Aktuální sazby hypoték: Spanilá jízda k výšinám pokračuje i v novém roce

Česká národní banka (ČNB) při prosincovém zasedání základní úrokové sazby nezvýšila. Dozvuky posledního listopadové zvýšení jsou však na hypotečním trhu stále patrné. Zatímco některé banky stihly zdražit hypotéky již několikrát, jiné vyčkávaly na kroky svých konkurentů a zvýšily sazby až nyní.

Jedno zdražení nestačí

Air Bank vstoupila do rozjetého vlaku nových hypoték na konci září s úrokovou sazbou pětileté fixace 2,19 procenta do 1,5 milionu korun a 1,99 procenta od 1,5 milionu korun. V listopadu ovšem přišel růst základních úrokových sazeb a Air Bank zvýšila sazby na 2,49 a 2,29 procenta.
Přestože se další zvyšování sazeb ČNB v prosinci nekonalo, Air Bank s platností od 22. prosince 2017 znovu zvedla hypoteční sazby, a to o 0,2 procentního bodu. Úroková sazba u hypoték do 1,5 milionu korun tak činí 2,69 procenta a u hypoték od 1,5 milionu korun 2,49 procenta.
Podruhé od listopadového rozhodnutí o navýšení základních sazeb zdražila i ČSOB. Jednoleté a tříleté fixace vzrostly v prosinci o 0,1 procentního bodu na 3,69 procenta, resp. 2,49 procenta. Pětileté fixace postihlo zdražování o něco více. Místo sazby 2,39 procenta začínají pětileté fixace na 2,59 procentech.
Jedno zvýšení nestačilo ani UniCredit Bank. Rostoucí ceny zdrojů přinutily UniCredit k listopadovému zdražení přidat ještě další desetinku. Tentokrát se ovšem UniCredit zaměřila pouze na tříleté fixace, jejichž sazby vzrostly z 2,29 procenta na 2,39 procentech.

Expobank stálice růstu

Expobank kontinuálně zdražuje hypotéky již od září. Od ledna zdražila jednoleté fixace o 0,22 procentního bodu na 4,61 procenta a tří a pětiletých o 0,23 procentního bodu na 3,92 procenta, resp. 4,01 procenta.
Růst sazeb okolo 0,2 procentního bodu je za současných podmínek na trhu celkem běžný jev, porovnáním současných sazeb s těmi zářijovými ale zjistíme, že Expobank zdražila poněkud výrazněji. Jednoleté fixace vzrostly během čtyř měsíců již o téměř půl procentního bodu, tříleté o 0,64 procentního bodu a pětileté dokonce o 0,66 procentního bodu.

Equa Bank a Wüstenrot vyčkávaly

Na reakce svých konkurentů dosud vyčkávala Equa Bank a Wüstenrot. Equa Bank naposledy hýbala úrokovými sazbami v lednu 2017. Letošní novoroční zdražení tří a pětiletých fixací o 0,3 procentního bodu dostalo tyto fixace na 2,29 procenta a ze seznamu ubyla další banka, která ještě nabízela sazby pod dvěma procenty.
Wüstenrot se úrokových sazeb nedotknula od června loňského roku. Se zdražováním vyčkávala do 11. prosince 2017, kdy zvýšila sazby tří a pětiletých fixací o desetinku. Jako jedna z mála bank však stále drží tříletou fixaci pod hranicí dvou procent, a to na 1,99 procentech.

