Aktuální sazby hypoték: Letní slevy končí, hypotéky zdražují

Česká národní banka (ČNB) zpřísní od října poskytování hypotečních úvěrů. V srpnu navíc opět zvýšila základní úrokové sazby a letos zřejmě ještě tento krok dvakrát zopakuje. Banky si tak dosud ukrajovaly z úrokových marží, aby na nižší hypoteční sazby nalákaly váhající klienty. S koncem prázdnin ale většina hypotečních akcí skončila a hypotéky začaly zdražovat.

Hypoteční banka zdražila dvakrát

Hypoteční banka zvýšila úrokové sazby hypoték dvakrát během krátké doby. Zaměřila se přitom na pětileté fixace. Nejprve zvýšila sazby pětileté fixace Jasné hypotéky na konci července o jednu desetinu a poté 20. srpna o další 0,2 procentního bodu. Pětiletky tak nabízí v současné době od 2,89 procenta.
Podle hypoteční kalkulačky se ale zvýšily i sazby ostatních sledovaných fixací hypoték od 70 do 80 procent zástavní hodnoty nemovitosti (LTV). Jednoleté fixace vzrostly o 0,8 procentního bodu na 4,29 procenta a tříleté fixace o 0,4 procentního bodu na 2,99 procenta. Stejné podmínky hypoték nabízí i ČSOB.
Pokud máte naspořeno alespoň 30 procent vlastních prostředků, hypotéku u ČSOB a Hypoteční banky získáte levněji. Hypoteční úvěr do 70 procent LTV a fixací na jeden rok poskytují od 3,49 procenta, na tři roky od 2,79 procenta a na pět let od 2,69 procenta.

Sazby zvyšuje i Komerční banka, Moneta a UniCredit

Komerční banka zvýšila hypoteční sazby naposledy před sedmi měsíci. Všechny fixace zdražila na začátku února shodně o 0,2 procentního bodu. 3. září se ale Komerční banka rozhodla přistoupit mírněji k jednoletým fixacím, které vzrostly jen o 0,1 procentního bodu na 2,99 procenta. Tří a pětileté fixace pak zvýšila shodně o 0,2 procentního bodu na 2,89 procenta.
Moneta Money Bank ještě na začátku srpna hovořila o případném zvyšování sazeb ve střednědobém horizontu. „Aktuálně pečlivě sledujeme situaci na trhu a na případný vývoj zareagujeme. Navýšení úrokových sazeb o 25 bazických bodů máme v plánu ve střednědobém výhledu promítnout do úrokových sazeb hypotečních úvěrů,“ uvedl začátkem srpna Tomáše Kostrhoun, senior manažer Moneta Money Bank pro úvěrové produkty.
Současný vývoj hypotečního trhu ale přiměl Monetu změnit názor a zdražit hypotéky již na konci srpna. Minulý týden Moneta sjednotila sazby všech sledovaných fixací na 2,87 procentech. Jednoleté a tříleté fixace tak podražily o 0,3 procentního bodu a pětileté fixace o 0,2 procentního bodu.
UniCredit Bank zvýšila sazby všech sledovaných fixací o 0,1 procentního bodu. Fixace na jeden, tři a pět let tak nabízí shodně od 2,49 procent.

Některé slevy končí, jiné začínají

Česká spořitelna ukončila 19. srpna slevovou akci na úrokové sazby hypoték s fixací na pět, osm a deset let. Hypotéky s těmito fixacemi v rámci hypoteční akce zlevnila v létě o 0,2 procentního bodu. Pětiletá fixace se tak opět v srpnu vrátila na 2,69 procenta.
Fio banka se naopak ještě před zpřísněním pravidel poskytování hypoték rozhodla snížit úrokovou sazbu hypotéky s fixací na pět let. „Aktuálně nabízíme časově omezenou nabídku, na všechny hypotéky s pětiletou fixací schválené do konce září mohou naši klienti získat slevu z úrokové sazby 0,1 procentního bodu,“ uvedl Jakub Heřmánek z Fio banky. Pětileté fixace tak během září mohou klienti Fio banky získat od 2,08 procenta.
Equa bank prodlužuje hypoteční akci, kterou původně naplánovala pouze na prázdninové měsíce. Sazby sledovaných fixací tak zůstávají o 0,2 procentního bodu levnější ještě do konce září.
Air Bank snížila od 1. září úrokové sazby hypoték o 0,1 procentního bodu. Hypotéku nad 1,5 milionu korun s fixací na pět let tak pořídíte u Air Bank za 2,39 procenta a od 700 tisíc korun do 1,5 milionu korun za 2,59 procenta.

