Aktuální sazby hypoték: Rozpoutal se konkurenční boj

Česká spořitelna i Komerční banka jdou pod dvě procenta

Česká spořitelna již od poloviny února snížila úrokové sazby pětileté fixace z 2,09 na 1,99 procenta. Sazba tříleté fixace spadla také o 0,1 procentního bodu na 2,19 procenta. Banka navíc nabízí k novým hypotékám odhad nemovitosti zdarma. Původně čtrnáctidenní akce byla prodloužena až do 13. března.  

Dvouprocentní hranici se rozhodla pokořit i Komerční banka. Banka sazby s fixací na tři i pět let snížila dokonce o 0,2 procentního bodu. Ještě před koncem února se v nabídce Komerční banky obě fixace objevily od 1,89 procenta.

„Aktuální nabídka Komerční banky je pro klienty velmi výhodná a vytváří tak dlouhodobou jistotu nízkých úroků. Pokles úrokové sazby představuje při nejčastěji volené 5leté fixaci roční úsporu na splátkách více než 10 tisíc korun. Naše nabídka navíc není prozatím časově omezena,“ uvedl Vladimír Jeřábek, člen představenstva a výkonný ředitel pro Distribuci KB.

Pod dvě procenta snížila úrokové sazby v polovině února i GE Money Bank. Fixace na tři a pět let klesly shodně z 2,34 na 1,98 procenta. Jednoletá fixace zlevnila pod tři procenta na 2,78 procenta.  

ČSOB i Wüstenrot jdou hlouběji pod dvě procenta

ČSOB již úrokovou sazbu pětileté fixace pod dvěma procenty nabízela, nyní se ale rozhodla jít až na 1,89 procenta. Zároveň o 0,1 procentního bodu zlevnila i úrokovou sazbu jednotleté (na 3,19 procenta) a tříleté fixace (na 2,19 procenta).

Wüstenrot přišla se zvýhodněnou nabídkou pětiletých fixací od 1,89 procenta a tříletých od od 1,74 procenta již na začátku února. „Podle našich zkušeností nastává právě v únoru doba, kdy se klienti po vánoční a novoroční pauze začínají více zajímat o pořízení nového bydlení nebo o rekonstrukci toho stávajícího. Proto naše banka již tradičně připravila nabídku zvýhodněných sazeb,“ komentoval snížení úroků Kurt Scheuermann, člen představenstev společností Wüstenrot odpovědný za řízení rezortu obchodu a marketingu. „Zvýšený zájem očekávám i o Hypotéku Refin od klientů, kterým v letošním roce skončí fixace úrokové sazby a u nás si mohou zajistit zvýhodněnou úrokovou sazbu v devítiměsíčním předstihu,“ dodal Kurt Scheuermann.

Klesají sazby nejen delších fixací

Začátkem února po nepatrném zvýšení Expobank opět sazby všech sledovaných fixací snížila, zdaleka se ale dvěma procentům ani nepřiblížila. O setinku klesla sazba jednoleté fixace na 4,52 procenta, o 0,14 procentního bodu na 3,17 procenta u tříleté fixace a o 0,17 procentního bodu na 3,20 u fixace na pět let.

Hypoteční banka snížila sazby fixací na tři a pět let na 1,89 již před měsícem. Nyní se pustila i do fixace na jeden rok, kterou nově nabízí od 3,19 procenta.  Úrokovou sazbu roční fixace zlevnila i mBank, a to již na začátku února a dokonce na 1,84 procenta, ale nově pouze do 70 procent zástavní hodnoty nemovitosti. I přes zdražení tříleté fixace se mBank udržela těsně pod dvěma procenty, u pětileté fixace se zdražením o 0,25 procentního bodu dostala na 2,24 procenta.

UniCredit Bank zdražuje jednoleté fixace

UniCredit Bank o několik setinek zlevnila tří a pětileté fixace, aby se dostala pod 1,5 procenta. Se sazbou 1,49 procenta je tak nejlevnější na trhu. Na druhou stranu ale o dvě setinky zdražila úrokovou sazbu fixace na jeden rok, a to na 4,04 procenta.

