Aktuální sazby hypoték: Sazby zamrzají. Kdy zamíří vzhůru?
Pokles úrokových sazeb hypotečních úvěrů se zastavil. Banky zatím vyčkávají a hypoteční sazby stagnují. Růst sazeb se ale zřejmě blíží. Důvodem je především rostoucí cena peněz na mezibankovním trhu. A zvyšování sazeb chystá letos i ČNB.
Průměrná úroková sazba hypoték podle ukazatele Fincentrum Hypoindex klesla v listopadu na 1,98 procenta. Osmiměsíční pokles se ale v prosinci zřejmě zastavil. Banky se na konci roku již do větších akcí nepouštěly a úrokové sazby hypoték zamrzly.
Ke změně hypotečních sazeb se v prosinci odhodlala UniCredit Bank, která zvýšila sazby hypoték s fixací na tři roky o 0,1 procentního bodu na 1,69 procenta a s fixací na pět let na 1,79 procenta. Přesto stále patří mezi nejlevnější banky na hypotečním trhu. Naopak nižší sazby nabízí od 1. ledna Raiffeisenbank, kde hypotéky s fixací do sedmi let můžete nově získat od 1,99 procenta.
Dlouhodobé fixace v záři reflektorů
Stále větší pozornosti se těší dlouhodobé fixace hypoték. Možnost zafixovat si úrokovou sazbu na 7 či 10 let nabízí většina bank, a to se sazbou na úrovni pětiletých fixací kolem dvou procent.
Nejnižší sazbu sedmileté fixace můžete získat u Sberbank, a to od 1,89 procenta. Se sazbou 1,99 procenta jí na záda dýchá Banka Creditas, Moneta Money Bank, Raiffeisenbank a UniCredit Bank.
U fixace na 10 let se o prvenství dělí se sazbou 1,89 procenta Sberbank a Banka Creditas. Sazbu pod dvěma procenty u desetileté fixace pak lze již získat pouze u Moneta Money Bank.
Konkurence na poli patnáctiletých fixací je menší, sazby se přesto drží pod 2,5 procenty. Na 15 let si můžete zafixovat hypotéku pouze u České spořitelny, Komerční banky a Raiffeisenbank. Nejdéle je možné zafixovat úrokovou sazbu u České spořitelny, a to na 20 let se sazbou 2,84 procenta.
Růst sazeb se blíží
Zdražování hypoték zatím brzdí především konkurenční boj bank. Cena peněz na mezibankovním trhu ale roste již od listopadu loňského roku. Bankám se tak prodražují zdroje a dříve či později budou muset hypotéky zdražit.
„V letošním roce očekávám obrat sazeb u hypoték od dosavadního mírného poklesu naopak k růstu, příčinou bude především zvyšování sazeb na mezibankovním trhu, nejspíš včetně repo sazby ČNB, a to v reakci na počínající rychlé oživení české ekonomiky,“ uvedl Michal Skořepa, ekonom České spořitelny.
ČNB základní sazby na posledním zasedání v loňském roce sice nezměnila, podle stávající prognózy ale počítá letos s trojím zvýšením repo sazby. To by mělo začít ve druhém čtvrtletí. „ČNB se stále kloní ke zvyšování sazeb, byť možná ne tak rychlému, jak říká základní scénář,“ uvedl Petr Dufek, analytik ČSOB. A to se samozřejmě promítne i do hypotečních sazeb.
