Jiří Přibyl: Začali jsme oddlužovat online a zdarma. Teď máme 104 poboček

Provozujete webové stránky Oddlužtemě.cz, které se zabývají oddlužením. Jak může taková služba fungovat přes internet?

Nejlépe funguje, když vedle webových stránek máte pobočky po celé republice a lidé, kteří potřebují oddlužit, přímo znají osobu, která jim pomůže. Web přitom funguje spíš jako informativní nástroj. Všichni předlužení si nejprve snaží vzít půjčku, a oddlužení je až jejich poslední možnost.

„Oddlužení“ je něco, o čem nikdo nechce moc mluvit, proto lidé o něm hledají informace raději na internetu. I proto, když předlužení lidé využívají telefonické linky, často říkají, že volají za kamaráda apod. Stydí se, že se dostali do takové situace, neví, jak z toho ven, ale především nechtějí, aby se o tom dozvědělo okolí.

Předlužení v prvé řadě hledají půjčku. Znamená to tedy, že chtějí řešit svou situaci primárně dalším úvěrem?

Znalost lidí problematiky oddlužení a toho, že to vůbec lze udělat, je velice nízká. V poslední době se v televizi objevují pořady o problémech s dluhy a v návaznosti na to se mimo jiné zvedá i počet přístupů na naše stránky, nicméně pořád je velmi malé povědomí o možnosti osobního bankrotu.

Lidé si berou půjčky, až se dostanou do problémů se splácením – ať už tím, že přijdou o práci, nebo tím, že se „jenom“ předluží, neumějí si to sečíst a mají splátky vyšší, než je jejich příjem. V tu chvíli teprve hledají, jak z toho ven. A prvním krokem, který ti lidé udělají, je, že žádají o další půjčku a vytloukají klín klínem, dostávají se do dluhové spirály, ze které není cesty ven.

^REKLAMA

Váš projekt na oddlužení přes internet je komerčním projektem. Na jaké bázi vyděláváte?

Na trh jsme přišli s tím, že jsme viděli potenciál na trhu. V současnosti jsou na trhu firmy, které oddlužení dělají doslova a do písmene hodně laicky. Jsou jen čtyři velcí hráči, které jsme viděli jako konkurenci, zbylé desítky firem nejsou příliš fundovaní lidé.

Velcí hráči si za službu berou poplatek v průměru 10 tis. Kč. Jedna z  největších společností zabývající se oddlužením na českém internetu si bere až 25 tis. Kč za jedno oddlužení, za jednoho klienta.

A nechá si to platit předem od klienta?

Platby probíhají při předání dokumentů od klienta ke zpracování návrhu a při samotném předání návrhu na oddlužení. Tj. většinou jde o zálohu a doplatek za provedené služby. Je to dané rizikovostí klientů a legislativou oddlužení. Platba ve formě splátek je možná, nicméně návrh může být klientovi předán až po splacení celé částky.

Otázkou je spíš to, kde dlužníci berou na oddlužení peníze. Každý člověk, který se chce oddlužit, musí mít práci, resp. nějaký čistý pravidelný příjem. Z tohoto titulu si člověk, který se chce oddlužit, může vybrat, zda splatí ještě nějakou splátku, nebo se radši nechá oddlužit a vysokých splátek se tak zbaví. Druhou možností je většinou rodina, která klientovi pomůže z dluhů se vymanit, pokud jim ukáže, že tato jejich poslední investice dává smysl.

Vaše firma působí na stejném principu, nebo je váš model odlišný?

Na trh jsme přišli v květnu tohoto roku jako další subjekt, který bude oddlužovat. Viděli jsme obrovský skrytý potenciál na trhu, který hlavní hráči na trhu od roku 2008, kdy zákon o oddlužení vešel v účinnost, nevidí. Všichni oddlužují starým klasickým způsobem, ale my jsme vymysleli inovaci.

Vytvořili jsme klasický web, spustili jsme oddlužování, a pak jsme vytvořili online oddlužovací systém. Všechny žádosti o oddlužení musí být sestaveny určitým způsobem, všechny musí mít určité náležitosti a všechny musí mít nějaká pevná data typu nacionále klientů, jejich dluhy, čísla úvěrových smluv, výše poplatků, které tam mají, výše splatných částek atd. A to je všude stejné. A to, co je mezi tím, je šablona.

^REKLAMA

Naprogramovali jsme oddlužovací systém, který byl přístupný na internetu zadarmo, abychom otestovali jeho funkčnost, a začali jsme oddlužovat zdarma. To byla naše investice do marketingu – a lidé za námi začali chodit, protože ostatní nabízeli oddlužení za 10 tis. Kč.

Klient si tak sám vyplnil váš formulář a sestavil žádost o oddlužení u vás na stránkách?

Tak. Formulář je sestaven velice intuitivně pro všechny sociální skupiny obyvatel. Nezkušenému člověku trvá vyplnění formuláře 60 až 90 minut, pokud má veškeré podklady připraveny.

Následně systém analyzuje jeho situaci, zda je vůbec možné ho oddlužit. A v případě, že ano, vyplní zbytek požadovaných údajů a nechá odeslat k nám k vypracování.

