Aktuální sazby hypoték: Jarní akce letos hypotéky prodražují

Česká národní banka (ČNB) nechává od června loňského roku úrokové sazby beze změny, hypoteční banky přesto pokračují ve zdražování. V květnu zvýšila úrokové sazby hypotečních úvěrů Moneta Money Bank a Raiffeisenbank.

Moneta Money Bank zvýšila sazby všech sledovaných fixací o 0,2 procentního bodu. Hypotéky s fixací na jeden rok tak zdražily na 7,99 % p. a., s fixací na tři roky na 6,84 % p. a. a fixovaných na pět let na 6,09 % p. a.

Raiffeisenbank pokračuje v hypoteční houpačce

Raiffeisenbank po březnovém zdražení až o půl procentního bodu v dubnu hypotéky zlevnila, aby je v květnu opět zdražila. Tentokrát ovšem přistoupila jen k mírné korekci a úrokové sazby zůstaly pod březnovou úrovní.

Nejvýrazněji vzrostly sazby tříletých fixací, a to o 0,2 procentního bodu na 6,49 % p. a. Hypotéky s jednoletou a pětiletou fixací zdražily shodně o 0,1 procentního bodu na 7,69 % p. a., resp. 6,09 % p. a.

Z ČNB se ozývají jestřábí hlasy

Na posledním květnovém zasedání rozhodla bankovní rada již posedmé o stabilitě úrokových sazeb. Z bankovní rady se ale tentokrát ozvaly tři jestřábí hlasy, které hlasovaly pro zvýšení sazeb o čtvrt procentního bodu. Tři hlasy ovšem v sedmičlenné radě na změnu nestačí.

Na zasedání, které se koná 21. června, může být ale vše jinak. Přestože nová prognóza připouští snižování úrokových sazeb již od druhé poloviny letošního roku, guvernér ČNB Aleš Michl nevyloučil ještě možnost dalšího zvýšení sazeb.

„Největším proinflačním faktorem současnosti“ jsou podle guvernéra rozpočtové výdaje státu. Pokud bude konsolidační balíček veřejných financí dostatečně „kredibilní a zodpovědný“, bankovní rada zřejmě opět ponechá sazby beze změny. Promluvit do výše sazeb ale může i výrazný růst mezd.

„Očekávání trhů, že úrokové sazby jsou aktuálně na vrcholu, se nemusí naplnit. Bankovní rada očekává, že sazby delší dobu zůstanou stejné, anebo vyšší,“ uvedl guvernér. Snižování sazeb se tak může protáhnout na konec letošního či na začátek příštího roku. To nenahrává ani úrokovým sazbám hypoték, které tak zřejmě zůstanou také vyšší po delší dobu.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 29. 5. 2023

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací na 2, 3, 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun do 5 milionů korun.

Banka Creditas: Nemovitost musí být pojištěna (volba pojišťovny je zcela na klientovi), splácení úvěru z účtu CREDITAS (vedení i nejčastější služby jsou zdarma). Bez povinného pojištění schopnosti splácet či životního pojištění. Sjednání, zpracování úvěru i online ocenění nemovitosti je zdarma.

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.

ČSOB: Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:

• sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
• úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
• úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
• sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 50 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.

Equa Bank: Od začátku roku 2022 je součástí Raiffeisenbank.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti, pojištěním schopnosti splácet a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

Hypoteční banka: Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:

• sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
• úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
• úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
• sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 50 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.

mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p.a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.

Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Podmínkou sazby je: Minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, Čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu, Udělení individuální sazby (započtena sleva, kterou dostává více jak 80 % klientů).

Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.

Sberbank: ČNB odebrala Sberbank licenci s platností od 30. 4. 2022.

UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentní bod dražší.

Wüstenrot: Od 1. července 2020 je možné sjednat hypoteční produkty Wüstenrot pouze pod značkou Moneta. K tomuto datu došlo ke spojení hypoteční divize Monety a Wüstenrot hypoteční banky pod Moneta hypoteční banku.