Zdražování bude pokračovat

Hypotečním sazbám v posledních měsících bránil v růstu konkurenční boj bank. Aktuální úrokové sazby hypoték ale ukazují, že levným hypotékám odzvonilo. Září by přesto mohlo přinést ještě poslední záchvěvy slevových akcí.
„Blížící se začátek platnosti nových regulačních doporučení ČNB v říjnu může vyvolat další reakce trhu, které se mohou promítnout do výše hypotečních sazeb v průběhu září,“ uvedl Lukáš Kropík z České spořitelny.
Je ale pravděpodobnější, že se banky již do větších akcí pouštět nebudou a s dalším zvýšením základních sazeb ČNB přijde na konci září další zdražování hypoték. „Situaci na trhu bedlivě sledujeme a pokud bude pokračovat zdražování zdrojů, nelze vyloučit zvýšení sazeb,“ uvedl tiskový mluvčí Wüstenrot Jiří Janeček.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 3. 9. 2018

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací pouze na 5 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun. Při objemu hypotéky od 700 tisíc do 1,5 milionu korun činí sazba 2,69 % a od 300 tisíc do 700 tisíc korun 2,99 %.
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.
ČSOB: V úrokových sazbách účelových úvěrů do 80 % hodnoty nemovitosti s fixací na 3, 5, 7, 10 let je zahrnuta sleva za splácení inkasem z účtu u ČSOB či u Poštovní spořitelny za podmínky příjmu na účet ve výši min. 1,5násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny (tu lze nahradit slevou za splácení inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny). V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu. Nabídka platí do odvolání.
Nesplnění kterékoli z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.
Equa Bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s.
Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje. Úrokové sazby jsou určeny pro stávající klienty v období konce fixace úrokové sazby. Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Hypoteční banka: V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/Poštovní spořitelny ve výši -0,10% ročně a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši -0,10% ročně.
Jasná hypotéka: Pro fixace na 3 a 5 let s LTV do 70 % je podmínkou získání úrokové sazby splácení úvěru inkasem z účtu u ČSOB/Poštovní spořitelny s příjmem na účet ve výši minimálně 1,5 násobku měsíční splátky a sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny, nebo splácení inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB/Poštovní spořitelny.
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.
mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je při fixaci 1 a 3 roky s úrokovou sazbou 2,74 % p.a. a při fixace 5 let se sazbou 2,99 % p.a.
Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 1 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu u MONETA Money Bank, a. s. určeného ke splácení úvěru a za plnění podmínky služby Aktivní účet uvedené v části X. úrokového lístku. Platí pro úvěry sjednané po 14. 1. 2007. Platí v případě výše úvěru do 75 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny a dodržení měsíčního kreditního příjmu 15 000 Kč na účtu u MONETA Money Bank určeném pro splácení hypotéky, efektivní úrok 1,67 % ročně s RPSN 1,80 % zároveň platí za předpokladu zápočtu úspor klienta na běžném účtu ve výši 20 % nesplacené hypotéky. Při LTV od 80 % do 90 % je úroková sazba o 0,7 procentního bodu vyšší.
Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.
Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,1 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 2,5 milionu korun (jinak +0,1 p.b). Hypotéky s LTV od 80 % do 90 % nabízí s fixací od 3 let s minimální úrokovou sazbou 3,49 %.
UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání jednorázově placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je o 1 procentní bod dražší.
Wüstenrot: U úvěru s jednoletou úrokovou sazbou lze kdykoliv v průběhu fixace přejít na pětiletou úrokovou sazbu. Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,5 mil. Kč. Nižší úvěry jsou o 0,1 procentní bod dražší. Hypotéky s LTV od 80 % do 90 % banka nabízí s fixní úrokovou sazbou pro jednoletou fixaci 4,44 % p.a., pro tříletou 2,79 % p.a. a pro pětiletou 2,99 % p.a.