Bez potvrzení příjmů rovnou pro hypotéku

Daňově optimalizující živnostníci a drobní podnikatelé mají ve zvyku se chlubit před svými kolegy, partnery a kamarády, zaměstnanými na standardní pracovní poměr, úsporami na zaplacených daních z příjmu a odvodech na zdravotní a sociální pojištění. V nákladech lze opravdu utopit kde co.

Nicméně všechno má svůj rub a líc a role těch "usměvavých" se mohou rychle prohodit v situaci, kdy daňový „vykuk“ dlouhodobě onemocní, stane se trvale invalidním, půjde do důchodu s nedostatečnou finanční rezervou, kterou by si dotoval státem vyplácený důchod, anebo si bude chtít u banky zažádat o úvěr. V našem případě o úvěr na bydlení.

Až donedávna živnostníci museli hypotéku či úvěr ze stavebního spoření plánovat s notným předstihem tak, aby pravidelné příjmy dokladované daňovým přiznáním byly dostatečné pro přidělení úvěru a pro banku tak byl klient dostatečně bonitní.
 
Alternativu také představovaly (a stále představují) nelicencovaní poskytovatelé hypoték a úvěrů všeho druhu s benevolentnějšími pravidly pro poskytnutí. Vyjednání hypotéky s těmito subjekty však může být v některých případech spíše cesta do pekel než k novému bydlení.

Hypotéky bez dokazování příjmů

Naštěstí pro tyto žadatele bankám se stále zmenšuje skupina potenciálních žadatelů o úvěry, a proto jsou ochotny stále častěji financovat méně bonitní klienty, resp. klienty bez úředně ověřených příjmů. A to i s rizikem zhoršení kvality úvěrového portfolia.

^REKLAMA

Drobných podnikatelů na konci roku evidovala Česká správa sociálního zabezpečení celkem 718 992 lidí. Právě pro tuto skupinu ekonomicky aktivních, často velmi bonitních klientů, banky přišly s nabídkou Hypotéky bez dokazování příjmu. Nabídka se vztahuje samozřejmě také na fyzické osoby, které nechtějí zveřejňovat své příjmy, ale také na začínající podnikatele, bez daňového přiznání.

Vzhledem k tomu, že klient bance předkládá pouze čestné prohlášení o svých příjmech, resp. obratech na účtech apod., banky tyto klienty právem považují za více rizikové. Z tohoto důvodu jsou podmínky pro poskytnutní tohoto typu hypotečního úvěru zpřísněny například omezením účelu financování nebo banky poskytují hypoteční úvěry v částkách mnohem nižších než jaká je hodnota nemovitosti, sloužící jako zástava úvěru.

Jaké jsou podmínky poskytnutí úvěru v jednotlivých bankách?

Česká spořitelna v rámci Ideální hypotéky poskytuje žadatelům hypotéku bez dokazování příjmu, za jejíž vyřízení klient zaplatí buď jednorázový poplatek 1 999 Kč, anebo je mu navýšena úroková sazby poskytnutého úvěru o 1,5 %.

^REKLAMA

U GE Money Bank podnikatelé uvedou své celkové roční příjmy a výdaje před zdaněním a předají GE Money Bank fotokopie daňových přiznání za uplynulá dvě zdaňovací období. Hypotéka bez ověřování příjmů je poskytována do výše 55 % ceny nemovitosti. Zaměstnanci nemusí mít potvrzení o příjmu potvrzeno mzdovou účtárnou

Hypoteční banka, ČSOB a Poštovní spořitelna nabízí Hypoteční úvěr bez dokládání příjmů maximálně do výše 50 % zástavní hodnoty nemovitosti, kterou stanoví banka, maximálně však 5 000 000 Kč. Minimální zástavní hodnota nemovitosti musí být 1 000 000 Kč.

Komerční banka nabízí svou Hypotéku bez příjmu, jejíž maximální výše je omezena 60 % ceny zastavených nemovitostí (maximálně 5 milionů Kč), nejnižší hodnota zastavené nemovitosti musí být 1 milion Kč a před čerpáním úvěru musí klient doložit profinancování vlastních zdrojů v minimální výši 30 % celkové investice.

Raiffeisenbank začala s poskytováním hypoték bez dokladování příjmů jako první. Společně s eBankou nabízí hypotéku bez dokladování příjmu, kde akceptuje pouze čestné prohlášení o příjmech a majetku. Banka u tohoto typu hypotéky půjčí žadateli maximálně 70 % z tzv. zástavní hodnoty nemovitosti.

Hypoteční úvěr bez doložení příjmu poskytuje Volksbank do maximální zástavní hodnoty nemovitosti ve výši 60 %. Minimální výše úvěru je 300 000 Kč a nejdelší možná splatnost 40 let. Hypotéka může být použita na financování bytových a navazujících potřeb. (doplněno 15. 5. 2008)