Aktuální sazby hypoték: Zlevňování brzdí, ale nekončí

ČNB je v letošním roce se zvyšováním základních úrokových sazeb opatrnější. Na posledním červnovém zasedání sazby opět nezměnila. Naposledy zvýšila centrální banka sazby po půlroční pauze v květnu, i přesto hypotéky dál zlevňovaly.
Podle Fincentrum Hypoindexu klesla průměrná sazby hypoték v posledních čtyřech měsících o 0,2 procentního bodu až na květnových 2,8 procenta. Důvodem je především tvrdý konkurenční boj hypotečních bank, které se přetahují o každého klienta.
Objemy poskytnutých hypotečních úvěrů podle Fincentrum Hypoindexu v letošním roce až do května klesaly. V květnu sice banky poskytly hypotéky za více než 15 miliard korun, přesto nejde ve srovnání s loňským rokem o úspěšný měsíc. Banky proto ve snaze získat nové klienty využívají především akční nabídky na hypoteční sazby.

Menší banky se snaží překonat velké hypoteční hráče

Equa bank snížila od 19. června úrokové sazby hypoték s fixací na tři a pět let o 0,1 procentního bodu. Se sazbou od 2,69 procenta je Equa bank po UniCredit a Fio bance třetí nejlevnější bankou na trhu. Zároveň nabízí bonus ve výši pět tisíc korun při refinancování či úhradu dokumentů z katastru nemovitostí.
Moneta Money Bank naposledy snížila hypoteční sazby v dubnu, a to o 0,3 procentního bodu. Nyní se rozhodla zlevnit hypoteční úvěry o dalších 0,2 procentního bodu. Hypotéky všech sledovaných fixací začínají na 2,87 procentech a po delší pauze se opět dostaly pod tříprocentní hranici.
Hypoteční kalkulačka Raiffeisenbank ukazuje, že banka pokračovala ve snižování úrokových sazeb i během června. Od března Raiffeisenbank zlevnila hypotéky již o více než půl procentního bodu. Nově nabízí hypotéky od 2,75 procenta.

Wüstenrot zlevnila hypotéky s vyšší LTV

Banky ve snaze zaujmout klienty snižují úrokové sazby, překážkou pro získání hypotéky u mnoha žadatelů bývá ale velmi často nedostatek vlastních zdrojů. Skupina Wüstenrot proto snížila od 17. června úrokové sazby u hypoték v pásmu od 80 do 90 procent zástavní hodnoty nemovitosti (LTV) o jednu desetinu procentního bodu. Jednoleté fixace začínají na 4,58 procentech, tří a pětileté pak na 3,18 procentech.
„Kvůli růstu cen nemovitostí je celá řada zájemců o hypotéku, kteří nemají dostatek vlastních zdrojů, minimálně 20 procent z ceny nemovitosti. Proto jsme se rozhodli zlevnit úvěry pro pásmo od 80 do 90 procent LTV, abychom jim usnadnili cestu k vlastnímu bydlení,“ říká Marian Holub, produktový manažer pro hypotéky finanční skupiny Wüstenrot.
Podle doporučení ČNB musí mít žadatel o hypotéku naspořeno alespoň 10 procent vlastních prostředků. V rozmezí od 80 do 90 procent zástavní hodnoty nemovitosti mohou banky poskytnout pouze 15 procent hypotečních úvěrů. „Ačkoliv objem hypoték v tomto pásmu podléhá regulaci, máme dostatečný prostor poskytnout finance na nové bydlení i těmto klientům,“ dodává Marian Holub.
Data z hypotečního trhu ukazují, že zájemci o hypotéku na snižování úrokových sazeb slyší. Banky proto zatím nemají příliš důvod hypoteční sazby zvyšovat. Konkurenční boj by naopak mohl tlačit banky do dalšího, i když již ne tak výrazného, zlevňování hypoték.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 1. 7. 2019

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací pouze na 5 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun. Při objemu hypotéky od 700 tisíc do 1,5 milionu korun činí sazba 2,89 % a od 300 tisíc do 700 tisíc korun 3,09 %.
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.
ČSOB: V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti s fixací na 1, 3, 5, 7, 10 a 15 let je zahrnuta sleva za splácení inkasem z účtu u ČSOB či u Poštovní spořitelny za podmínky příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny (tu lze nahradit slevou za splácení inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny společně s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny). V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,1 procentního bodu. Nabídka platí do odvolání.
Nesplnění kterékoli z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.
Equa Bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s.
Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje. Úrokové sazby jsou určeny pro stávající klienty v období konce fixace úrokové sazby. Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Hypoteční banka: V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/Poštovní spořitelny ve výši -0,10% ročně a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši -0,10% ročně.
Jasná hypotéka: Pro fixace na 3 a 5 let s LTV do 70 % je podmínkou získání úrokové sazby splácení úvěru inkasem z účtu u ČSOB/Poštovní spořitelny s příjmem na účet ve výši minimálně 1,5 násobku měsíční splátky a sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny, nebo splácení inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB/Poštovní spořitelny.
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.
mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je při fixaci 1 a 3 roky s úrokovou sazbou 2,74 % p.a. a při fixace 5 let se sazbou 2,99 % p.a.
Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 1 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu u MONETA Money Bank, a. s. určeného ke splácení úvěru a za plnění podmínky služby Aktivní účet uvedené v části X. úrokového lístku. Platí pro úvěry sjednané po 14. 1. 2007. Platí v případě výše úvěru do 75 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny a dodržení měsíčního kreditního příjmu 15 000 Kč na účtu u MONETA Money Bank určeném pro splácení hypotéky, efektivní úrok 1,67 % ročně s RPSN 1,80 % zároveň platí za předpokladu zápočtu úspor klienta na běžném účtu ve výši 20 % nesplacené hypotéky. Při LTV od 80 % do 90 % je úroková sazba o 0,7 procentního bodu vyšší.
Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.
Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,1 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 2,5 milionu korun (jinak +0,1 p.b). Hypotéky s LTV od 80 % do 90 % nabízí s fixací od 3 let s minimální úrokovou sazbou 3,49 %.
UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání jednorázově placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je o 1 procentní bod dražší.
Wüstenrot: U úvěru s jednoletou úrokovou sazbou lze kdykoliv v průběhu fixace přejít na pětiletou úrokovou sazbu. Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,5 mil. Kč. Nižší úvěry jsou o 0,1 procentní bod dražší. Hypotéky s LTV od 80 % do 90 % banka nabízí s fixní úrokovou sazbou pro jednoletou fixaci 4,28 % p.a., pro tříletou, pětiletou a sedmiletou fixaci 2,88 % p.a.