Text: Jana Zámečníková
21. 10. 2020
Fincentrum Hypoindex září 2020: Hypoteční jízda k rekordu pokračuje
Letošní září se stalo pátým nejúspěšnějším měsícem v historii Fincentrum Hypoindexu. S objemem poskytnutých hypoték ve výši 22,05 miliardy korun je hypoteční trh již jen krůček od rekordu. Průměrná úroková sazba hypoték klesá již šestý měsíc v řadě.
Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex v září klesla stejně jako v srpnu o čtyři bazické body a skončila na hodnotě 2,07 procenta. Za posledních šest měsíců se průměrná úroková sazba hypoték propadla o 0,37 procentního bodu. Od února loňského roku klesla již o téměř jeden procentní bod.
„Propad úrokových sazeb i nadále pokračuje, a tak s hodnotou 2,07 procenta jsou sazby hypoték na úrovni září 2017. A s ohledem na kroky některých bank se dá očekávat jejich další pokles,“ uvedl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
Graf 1: Fincentrum Hypoindex září 2020
Zdroj: Fincentrum Hypoindex
Pátý nejúspěšnější měsíc v historii
Banky v září poskytly 7 872 hypoték v celkovém objemu 22,052 miliard korun. Letošní září se tak stalo nejsilnějším devátým měsícem a zároveň pátým nejúspěšnějším měsícem v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex.
„Co se týká objemu poskytnutých hypoték, tak se letošní rok opět o krok přiblížil ke svému rekordu, neboť s hodnotou 22,05 miliardy korun se stalo letošní září pátým nejúspěšnějším měsícem v celé historii Fincentrum Hypoindexu ,“ uvedl Jiří Sýkora.
Větší objem poskytnutých hypoték než letos v září sjednaly banky pouze v červnu 2016 (23,776 miliard korun), listopadu 2016 (29, 683 miliard korun), červnu 2017 (22,206 miliard korun) a říjnu 2018 (24,284 miliard korun).
Průměrná hypotéka šplhá ke třem milionům
„Svůj rostoucí trend potvrdila i průměrná výše úvěru, kdy se s hodnotou 2 801 344 korun pomalu blíží k magické hranici tří miliónů korun,“ uvedl Jiří Sýkora.
Jen za posledních dvanáct měsíců vzrostla průměrná výše hypotečního úvěru o téměř 450 tisíc korun, o rok dříve to přitom bylo pouze o necelých 90 tisíc korun. Potvrzuje se tak, že růst cen nemovitostí nepolevuje.
Nejsilnější tři čtvrtletí v historii
Údaje za prvních devět měsíců letošního roku ukazují, že se letos hypotečnímu trhu navzdory pandemii koronaviru nadmíru daří. Banky již poskytly hypoteční úvěry za více než 172 miliard korun. Takový objem nesjednaly banky za první tři čtvrtletí ani v rekordních letech 2016 a 2017.
Tabulka č. 1: Vývoj objemů poskytnutých hypoték od ledna do září v letech 2016 až 2020
|
Objem (mld. Kč) |
|||||
| Měsíc / Rok | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 |
| leden | 16,88 | 10,93 | 16,503 | 17,532 | 12,646 |
| únor | 18,563 | 10,881 | 15,96 | 18,95 | 14,615 |
| březen | 18,829 | 14,746 | 19,247 | 21,131 | 17,906 |
| duben | 17,845 | 14,615 | 16,871 | 17,579 | 17,06 |
| květen | 16,487 | 15,927 | 16,757 | 21,155 | 20,702 |
| červen | 20,95 | 16,498 | 19,38 | 22,206 | 23,776 |
| červenec | 21,597 | 15,435 | 15,386 | 14,578 | 15,225 |
| srpen | 19,173 | 14,289 | 18,788 | 18,036 | 18,139 |
| září | 22,052 | 15,007 | 20,805 | 17,093 | 19,607 |
| Celkem | 172,376 | 128,328 | 159,697 | 168,26 | 159,676 |
Zdroj: Fincentrum Hypoindex
K překonání rekordu z let 2016 a 2017 tak stačí bankám do konce roku poskytnout hypotéky za necelých 53,5 miliardy korun. To se jim téměř podařilo i v loňském roce, který v celkovém součtu zaostal za rekordními roky o více než 40 miliard korun.
Tabulka č. 2: Srovnání celkových objemů hypoték v minulých letech
| Rok | Celkové objemy (mld. Kč) |
| 2019 | 181,578 |
| 2018 | 218,411 |
| 2017 | 225,798 |
| 2016 | 225,809 |
| 2015 | 190,420 |
| 2014 | 149,656 |
Zdroj: Fincentrum Hypoindex
Moratorium končí, co bude dál?
Na konci října skončí zákonný odklad splátek úvěrů. Řada lidí však může kvůli koronavirové situaci mít i nadále problémy se splácením svých úvěrů. Ministerstvo financí další plošné moratorium zatím nepřipravuje, banky jsou ale připravené dále svým klientům postiženým pandemií pomáhat na individuální bázi.
Přestože se blíží konec moratoria a hrozí, že část klientů nebude schopna své hypotéky splácet, banky dál hypotéky zlevňují. S platností od 5. října snížila úrokové sazby hypotečních úvěrů skupina ČSOB, a to o 0,1 procentního bodu na 2,09 procenta. Za stejnou cenu nabízí od začátku října hypotéky i Raiffeisenbank. Od 14. října zlevnila hypotéky i Air Bank, a to dokonce o 0,2 procentního bodu na 1,99 procenta.
Snížení sazeb největších hypotečních hráčů mohou stejně jako v minulosti následovat další banky. Dalšímu poklesu hypotečních sazeb navíc nahrává i klesající cena zdrojů.
Tabulka č. 3: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex září 2020
| Údaj | Data |
| Fincentrum Hypoindex | 2,07% |
| Změna oproti minulému období (b.p.) | -4 |
| Počet nových hypoték | 7 872 |
| Objem nových hypoték | 22,052 mld. Kč |
| Průměrná výše hypotéky | 2 801 344 Kč |
| Měsíční splátka 1 mil. na 20 let | 5 093 Kč |
| Měsíční splátka 1 mil. na 15 let | 6 468 Kč |
| Účelovost úvěrů | |
| Podíl úvěrů na koupi | 54% |
| Podíl úvěrů na výstavbu | 17% |
| Podíl ostatních úvěrů | 29% |
Odborným partnerem Fincentrum Hypoindex je Česká bankovní asociace.
Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ a UniCredit Bank.
Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).
