Aktuální sazby hypoték: Úročení hypoték se rozhýbalo, ne vždy ale pozitivním směrem

Česká národní banka (ČNB) drží základní úrokové sazby na stejné úrovni od loňského léta. Některé banky přesto v rámci konkurenčního boje hypotéky zlevňují, jiné naopak do cen hypoték promítly rostoucí ceny zdrojů a hypotéky zdražily.

Air Bank nabízí pětileté fixace i pod 5,5 %

Air Bank snížila s platností od 22. února úrokové sazby hypotečních úvěrů s fixací na pět let o 0,3 procentního bodu na 5,69 % p. a., a to u hypoték od 1,5 milionu do pěti milionů korun. Hypotéky nad pět milionů korun fixované na pět let lze získat o dvě desetinky výhodněji, tedy za 5,49 % p. a.

Air Bank dosud úročila nejvyšší nabízenou sazbou hypotéky do 700 tisíc korun, nižší sazbou pak hypotéky od 700 tisíc do 1,5 milionu korun a nejnižší sazbou hypotéky nad 1,5 milionu korun. Nově posunula hranice pásem a nejvyšší sazbu poskytuje do 1,5 milionu korun, nižší sazbu do pěti milionů korun a nejnižší pak nad pět milionů korun.

Komerční banka ke stejnému datu jako Air Bank snížila o 0,2 procentního bodu úrokové sazby hypoték s fixací na jeden rok na 7,79 % p. a. a s fixací na pět let na 5,99 % p. a. Nejvýrazněji zlevnila hypotéky fixované na tři roky, a to o 0,4 procentního bodu na 6,39 % p. a.

Tříleté fixace pod 6 %? Pouze u Fio banky

Fio banka na začátku března snížila sazby všech sledovaných fixací o 0,1 procentního bodu. Hypotéky s fixací na jeden rok tak nabízí od 6,28 % p. a., s fixací na tři roky od 5,98 % p. a. a s fixací na pět let od 5,68 % p. a. Fio banka se tímto krokem opět stala nejlevnější hypoteční bankou na trhu.

Moneta se vydala oběma směry. Hypotéky fixované na jeden rok zdražila o 0,55 procentního bodu na 7,79 % p. a. a hypotéky s fixací na pět let naopak o desetinku zlevnila na 5,89 % p. a.

Raiffeisenbank a UniCredit Bank hypotéky pouze zdražily

Raiffeisenbank nejvýrazněji zvýšila sazby u hypoték s tříletou fixací, a to o půl procentního bodu na 6,59 % p. a. Hypotéky fixované na pět let zdražila o 0,3 procentního bodu na 6,29 % p. a. a s fixací na jeden rok o 0,2 procentního bodu na 7,79 % p. a.

Cestou zdražování se vydala i UniCredit Bank. Ta zvýšila sazby tří a pětiletých fixací shodně o 0,2 procentního bodu na 6,19 % p. a., resp. 5,69 % p. a. Zatímco tříleté fixace vrátila UniCredit Bank na lednovou úroveň, pětileté udržela o desetinku levnější.

Sazby mohou zůstat vyšší delší dobu

ČNB bude opět rozhodovat o nastavení základních úrokových sazeb 29. března. Bankovní rada zřejmě svůj postoj k úrokovým sazbám nezmění a dvoutýdenní repo sazba zůstane na úrovni 7 %.

Prognóza centrální banka počítá s tím, že koncem letošního roku bude repo sazba mírně pod 6 % a na konci roku 2024 pod 5 %. Nejen na základě vyjádření členů bankovní rady to ale vypadá, že by sazby mohly setrvat na vyšších úrovních delší dobu, než ČNB dosud odhadovala.

Člen bankovní rady Tomáš Holub v rozhovoru pro deník E15 například uvedl: „Mojí noční můrou je, že místo toho, abychom začátkem příštího roku uvažovali o tom, jak sazby rychle snížit ze sedmičky někam na čtyřku, řekneme si: Bohužel to nestačilo a musíme sedmičku udržovat další rok.“

A viceguvernérka Eva Zamrazilová v podcastu Bankast časopisu Bankovnictví uvedla: „Myslím si, že sazby budou muset zůstat vyšší než na neutrální úrovni o něco déle, než jsme si mysleli. Právě, aby se inflace znovu nerozhořela.“

Přestože ČNB další růst základních sazeb nevylučuje, svou šanci na boj s letošní inflací zřejmě již propásla. „ČNB podle mého názoru do značné míry promeškala příležitost z druhé poloviny loňského roku, ve kterém mohla svoji agresivnější politikou pomoci rychlejšímu snižování inflace. I pokud by se totiž náhodou na příštím zasedání rozhodla sazby mírně zvýšit, na letošní inflaci to už příliš vliv mít nebude,“ míní Tomáš Kudla ze společnosti Ebury.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 13. 3. 2023

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací na 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun do 5 milionů korun a při sjednání pojištění schopnosti splácet.

Banka Creditas: Nemovitost musí být pojištěna (volba pojišťovny je zcela na klientovi), splácení úvěru z účtu CREDITAS (vedení i nejčastější služby jsou zdarma). Bez povinného pojištění schopnosti splácet či životního pojištění. Sjednání, zpracování úvěru i online ocenění nemovitosti je zdarma.

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.

ČSOB: Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:

• sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
• úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
• úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
• sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 50 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.

Equa Bank: Od začátku roku 2022 je součástí Raiffeisenbank.

Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti, pojištěním schopnosti splácet a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

Hypoteční banka: Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:

• sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
• úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
• úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
• sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 50 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.

mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p.a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.

Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Podmínkou sazby je: Minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, Čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu, Udělení individuální sazby (započtena sleva, kterou dostává více jak 80 % klientů).

Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.

Sberbank: ČNB odebrala Sberbank licenci s platností od 30. 4. 2022.

UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentní bod dražší.

Wüstenrot: Od 1. července 2020 je možné sjednat hypoteční produkty Wüstenrot pouze pod značkou Moneta. K tomuto datu došlo ke spojení hypoteční divize Monety a Wüstenrot hypoteční banky pod Moneta hypoteční banku.