny) ve výši 0,6 % p.a. pro úvěry do 70 % LTV a 1,0 % p.a. pro úvěry do 90 % LTV a dále pak sleva za využití 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % p.a. (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti sjednané v pobočce ČSOB a pojištění úvěru).
Nesplnění kterékoli z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.
Equa Bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s.
Expobank: Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím slevy za koupy 0,30 %, slevy při úvěru nad 1 mil. Kč alselvy při sjednání pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr prostřednictvím Fio banky. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Hypoteční banka: Úrokové sazby platí pro nové klienty po dobu prvního fixačního období.
V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši –0,10% a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši –0,10%. Sazby fixace na 3 a 5 let platí v případě splnění podmínek “Pěkné hypotéky”. Od 4. 5. 2015 probíhá akční nabídka “Úrokové schody”.
„Pěkná hypotéka“: Akce se vztahuje na všechny typy úvěrů s výší úvěru od 1 000 000 Kč včetně a s dobou fixace na 3 a 5 let mimo hypotéky s LTV Poměr výše úvěru k ceně nemovitosti od 71 % do 100 %, předhypotečního úvěru, americké hypotéky a převzetí dluhu. Podmínkou je sjednání pojištění úvěru v ČSOB Pojišťovně a inkaso splátky z běžného účtu v ČSOB/ERA. 
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou.
mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%.
Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 1 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu u MONETA Money Bank, a. s. určeného ke splácení úvěru a za plnění podmínky služby Aktivní účet uvedené v části X. úrokového lístku. Platí pro úvěry sjednané po 14. 1. 2007. Platí v případě výše úvěru do 75 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny a dodržení měsíčního kreditního příjmu 15 000 Kč na účtu u MONETA Money Bank určeném pro splácení hypotéky, efektivní úrok 1,67 % ročně s RPSN 1,80 % zároveň platí za předpokladu zápočtu úspor klienta na běžném účtu ve výši 20 % nesplacené hypotéky.
Raiffeisenbank: Banka u minimálních sazeb nerozlišuje délku fixace. 
Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,2 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry a pro americké hypotéky nad 1 mil. Kč (jinak +0,1 p.b).
UniCredit Bank: Sazby pro úvěry do 999 999 Kč jsou odvozeny od vyhlášených sazeb a liší se o + 0,1 procentního bodu.
Wüstenrot: 1) U úvěru s jednoletou úrokovou sazbou lze kdykoliv v průběhu fixace přejít na pětiletou úrokovou sazbu. 2) Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,5 mil. Kč.