Hypoindex říjen 2008: O stupínek níže. Na jak dlouho?
Český hypoteční trh se v současnosti vyznačuje určitou rozkolísaností. Hypoteční banky jednou úrokové sazby hromadně snižují, aby je v zápětí opět vrátily na původní hodnoty, případně ještě posunuly o něco výše. V takové situaci je velice složité se vyznat v nabídkách jednotlivých bank a ještě těžší předvídat další vývoj.
Kdo očekával, že sazby hypoték budou po zářijovém propadu také v říjnu dále rapidně klesat, je pravděpodobně současným vývojem zklamán. Část bank v uplynulém měsíci své hypoteční úvěry zlevnila, jiné banky, v čele s Komerční bankou, však naopak přistoupily k navyšování úrokových sazeb. Po zprůměrování úrokových sazeb všech v říjnu poskytnutých hypoték proto vykázal FINCENTRUM HYPOINDEX pouze drobný meziměsíční pokles na 5,7 %. V září to bylo 5,73 %.
Graf 1: Hypoindex říjen 2008
Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX
Stále relativně vysoké úrokové sazby a zpřísněná kritéria pro poskytnutí hypotečních úvěrů se negativně odrazily v počtu nově sjednaných hypoték. Celkem jich banky v uplynulém měsíci poskytly 5 200, z nichž drtivou většinu tvořily úvěry s pětiletým fixačním obdobím. Není divu. V říjnu získali klienti se sjednanou pětiletou fixací úvěry s průměrnou úrokovou sazbou ve výši 5,51 %. V provnání s úvěry s "krátkými úvěry" (s 1letou fixací) rozdíl v sazbách činí bezmála 3 desetiny procentního bodu. Klientům s jednoletými fixacemi banky poskytly hypotéky s průměrnou úrokovou sazbou ve výši 5,8 %.
Průměrná výše úvěru v měsíci říjnu dosáhla výše 1 767 925 Kč, což je opět o několik tisícikorun méně než v předchozím měsíci, kdy tato hodnota dosáhla čísla 1 792 270 Kč.
Graf 2: Průměrná výše hypotečního úvěru
Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX
Další vývoj úrokových sazeb
Co se týče dalšího vývoje ukazatele FINCENTRUM HYPOINDEX, očekáváme, že i přes překvapivé rozhodnutí České národní banky o snížení základních úrokových sazeb, budeme v příštím měsíci svědky pozvolného nárůstu průměrných úrokových sazeb. Ve statistikách za měsíc listopad se totiž projeví již avizované zvyšování minimálních úrokových sazeb Komerční banky, Raiffeisenbank a Hypoteční banky. Proč snížení úrokových sazeb ze strany ČNB nebude mít vliv na cenu hypoték, vysvětluje v našem rozhovoru Lubor Žalman, generální ředitel Raiffeisenbank.
"Ke snížení úrokových sazeb došlo pouze u 14denních sazeb, nicméně peníze, kterými my musíme krýt hypotéku, jsou roční při roční fixaci a 15leté při 15leté fixaci. Proto rozhodutí ČNB o snížení sazeb nemá na hypotéky žádný vliv," uvedl Lubor Žalman.
Jakákoliv prognóza budoucího vývoje úrokových sazeb je spíše věštěním z křišťálové koule. Ve výše zmíněném rozhovoru Lubor Žalman k očekávanému vývoji uvedl: "Co se týče ceny hypoték, tak si myslím, že si hypoteční trh hledá novou cenovou hladinu. Bude ještě pár měsíců trvat, než se ceny ustálí. Dá se čekat ještě další pohyb."
Kde lze aktuálně ušetřit?
Do konce listopadu letošního roku mohou klienti využít zvýhodněných poplatkových podmínek hypoték Hypoteční banky. Ta svým novým klientům, kteří si o hypotéku zažádají v termínu od 10. 10. do 30. 11. 2008, nebude účtovat poplatek za vyřízení ani poplatek za vedení úvěrového účtu. Poplatkové prázdniny za správu úvěru budou mít klienti zaručeny po celou dobu sjednané fixační doby. Měsíčně se tak jedná o úsporu 150 Kč.
Trvalou 100% slevu na poplatku za zpracování nabízí mBank, Raiffeisenbank, Česká spořitelna a paušální poplatek ve výši 2 900 Kč účtuje klientům Komerční banka.
Novinky na hypotečním trhu
V předchozím měsíci jsme informovali o rozhodnutí GE Money Bank, která se rozhodla vyřadit tzv. 100% hypotéky ze své nabídky. Netrvalo dlouho a k GE Money Bank se připojila také Raiffeisenbank, která v současnosti poskytuje hypoteční úvěry maximálně do 75 % hodnoty zástavní ceny nemovitosti. Důvodem k tomuto opatření je podle Lubora Žalmana obava z budoucího poklesu cen nemovitostí.
Tabulka 1: Hypoindex – souhrnná data za měsíc říjen
| Souhrn za říjen 2008 | |||
| Doba fixace úrokové sazby | všechny fixace | 1 rok | 5 let |
| Hypoindex | 5,70% | 5,80% | 5,51% |
| Změna oproti minulému měsíci (b. p.) | -3 | 0 | -9 |
| Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) | 1768 | 2160 | 1586* |
| Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč) | 6994 | 7052 | 6882* |
| Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč) | 8279 | 8333 | 8174* |
| Účelovost úvěrů: | |||
| Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů | 63% | 73% | 62% |
| Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů | 21% | 18% | 18% |
| Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů | 16% | 9% | 20% |
* data opravena 21. 11. 2008. Před opravou byla omylem uvedena data za září 2008
Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.
Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na
http://hypoindex.cz/.
Vstoupit do diskuze
2 komentáře
