Aktuální sazby hypoték: Dál zlevňují i velké banky

Banky dál věří, že se jim podaří na nižší sazby nalákat klienty. Hypotéky s koncem prázdnin zlevnila Česká spořitelna, ČSOB, Hypoteční banka a Wüstenrot. Komerční banka si levnější hypotéky některých fixací připravila na první školní den.

Hypotéky zlevňuje Česká spořitelna i Hypoteční banka

Česká spořitelna se rozhodla snížil hypoteční sazby od 19. srpna o 0,25 procentního bodu. Jednoleté fixace tak nově nabízí od 3,64 procenta, tří a pětileté od 2,74 procenta. Levnější jsou ale i hypotéky s fixací na 10 let (od 2,84 procenta), 15 let (od 3,04 procenta) a na 20 let (od 3,44 procenta).
Hypotéky mohou získat klienti až do výše 90 procent hodnoty nemovitosti, avšak pod podmínku, že se bude vztahovat na první bydlení v bytě, jehož cena nepřekročí pět milionů korun.
ČSOB a Hypoteční banka snížily úrokové sazby hypoték o 0,3 procentního bodu. Hypoteční úvěr do 80 procent zástavní hodnoty nemovitosti (LTV) s fixací na jeden rok mohou klienti získat opět se sazbou pod tříprocentní hranicí, a to od 2,99 procenta. Fixace na tři a pět let jsou ještě o poznání levnější, jejich úrokové sazby začínají na 2,59 procentech.

S koncem prázdnin zlevňuje i Wüstenrot

Na konci letních prázdnin snížil úrokové sazby hypoték i Wüstenrot. Bez ohledu na délku fixace nabízí hypotéky o 0,15 procentního bodu levněji a sazby tak vrací na úroveň loňských letních prázdnin.
Jednoleté fixace se posunuly těsně pod hranici čtyř procent na 3,93 procenta. Úrokové sazby hypoték s fixací na tři až sedm let klesly z 2,68 procenta na 2,53 procenta.
„Ačkoliv se růst cen nemovitostí zpomaluje, je pořízení vlastního bydlení stále poměrně náročné. Úpravou sazeb chceme klientům usnadnit nejen cestu k získání hypotéky, ale i snížit zatížení jejich rodinného rozpočtu,“ říká Marian Holub, produktový manažer pro hypotéky finanční skupiny Wüstenrot.

Pětiletky od „Komerčky“ opět blíže dvěma procentům

Komerční banka zlevnila s příchodem nového školního roku hypoteční úvěry s fixací na tři a pět let, za hranici tří procent ale zdražila jednoleté fixace, a to z 2,99 procenta na 3,29 procenta.
Tříleté fixace nabízí Komerční banka o 0,2 procentního bodu levněji, tedy od 2,79 procenta. Hypotéky s fixací na pět let zlevnily výrazněji, a to o 0,7 procentního bodu z 2,99 procenta na 2,29 procenta.

Začátek školního roku přivítá nižšími sazbami i Moneta

Moneta Money Bank stihla během letních prázdnin hypotéky o desetinku zdražit na 2,97 procenta a následně opět zlevnit na 2,87 procenta. Od 4. září Moneta sazby opět sníží, tentokrát o 0,15 procentního bodu na 2,72 procenta.
Při sjednání pojištění schopnosti splácet pak bude možné získat sazbu již od 2,52 procenta. „Nad rámec toho prodlužujeme i možnost u níž klient získá navíc extra slevu 0,1 procentního bodu v případě, kdy hypotéku vyčerpá do tří měsíců od podpisu smlouvy,“ uvedla tisková mluvčí banky Zuzana Filipová a dodala: „Sazba může navíc ještě dále klesnout, pokud klient využije offset (využití úspor klienta, které má u nás na účtu): např. u hypotéky na jeden mil. Kč se splatností na 20 let při fixaci 5 let a využití úspor klienta ve výši 200 000 Kč tak bude sazba začínat na 2,31 %.“

