Aktuální sazby hypoték: Skupina ČSOB zlevňuje hypotéky

Bankovní rada České národní banky (ČNB) ponechala v září základní úrokové sazby beze změny. Naposledy centrální banka snížila základní sazby v květnu. Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle Fincentrum Hypoindexu přesto klesá již pátý měsíc v řadě, v srpnu se zastavila na hodnotě 2,11 procenta.
Zlevňování hypoték ale pokračovalo i v září, kdy úrokové sazby hypoték snížila Equa Bank, Moneta Money Bank a UniCredit Bank. V říjnu přistoupila ke snížení sazeb hypoték i skupina ČSOB.

Moneta a Equa poslaly sazby pod dvě procenta

Moneta Money Bank zlevnila hypotéky s platností od 9. září. Nově nabízí úrokovou sazbu všech sledovaných fixací od 1,99 procenta. Při sjednání pojištění schopnosti splácet je možné získat hypotéku s úrokovou sazbou od 1,79 procenta a s využitím tzv. offsetové hypotéky mohou zájemci dosáhnout i na 1,64 procenta.
Equa Bank snížila v září sazbu pětileté fixace o 0,1 procentního bodu na 1,99 procenta. Equa Bank je tak již sedmou bankou, která nabízí hypotéky s fixací na pět let se sazbou pod hranicí dvou procent.
UniCredit Bank nabízí hypotéky se sazbou pod dvěma procenty již od dubna, kdy snížila sazbu pětileté fixace o 0,7 procentního bodu na 1,79 procenta. V září pak šla se sazbou ještě 0,1 procentního bodu níže a fixaci na pět let je u ní možné získat od 1,69 procenta.
UniCredit Bank v září také znovu zavedla tříletou fixaci hypoték, kterou zrušila společně s fixací na jeden rok v listopadu loňského roku. Se sazbou tříleté fixace od 1,59 procenta je po Fio bance druhou nejlevnější bankou na poli tříletých fixací.

Skupina ČSOB snižuje sazby na 2,09 procenta

ČSOB a Hypoteční banka s platností od 5. října zlevnily hypoteční úvěry o 0,1 procentního bodu na 2,09 procenta. Většinou to bývají právě největší hypoteční hráči, kteří udávají směr vývoje hypotečních sazeb. Skupinu ČSOB by tak ve snižování úrokových sazeb hypoték mohly následovat i další banky.

„Očekáváme spíše stagnaci úrokových sazeb. Nicméně, jak bývá na podzim obvyklé, mohou některé banky přijít s časově omezenými akcemi, v rámci kterých bude úroková sazba dočasně snížena,“ uvedla Kateřina Petko, tisková mluvčí Equa Bank.

Sazby přesto zřejmě rekordně nízkou úroveň z konce roku 2016, kdy průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle Fincentrum Hypoindexu dosáhla 1,77 procenta, nepokoří.

„Sazby se budou držet na úrovni mírně nad dvěma procenty,“ uvedla Tereza Kaiseršotová z Raiffeisenbank.
„Na výši hypotečních sazeb má vliv řada faktorů od ekonomického vývoje na trhu až po obchodní politiky jednotlivých bank, vývoj hypotečních sazeb proto podle nás nelze dopředu úplně spolehlivě předvídat,“ uvedla Jana Pokorná, tisková mluvčí Air Bank.

Proti dalšímu poklesu hypotečních sazeb hovoří například blížící se konec úvěrového moratoria. Pokud by se totiž zvýšil počet klientů, kteří nebudou schopni splácet hypotéky, úrokové sazby zamíří vzhůru. Svou sílu navíc ještě neukázala druhá vlna pandemie koronaviru a s ní spojená vládní opatření, která mohou ovlivnit finanční situaci řady lidí splácejících hypotéky.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 2. 10. 2020

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Air Bank: *Nabízí hypotéky s fixací na 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun. Při objemu hypotéky od 700 tisíc do 1,5 milionu korun činí sazba 2,69 % a od 300 tisíc do 700 tisíc korun 2,79 %.
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.
ČSOB: Uvedené úrokové sazby jsou platné od 5. 10. 2020. V úrokových sazbách účelových úvěrů až do 80 % hodnoty nemovitosti s fixací na 1, 3, 5, a 7 let, je zahrnuta sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem ze stávajícího účtu vedeného u ČSOB či Poštovní spořitelny minimálně 3 měsíce za podmínky příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny společně s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny, kterou lze nahradit slevou za sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu. Úroková sazba platí za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby.
Equa Bank: Uvedené úrokové sazby platí při sjednání pojištění schopnosti splácet (jinak + 0,2 %) a výši hypotéky alespoň 1 mil. Kč (jinak + 0,1 %).
Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Hypoteční banka: Uvedené úrokové sazby jsou platné od 5. 10. 2020. V úrokových sazbách účelových úvěrů až do 80 % hodnoty nemovitosti s fixací na 1, 3, 5, a 7 let,  je zahrnuta sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem ze stávajícího účtu vedeného u ČSOB či Poštovní spořitelny minimálně 3 měsíce za podmínky příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny společně s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny, kterou lze nahradit slevou za sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu. Úroková sazba platí za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby.
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.
mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%.
Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Podmínkou sazby je: Minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, Čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu, Udělení individuální sazby (započtena sleva, kterou dostává více jak 80 % klientů).
Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.
Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,1 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 1 milion korun (jinak +0,1 p.b).
UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání jednorázově placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je o 1 procentní bod dražší.
Wüstenrot: Od 1. července2020 je možné sjednat hypoteční produkty Wüstenrot pouze pod značkou Moneta. K tomuto datu došlo ke spojení hypoteční divize Monety a Wüstenrot hypoteční banky pod Moneta hypoteční banku.