Česká spořitelna láká před zdražováním

Česká spořitelna oznámila zdražování plánované na 8. ledna s předstihem. V době, kdy zvyšování úrokových sazeb začalo, banky se jen zřídka růstem sazeb chlubily. V situaci, kdy ale úrokové sazby rostou pravidelně a v růstu by pokračovat měly i nadále, banky informaci o zvyšování sazeb využívají, aby na aktuálně stále ještě výhodné sazby nalákaly co nejvíce zájemců o hypotéky.
“Situace na hypotečním trhu směřuje k dalšímu zvyšování sazeb centrální bankou. Česká spořitelna proto již od 8. ledna mírně zvýší o 0,2 % hypoteční úrokové sazby. Očekáváme pokračování růstu zájmu o dlouhodobé fixace, ke kterému došlo i na podzim,” uvedl tiskový mluvčí České spořitelny Filip Hrubý.
Od příštího týdne tedy vzrostou hypoteční sazby České spořitelny všech fixací o 0,2 procentního bodu. Jednoleté fixace zdraží na 3,79 procenta, tříleté na 2,79 procenta a pětileté na 2,49 procenta.
Nový hypoteční rok začal a bude i pokračovat ve znamení růstu úrokových sazeb. Letos by totiž mohla ČNB zvýšit základní sazby až čtyřikrát a do konce roku 2019 by se měly sazby přiblížit až k tříprocentnímu cíli ČNB. Období extrémně nízkých úrokových sazeb již tedy definitivně na dlouhou dobu odzvonilo.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací pouze na 5 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun.
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 %, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.
ČSOB: V úrokových sazbách úvěrů do 80 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta sleva za aktivní platební styk v ČSOB, Eře a Poštovní spořitelně (stávajícím klientům stačí měsíční příjem na účet min. 5 000 Kč, novým klientům převést si platební styk do ČSOB, nebo Ery a Poštovní spořitelny) ve výši 0,3 % p.a. pro úvěry do 70 % LTV a 1,1 % p.a. pro úvěry do 80 % LTV a dále pak sleva za využití 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % p.a. (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti sjednané v pobočce ČSOB a pojištění úvěru).
Nesplnění kterékoli z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.
Equa Bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s.
Expobank: Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím slevy za koupy 0,30 %, slevy při úvěru nad 1 mil. Kč alselvy při sjednání pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr prostřednictvím Fio banky. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Hypoteční banka: Úrokové sazby platí pro nové klienty po dobu prvního fixačního období od 6. prosince 2017.V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši –0,10% a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši –0,10%. Sazby fixace na 3 a 5 let platí v případě splnění podmínek “Pěkné hypotéky”. Od 4. 5. 2015 probíhá akční nabídka “Úrokové schody”.
„Pěkná hypotéka“: Akce se vztahuje na všechny typy úvěrů s výší úvěru od 1 000 000 Kč včetně a s dobou fixace na 3 a 5 let mimo hypotéky s LTV Poměr výše úvěru k ceně nemovitosti od 71 % do 100 %, předhypotečního úvěru, americké hypotéky a převzetí dluhu. Podmínkou je sjednání pojištění úvěru v ČSOB Pojišťovně a inkaso splátky z běžného účtu v ČSOB/ERA. 
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou.
mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%.
Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 1 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu u MONETA Money Bank, a. s. určeného ke splácení úvěru a za plnění podmínky služby Aktivní účet uvedené v části X. úrokového lístku. Platí pro úvěry sjednané po 14. 1. 2007. Platí v případě výše úvěru do 75 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny a dodržení měsíčního kreditního příjmu 15 000 Kč na účtu u MONETA Money Bank určeném pro splácení hypotéky, efektivní úrok 1,67 % ročně s RPSN 1,80 % zároveň platí za předpokladu zápočtu úspor klienta na běžném účtu ve výši 20 % nesplacené hypotéky.
Raiffeisenbank: Banka u minimálních sazeb nerozlišuje délku fixace. 
Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,2 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry a pro americké hypotéky nad 1 mil. Kč (jinak +0,1 p.b).
UniCredit Bank: Sazby pro úvěry do 999 999 Kč jsou odvozeny od vyhlášených sazeb a liší se o + 0,1 procentního bodu.
Wüstenrot: 1) U úvěru s jednoletou úrokovou sazbou lze kdykoliv v průběhu fixace přejít na pětiletou úrokovou sazbu. 2) Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,5 mil. Kč.