Stagnaci hypotečních sazeb tak zřejmě letos na jaře vystřídá mírný růst. „V následujících měsících předpokládáme lehké zvýšení úrokových sazeb,“ uvedl Štěpán Dlouhý, tiskový mluvčí mBank. A potvrzuje to i Michal Teubner z Komerční banky: „Úrokové sazby se začínají blížit historickým minimům, očekáváme proto jejich mírný nárůst.“
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 4. 01. 2021
| Aktuální úrokové sazby – leden 2021 | ||||||||
| Banka | 1 fixace | 3 fixace | 5 fixace | 7 fixace | 10 fixace | 15 fixace | 20 fixace | LTV |
| Air Bank | —– | —– | 1,99 | 2,09 | 2,19 | —– | —– | do 80 % |
| Banka Creditas | —– | 2,39 | 2,19 | 1,99 | 1,89 | —– | —– | do 80 % |
| Česká spořitelna | 2,74 | 2,24 | 2,14 | 2,141) | 2,24 | 2,44 | 2,84 | do 80 % |
| ČSOB | 1,99 | 1,99 | 2,09 | 2,19 | —– | —– | —– | od 70 do 80 % |
| Equa Bank | 3,99 | 1,89 | 1,89 | —– | —– | —– | —– | do 80 % |
| Fio banka | 1,38 | 1,48 | 1,58 | —– | —– | —– | —– | do 80 % |
| Hypoteční banka | 1,99 | 1,99 | 2,09 | 2,19 | —– | —– | —– | od 70 do 80 % |
| Komerční banka | 2,49 | 2,29 | 2,29 | 2,29 | 2,29 | 2,49 | —– | do 80 % |
| mBank | 2,74 | 2,69 | 1,64 | —– | —– | —– | —– | do 80 % |
| Moneta Money Bank | 1,89 | 1,89 | 1,89 | 1,99 | 1,99 | —– | —– | do 80 % |
| Raiffeisenbank | 1,99* | 1,99* | 1,99* | 1,99 | 2,09 | 2,39 | —– | od 70 do 80 % |
| Sberbank | 2,29 | 2,29 | 1,89 | 1,89 | 1,89 | —– | —– | do 80 % |
| UniCredit Bank | —– | 1,69** | 1,79** | 1,99 | 2,19 | —– | —– | do 80 % |
Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
1)Česká spořitelna poskytuje hypotéky s fixací na 8 let
Air Bank: *Nabízí hypotéky s fixací na 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun. Při objemu hypotéky od 700 tisíc do 1,5 milionu korun činí sazba 2,69 % a od 300 tisíc do 700 tisíc korun 2,79 %.
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.
ČSOB: Uvedené úrokové sazby jsou platné od 5. 10. 2020. V úrokových sazbách účelových úvěrů až do 80 % hodnoty nemovitosti s fixací na 1, 3, 5, a 7 let, je zahrnuta sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem ze stávajícího účtu vedeného u ČSOB či Poštovní spořitelny minimálně 3 měsíce za podmínky příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny společně s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny, kterou lze nahradit slevou za sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu. Úroková sazba platí za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby.
Equa Bank: Uvedené úrokové sazby platí při sjednání pojištění schopnosti splácet (jinak + 0,2 %) a výši hypotéky alespoň 1 mil. Kč (jinak + 0,1 %).
Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Hypoteční banka: Uvedené úrokové sazby jsou platné od 5. 10. 2020. V úrokových sazbách účelových úvěrů až do 80 % hodnoty nemovitosti s fixací na 1, 3, 5, a 7 let, je zahrnuta sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem ze stávajícího účtu vedeného u ČSOB či Poštovní spořitelny minimálně 3 měsíce za podmínky příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny společně s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny, kterou lze nahradit slevou za sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu. Úroková sazba platí za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby.
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.
mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%.
Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Podmínkou sazby je: Minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, Čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu, Udělení individuální sazby (započtena sleva, kterou dostává více jak 80 % klientů).
Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.
Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,1 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 1 milion korun (jinak +0,1 p.b).
UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání jednorázově placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je o 1 procentní bod dražší.
Wüstenrot: Od 1. července 2020 je možné sjednat hypoteční produkty Wüstenrot pouze pod značkou Moneta. K tomuto datu došlo ke spojení hypoteční divize Monety a Wüstenrot hypoteční banky pod Moneta hypoteční banku.
Vstoupit do diskuze
4 komentáře
