Aktuální sazby hypoték: Sazby zvyšují i největší hypoteční hráči

Zatímco průměrná úroková sazba hypoték podle ukazatele Fincentrum Hypoindex začala po jedenácti měsících poklesů nepatrně růst až v březnu, nabídkové sazby hypoték pozvolna rostou již od začátku roku. Květen ale přinesl zatím nejvýraznější zdražení hypotečních úvěrů v letošním roce.

Hypotéky zdražila Česká spořitelna, ČSOB i Komerční banka

Česká spořitelna zvýšila úrokové sazby všech fixací hypotečních úvěrů v reakci na aktuální vývoj na hypotečním trhu s platností od 1. května, a to o 0,2 procentního bodu. Sazby hypoték s fixací na jeden rok tak vzrostly na 2,94 % p. a., s fixací na tři roky na 2,44 % p. a. a s fixací na pět let na 2,34 % p. a.
Skupina ČSOB se v tomto roce odhodlala zvýšit hypoteční sazby již podruhé. Nejprve 8. března zdražila hypoteční úvěry od 70 do 80 % zástavní hodnoty nemovitosti (LTV) o 0,2 procentního bodu a na začátku května zvýšila sazby o dalších 0,2 procentního bodu.
ČSOB a Hypoteční banka tak nabízí v současné době hypotéky s fixací na jeden rok od 2,39 % p. a., s fixací na tři roky také od 2,39 % p. a. a s fixací na pět let od 2,49 % p. a.
Komerční banka zdražila v polovině dubna pouze pětileté fixace, a to o 0,2 procentního bodu na 2,49 % p. a. Společně s ČSOB a Hypoteční bankou je tak na poli pětiletých fixací nejdražší na hypotečním trhu.

mBank zvýšila sazby o šest desetin

Nejvýrazněji zvýšila úrokové sazby hypoték s fixací na pět let mBank, a to o 0,6 procentního bodu na 2,44 % p. a. Na druhou stranu snížila sazby hypoték s fixací na jeden rok o 0,1 procentního bodu na 2,64 % p. a. a s fixací na tři roky o 0,25 procentního bodu na 2,44 % p. a.
Sazbu tříleté fixace snížila i Banka Creditas, a to o 0,2 procentního bodu na 1, 99 % p. a. Banka Creditas také zároveň zvýšila sazbu pětileté fixace o 0,3 procentního bodu na 2,19 % p. a.
Ve Fio bance vzrostly sazby jednoletých a tříletých fixací shodně o 0,2 procentního bodu na 1,68 % p. a., resp. 1,78 % p. a. Sazba pětileté fixace se zvýšila pouze o 0,1 procentního bodu na 1,78 % p. a.
Moneta Money Bank a Sberbank zdražily pouze pětileté fixace. Sazby hypoték s fixací na pět let u Moneta Money Bank vzrostly o 0,2 procentního bodu na 2,29 % p. a. a u Sberbank o 0,1 procentního bodu na 1,99 % p. a.
Raiffeisenbank zvýšila podle hypoteční kalkulačky sazby hypoték s fixací na tři roky o 0,1 procentního bodu na 2,09 % p. a. a s fixací na pět let dokonce o 0,4 procentního bodu na 2,39 % p. a.

Růst sazeb bude pokračovat

Česká národní banka (ČNB) základní sazby nezměnila od loňského května, dvoutýdenní repo sazba tak stále zůstává na 0,25 procentech. A změnit by se to nemělo ani po čtvrtečním zasedání bankovní rady ČNB. Podle analytiků zvýší ČNB sazby s velkou pravděpodobností nejdříve ve čtvrtém čtvrtletí letošního roku.
Nabídkové sazby hypotečních úvěrů přesto pozvolna rostou již od začátku roku. Důvodem je především rostoucí cena peněz na mezibankovním trhu, která bankám prodražuje zdroje financování hypoték.
Během prvního čtvrtletí se i díky nízkým nabídkovým sazbám bankám podle Fincentrum Hypoindexu podařilo poskytnout hypotéky za téměř 100 miliard korun. Takový objem sjednávají banky v dobrých hypotečních letech za pololetí. Banky tak mají za první čtvrtletí více než splněno a nemají důvod dále držet hypotéky pod cenou. Konkurenční boj přesto zatím držel hypoteční sazby na uzdě a většina bank zdražovala jen pozvolna.
Zdražování hypoték tak bude zřejmě pokračovat i v následujících měsících, dramatický nárůst sazeb by přesto zatím přijít nemusel. „Lze očekávat pozvolný nárůst,“ uvedl Štěpán Dlouhý, tiskový mluvčí mBank.

„Podle toho, jak je trh momentálně nastaven, lze ale očekávat nárůst sazeb pravděpodobně k hodnotám mezi dvěma až třemi procenty. Dramatičtější by to být nemělo,“ uvedl Jíří Feix, předseda představenstva HB a ČSOB.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 3. 5. 2021

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Air Bank: *Nabízí hypotéky s fixací na 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun. Při objemu hypotéky od 700 tisíc do 1,5 milionu korun činí sazba 2,69 % a od 300 tisíc do 700 tisíc korun 2,79 %.
Banka Creditas: Nemovitost musí být pojištěna (volba pojišťovny je zcela na klientovi), splácení úvěru z účtu CREDITAS (vedení i nejčastější služby jsou zdarma). Bez povinného pojištění schopnosti splácet či životního pojištění. Sjednání, zpracování úvěru i online ocenění nemovitosti je zdarma.
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.
ČSOB: V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta sleva za splácení inkasem z účtu u ČSOB či Poštovní spořitelny za podmínky měsíčního příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za sjednání pojištění úvěru či pojištění Forte u ČSOB Pojišťovny (tu lze nahradit slevou za splácení inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny v kombinaci s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny). V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,1 procentního bodu.
Equa Bank: Uvedené úrokové sazby platí při sjednání pojištění schopnosti splácet (jinak + 0,2 %) a výši hypotéky alespoň 1 mil. Kč (jinak + 0,1 %).
Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Hypoteční banka: V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta sleva za splácení inkasem z účtu u ČSOB či Poštovní spořitelny za podmínky měsíčního příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za sjednání pojištění úvěru či pojištění Forte u ČSOB Pojišťovny (tu lze nahradit slevou za splácení inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny v kombinaci s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny). V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,1 procentního bodu.
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.
mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p.a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.
Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Podmínkou sazby je: Minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, Čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu, Udělení individuální sazby (započtena sleva, kterou dostává více jak 80 % klientů).
Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.
Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,1 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 1 milion korun (jinak +0,1 p.b).
UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentní bod dražší.
Wüstenrot: Od 1. července 2020 je možné sjednat hypoteční produkty Wüstenrot pouze pod značkou Moneta. K tomuto datu došlo ke spojení hypoteční divize Monety a Wüstenrot hypoteční banky pod Moneta hypoteční banku.