Nižší sazby zájem zatím nezvyšují

Nižší sazby by podle některých odborníků mohly pomoci zvýšit objem poskytnutých úvěrů ve druhé polovině roku. „Lze očekávat, že ve druhém pololetí letošního roku se oproti prvnímu pololetí zvýší objem poskytnutých hypotečních úvěrů. Dopomohou k tomu klesající úrokové sazby na hypotékách, které by v průměru měly být nižší než v první polovině roku,“ říká hlavní ekonom BHS Štěpán Křeček.
Nižší sazby ale ani v červenci hypotečnímu trhu nepomohly. Potvrzují to i údaje Fincentrum Hypoindexu, podle kterého klesla v červenci průměrná sazba hypoték na 2,68 procenta. Objem poskytnutých hypoték byl sice ve srovnání s loňským červencem nepatrně vyšší, počet sjednaných hypoték ale klesl. Zájem o hypoteční úvěry totiž brzdí nejen přísnější pravidla poskytování hypoték, ale i vysoké ceny nemovitostí.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 2. 9. 2019

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací pouze na 5 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun. Při objemu hypotéky od 700 tisíc do 1,5 milionu korun činí sazba 2,89 % a od 300 tisíc do 700 tisíc korun 3,09 %.
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.
ČSOB: V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti s fixací na 1, 3, 5, 7, 10 a 15 let je zahrnuta sleva za splácení inkasem z účtu u ČSOB či u Poštovní spořitelny za podmínky příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny (tu lze nahradit slevou za splácení inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny společně s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny). V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,1 procentního bodu. Nabídka platí do odvolání.
Nesplnění kterékoli z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.
Equa Bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s.
Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje. Úrokové sazby jsou určeny pro stávající klienty v období konce fixace úrokové sazby. Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Hypoteční banka: V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/Poštovní spořitelny ve výši -0,10% ročně a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši -0,10% ročně.
Jasná hypotéka: Pro fixace na 3 a 5 let s LTV do 70 % je podmínkou získání úrokové sazby splácení úvěru inkasem z účtu u ČSOB/Poštovní spořitelny s příjmem na účet ve výši minimálně 1,5 násobku měsíční splátky a sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny, nebo splácení inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB/Poštovní spořitelny.
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.
mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je při fixaci 1 a 3 roky s úrokovou sazbou 2,74 % p.a. a při fixace 5 let se sazbou 2,99 % p.a.
Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 1 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu u MONETA Money Bank, a. s. určeného ke splácení úvěru a za plnění podmínky služby Aktivní účet uvedené v části X. úrokového lístku. Platí pro úvěry sjednané po 14. 1. 2007. Platí v případě výše úvěru do 75 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny a dodržení měsíčního kreditního příjmu 15 000 Kč na účtu u MONETA Money Bank určeném pro splácení hypotéky, efektivní úrok 1,67 % ročně s RPSN 1,80 % zároveň platí za předpokladu zápočtu úspor klienta na běžném účtu ve výši 20 % nesplacené hypotéky. Při LTV od 80 % do 90 % je úroková sazba o 0,7 procentního bodu vyšší.
Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.
Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,1 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 2,5 milionu korun (jinak +0,1 p.b). Hypotéky s LTV od 80 % do 90 % nabízí s fixací od 3 let s minimální úrokovou sazbou 3,49 %.
UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání jednorázově placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je o 1 procentní bod dražší.
Wüstenrot: U úvěru s jednoletou úrokovou sazbou lze kdykoliv v průběhu fixace přejít na pětiletou úrokovou sazbu. Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,5 mil. Kč. Nižší úvěry jsou o 0,1 procentní bod dražší. Hypotéky s LTV od 80 % do 90 % banka nabízí s fixní úrokovou sazbou pro jednoletou fixaci 4,28 % p.a., pro tříletou, pětiletou a sedmiletou fixaci 2,88 % p.a.