ČNB pročistila úvěrový trh. Kdo licenci nedostal?

Česká národní banka (ČNB) dohlíží na nebankovní poskytovatele půjček na základě zákona o úvěru pro spotřebitele platného od prosince 2016. Do 1. března 2017 musely společnosti, které působily a chtěly působit i nadále na úvěrovém trhu, podat žádost o licenci ČNB.
Od té doby běželo patnáctiměsíční tzv. přechodné období, během něhož mohly nadále poskytovat úvěry pouze společnosti, které čekaly na verdikt ČNB. Subjekty, které zažádaly o licence později musely k poskytování úvěrů vyčkat udělení licence.
Žádost o licenci v přechodném období podalo 108 subjektů. Dříve stačilo k poskytování úvěrů pouze živnostenské oprávnění, i proto dosud na trhu působilo více než 57 tisíc subjektů.
„To však neznamená, že by šlo výhradně o poskytovatele. Těch zjevně bylo řádově méně. Touto živností museli disponovat i všichni zprostředkovatelé různých druhů a typů a také různé subjekty finančního trhu, které si mohly tuto živnost zapsat jako „potenciální možnost“, aniž ji kdy reálně vykonávaly,“ vysvětluje na svých stránkách ČNB.

Pozvolný start a rychlý závěr licencí

První licence začala ČNB udělovat na konci listopadu 2017, kdy získala oprávnění podnikat čtveřice společností (ČSOB Leasing, EC Financial Services, Home Credit a ŠkoFIN). Většinu licencí však rozdala centrální banka v závěru přechodného období. Celkem získalo oprávnění poskytovat úvěry 85 subjektů.
Zatím pouze jedna společnost podala žádost po 1. březnu 2017 a nemohla tak poskytovat půjčky až do udělení licence. Společnost CREDIT holding byla založena 14. března 2017 a licenci získala 8. března 2018.
U dalších 19 subjektů bylo řízení zastaveno. Z toho jedenáct společností vzalo svou žádost zpět, ve dvou případech nebyl zaplacen správní poplatek a v šesti případech bylo řízení zastaveno kvůli nedostatkům v žádostech.
„Nejčastější nedostatky spočívaly v neúplnosti žádosti, nedostatcích v obchodním plánu, nedostatcích v návrhu vnitřních předpisů upravujících pravidla a postupy nebankovního poskytovatele, nedoložení ovládajících osob, nesprávném výpočtu počátečního kapitálu a neprokázání původu finančních zdrojů,“ vysvětluje ČNB na svých stránkách.

Pět společností zamítnuto

ČNB zamítla žádost pěti společnostem: Cash-Expert, CreditGO, CreditKasa, Door Financial a D.S. Leasing. Proč centrální banka tyto žádosti zamítla? „Vzhledem k naší povinnosti zachovávat mlčenlivost se k jednotlivým případům zásadně nevyjadřujeme, nejsme rovněž oprávněni informovat o probíhajících správních řízeních. Dle zákona o spotřebitelském úvěru se rozhodnutí v řízení o žádosti ani nezveřejňují,“ uvedla tisková mluvčí ČNB Denisa Všetíčková.
Od ČNB se sice důvody zamítnutí těchto žádostí nedozvíme, ale například zmapováním činnosti společnosti Door Financial je odpověď nasnadě. Na společnost Door Financial byl podle insolvenčního rejstříku podán insolvenční návrh již v roce 2014. Přestože bylo toto insolvenční řízení zastaveno, v roce 2016 následovalo další, které dosud nebylo ukončeno.
V červenci roku 2016 navíc společnost Door Financial přestala půjčky poskytovat a společnost koupil nebankovní poskytovatel půjček Express Cash, jehož vlastníkem je společnost EC Financial Services, která licenci od ČNB získala již na konci listopadu 2017.
Z příkladu Door Financial je zřejmé, že se přinejmenším jedna společnost, které ČNB žádost o licenci zamítla, snažila pouze prodloužit své působení na úvěrovém trhu. Společnost, která totiž podala žádost do 1. března 2017 mohla nadále působit jako nebankovní poskytovatel, nejdéle však do 1. června 2018. Pokud by společnost zažádala po 1. březnu, nesměla by poskytovat další úvěry až do rozhodnutí ČNB, na které má regulátor čtyři měsíce.

Není všem dnům konec

Společnosti, kterým byla žádost zamítnuta, případně u nich bylo řízení zastaveno, mohou ale zažádat o licenci znovu. „Poté, co je řízení pravomocně ukončeno, může stejná osoba podat žádost opakovaně,“ vysvětluje Denisa Všetíčková.
Trh se tak může ještě rozrůst nejen o nové nebankovní poskytovatele, ale i o ty staronové, pokud splní požadavky regulátora. Poskytovat půjčky ale mohou až po obdržení licence.
Společnosti, které licenci ČNB nezískali, nemohou nadále poskytovat úvěry, ale mohou vybírat splátky úvěru od klientů, kterým byl úvěr poskytnut do konce května 2018. Neposkytnutím licence tedy stávající půjčky nezanikají a dlužník je musí doplatit na základě uzavřených smluvních podmínek.
Tabulka: Nebankovní poskytovatelé spotřebitelského úvěru (stav k 7. 6. 2018)

Zdroj: ČNB