Banky si v posledních měsících zvykly na proudící davy zájemců o hypotéky a podle jejich slevových nabídek to vypadá, že se klientů nechtějí jen tak vzdát. Začal konkureční boj, který by mohl úrokové sazby stáhnout ještě níže.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank

Poznámka: Oranžové sazby jsou vyšší a zelené nižší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 %, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií. Úroková sazba fixace na pět let do 90 % LTV.

ČSOB: V uvedených úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši 0,10 % p.a. a sleva za využití pojištění 2 ze 3 u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru). Nesplnění kterékoliv z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.

Akce 1,89 % se vztahuje na ČSOB Hypotéku s dobou fixace úrokové sazby na 5 a 7 let a poměrem výše úvěru k hodnotě nemovitosti do 70 %. Podmínkou je sjednání pojištění úvěru v ČSOB Pojišťovně a inkaso splátky hypotéky z běžného účtu v ČSOB/ERA. Nesplnění kterékoliv z uvedených podmínek pro slevu není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou úrokovou sazbu.

Equa Bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s., a sazby platí pro žádosti podepsané do 21. 3. 2016 a úvěrové smlouvy podepsané do 4. 4. 2016.

Expobank: Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

GE Money Bank: Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 5,0 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu typu Konto Genius Gold a za plnění podmínky služby Gold aktivní účet uvedené v části X. tohoto úrokového lístku. Platí pro úvěry sjednané po 14.1.2007.

Hypoteční banka: Úrokové sazby platí pro nové klienty po dobu prvního fixačního období.
V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši –0,10% a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši –0,10%. Sazby fixace na 3 a 5 let platí v případě splnění podmínek “Pěkné hypotéky”. Od 4. 5. 2015 probíhá akční nabídka “Úrokové schody”.

„Pěkná hypotéka“: Akce se vztahuje na všechny typy úvěrů s výší úvěru od 1 000 000 Kč včetně a s dobou fixace na 3 a 5 let mimo hypotéky s LTV Poměr výše úvěru k ceně nemovitosti od 71 % do 100 %, předhypotečního úvěru, americké hypotéky a převzetí dluhu. Podmínkou je sjednání pojištění úvěru v ČSOB Pojišťovně a inkaso splátky z běžného účtu v ČSOB/ERA. 

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou.

mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek.

Raiffeisenbank: Banka u minimálních sazeb nerozlišuje délku fixace. 

Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,2 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry a pro americké hypotéky nad 1 mil. Kč (jinak +0,1 p.b).

UniCredit Bank: Sazby pro úvěry do 999 999 Kč jsou odvozeny od vyhlášených sazeb a liší se o + 0,2 procentního bodu
*) Úrokové sazby zahrnují tyto slevy z úrokové sazby: Sleva za jednorázové pojištění schopnosti splácet 0,30%. Sleva v případě aktivně využívaného účtu v UCB 0,50%. Sleva za aktivní využívání kreditní karty UCB 0,10 %. Sazby jsou vyhlašované „od“ *) a vztahují se na nově poskytnuté úvěry od 1.000.000,– Kč výše

Wüstenrot: Úrokové sazby u produktů Hypotéka na vlastní bydlení, Hypotéka Refin, Hypotéka bez příjmů a Hypotéka na cokoliv jsou platné za podmínky uzavření Skupinového hypotečního pojištění nebo životního pojištění Wüstenrot ProSichr nebo Wüstenrot ProBudoucnost nebo Wüstenrot ProRodinu nebo Wüstenrot ProKaždýPád a současně pojištění stavby Wüstenrot ProDomov a současně vinkulace pojistných plnění a zástavní právo k pojištěné nemovitosti ve prospěch banky. Při nesplnění těchto podmínek je sazba navýšena o 0,2 % p.a. U úvěru s jednoletou úrokovou sazbou lze kdykoliv v průběhu fixace přejít na pětiletou úrokovou sazbu. Minimální úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,3 mil. Kč. Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,8 mil. Kč. Při sjednání odloženého počátku čerpání úvěru o 18 měsíců je sazba navýšena o 0,10 % p. a. Při sjednání odloženého počátku čerpání úvěru o 24 měsíců je sazba navýšena o 0,20 % p. a. Při sjednání jednoleté nebo dvouleté fixace úrokové sazby Hypotéky pro vlastní bydlení se úroková sazba stanovuje z příslušné tříleté úrokové sazby navýšením o 1,61 % p. a.