Systém pracoval bez nutnosti naší přítomnosti. Data klientů pouze kontrolujeme, zda jsou zadaná v pořádku. Občas se stávalo, že např. do kolonky „čistý měsíční příjem za loňský rok“ napsal klient 12 456 Kč, což byl jeho měsíční příjem.  To jsme kontrolovali podle přiložených příloh.

Po kontrole náš systém vygeneruje žádost o oddlužení na jedno kliknutí, která se poskládala podle konkrétní situace klienta. Těch forem, jakou je možné žádost sestavit, je celá řada. Žádost, která obsahuje 60 až 100 stran podle počtu dluhů, se vygeneruje v PDF, klient si ji může vytisknout, podepsat a odejít s ní na příslušný krajský soud. Naše přítomnost jako zprostředkovatelů tam nebyla nutná.

V testovací fázi jste nabízeli systém zdarma. Testovací fáze již skončila?

Přesně tak. Jedním z účelů testování systému zdarma bylo získat i reference v podobě uskutečněných a soudem přijatých oddlužení. Pokud se můžete pochlubit 4 tisíci oddlužení, jako nejstarší společnost na trhu, tak lidé na to slyší. Potřebovali jsme udělat velké množství oddlužení v relativně krátké době, a i proto jsme to nabídli zadarmo.

Za prvních pět měsíců fungování jsme oddlužili tolik lidí, kolik naše konkurence zvládla za tři roky. V tuto chvíli máme 689 oddlužených a ušetřili jsme jim něco přes půl miliardy korun.

S koncem testování skončila i možnost oddlužení zdarma?

Přesně tak.

^REKLAMA

Než lidé začnou kontaktovat oddlužovací společnosti, hledají další půjčku. Proto jsme nabídli všem zprostředkovatelům půjček, že mohou rozšířit svou specializaci na insolvenčního poradce a ke svým službám přidat i oddlužení. Když za nimi přijde klient s dluhy, kterému oni nemohou půjčit, mohou s námi klientovi vyřešit jeho situaci jinak. Pro zprostředkovatele půjček by byl tento klient mrtvý čas, protože mu nemohl nic nabídnout, nyní mu může nabídnout oddlužení. A to může s klientem vypracovat prostřednictvím našeho systému, tedy za hodinu práce.

Dosud největší společnost fungovala podobně jako my, ale najímala oddlužovací agenty, kteří jen oddlužovali – a možná k tomu měli nějaké vedlejší činnosti. Ti vyžádali od dlužníka veškeré podklady, které odeslali na centrálu k sestavení žádosti, a tu jim poslali zpět. Oddlužovací agent si účtoval za službu podle obtížnosti situace v průměru 10 tis. Kč a z této částky dostal 25 % provizi, tedy 2 500 Kč, zbytek byl pro společnost.

My nemáme žádné náklady na centrálu a lidi, kteří žádost o oddlužení vypracovávají. Dostali jsme naše celkové náklady na minimum. Měsíční náklady na provoz firmy máme 1 400 Kč. Naši zprostředkovatelé nejsou nuceni nabízet za klasickou tržní cenu. Pokud mají v okolí vysokou konkurenci, mohou cenu snížit, to záleží pouze na nich. V tomto jim dáváme naprosto volnou ruku. My si za vypracování žádosti o oddlužení účtujeme pouze 2 000 Kč. Při tržní ceně zpracování návrhu na oddlužení si zprostředkovatel vydělá 8 000 Kč místo původních 2 500 Kč.

Toto není váš první internetový projekt. Dostal jste se k němu přes internetový prodej bot. Jak k tomu došlo?

V internetovém prodeji bot jsme začali podnikat s mým tehdejším obchodním partnerem. Dostali jsme možnost výhodného nákupu outletové obuvi z Velké Británie a nejlepším distribučním kanálem byl pro nás internet.

Z tohoto projektu jste již vystoupil.

Ano, přesně tak. Už to pro mě nebyla výzva. Posunulo mě to určitým směrem, ale od retailu a internetového prodeje zboží jsem se přesunul k prodeji služeb.

Máte v plánu rozvíjet další internetové projekty, nebo se plně věnujete oddlužení?

Tento projekt je ve svém finále. V tuto chvíli není moc kam dál jít. Čekáme pouze na novelu zákona, která přijde od 1. 1. 2014 a bude možné oddlužovat i osoby samostatně výdělečně činné, a hledáme strategického partnera z oblasti finančního poradenství, který by s pomocí naší online oddlužovací aplikace a sítě svých konzultantů ovládl trh s oddlužením v České republice.

Oslovili jsme zprostředkovatele a po měsíci fungování máme po celé České republice 104 poboček. To nemá nikdo jiný z konkurence na trhu. To je naše největší výhoda.

V tuto chvíli plánujeme posun dalším směrem.

Co máte v plánu?

Provádíme průzkum trhu na různé oblasti. Zalíbil se nám prodej služeb, kterou ve finále uskutečňuje nějaký zprostředkovatel. A obecně internetový byznys, kde to není o tom, že musíte mít skladem zboží za desítky milionů korun, jako to bylo u mého prvního projektu.

Potenciál vidíme v účetnictví a tendrech.

Děkuji za rozhovor.