Slevy a akce? Dlouhodobé fixace přesto vesměs zdražují

Zvyšování základních úrokových sazeb ČNB jsou předzvěstí růstu hypotečních sazeb. Od října navíc vstoupí v platnost nová doporučení centrální banky, která získání hypotéky ještě více ztíží. Banky se zatím ve snaze ukrojit si větší díl z konkurenčního koláče do zvyšování sazeb příliš nehrnou.
Na hypotečním trhu se navíc v létě roztrhl pytel s akčními nabídkami a slevami, přesto jsou dlouhodobé fixace u většiny bank dražší než na začátku roku. Výjimkou je ČSOB, Hypoteční banka a UniCredit Bank.
UniCredit zdražila, přesto je levnější
UniCredit Bank na začátku dubna srovnala úrokové sazby u všech fixací na 2,19 procenta. Sedmileté a desetileté fixace tímto krokem zlevnily nejvýrazněji, a to o 0,3 procentního bodu. V posledních měsících ale již začala postupně zdražovat.
Od června UniCredit již dvakrát zvýšila jednotnou úrokovou sazbu o 0,1 procentního bodu na 2,39 procenta. Fixace na sedm a deset let přesto zůstávají oproti listopadu loňského roku, kdy naposledy tyto fixace zdražily o 0,6 procentního bodu na 2,49 resp. 2,59 procenta, levnější.
ČSOB a Hypoteční banka srovnávají krok
ČSOB a Hypoteční banka zlevnily během posledních šesti měsíců dlouhodobé fixace, a tím se přiblížily konkurenci. Sazbu sedmileté fixace snížily o 1,2 procentního bodu na 2,69 procenta a sazbu desetileté dokonce o 1,3 procentního bodu na 2,79 procenta. Úrokové sazby hypoték s fixací na 15 a 20 let shodně klesly o jeden procentní bod na 3,49 procenta. Za stejnou cenu nabízí ČSOB a Hypoteční banka i hypotéky na 25 a 30 let.
Česká spořitelna sice na začátku července snížila úrokové sazby vybraných fixací o 0,2 procentního bodu, přesto se sazbou 2,59 procenta u fixace na osm let a 2,69 procenta u desetileté fixace zůstává na lednové úrovni. Patnáctileté fixace naopak o 0,2 procentního bodu podražily na 3,09 procenta.
Česká spořitelna nově fixuje na 20 let
Česká spořitelna loni v listopadu rozšířila nabídku hypoték o fixace na 15 let a od začátku července hypotéky nově fixuje také na 20 let. Stala se tak čtvrtou bankou na trhu, která tyto fixace poskytuje. Kromě ČSOB a Hypoteční banky nabízí dvacetileté fixace i Expobank, která ovšem hypotéky již aktivně nenabízí a ani výší nabízené sazby (4,81 procenta) konkurencí není.
Česká spořitelna nastavila úrokovou sazbu hypoték s fixací na 20 let na stejné úrovni jako ČSOB a Hypoteční banka, a to na 3,49 procenta. Tento krok společně se snížením sazeb vybraných fixací ukazuje, že Česká spořitelna hodlá v letošním roce zaútočit na pozici hypoteční jedničky, na které se dlouhodobě drží Hypoteční banka.
Ostatní banky zdražily
Během posledních šesti měsíců zdražila dlouhodobé fixace Expobank, Komerční banka, Moneta Money Bank, Raiffeisenbank, Sberbank i Wüstenrot. Nejvíce vzrostly sazby dlouhodobých fixací u Sberbank a Komerční banky.
Sberbank zvýšila sazby sedmi a desetiletých fixací shodně o 0,4 procentního bodu. Přesto zůstává u fixací na sedm let se sazbou 2,89 procenta narozdíl od jiných bank pod třemi procenty. Komerční banka sice také zvýšila sazby fixací na 10 let o 0,4 procenta na 3,09 procenta, u sedmiletých ale byla mírnější. Hypotéky s fixací na sedm let zdražila o 0,2 procentního bodu na 2,89 procenta.
Raiffeisenbank zvýšila sazby všech dlouhodobých fixací o 0,2 procentního bodu. Fixace na sedm let nabízí od 2,69 procenta, na 10 let od 2,89 procenta a na 15 let od 3,19 procenta. Moneta zdražila sedmileté i desetileté fixace také o 0,2 procentního bodo na 2,77 resp. 2,87 procenta.
Wüstenrot fixuje hypotéky nejdéle na sedm let. Aktuální úrokový lístek Wüstenrot ukazuje, že sazba sedmileté fixace také vzrostla o 0,2 procentního bodu, a to na 2,74 procenta. Wüstenrot ale od 16. července zavádí tzv. Hypotéku dopředu, která umožňuje uzavřít hypotéku bez vybrané nemovitosti. Na nalezení nemovitosti má pak klient až 12 měsíců. Úroková sazba nové hypotéky začíná od 2,34 procenta pro všechny nabízené fixace, tedy i sedmileté.
Nejistota, která na hypotečním trhu panuje, vede stále více zájemců o hypotéku k fixování hypotečního úvěru na delší dobu. A přestože v posledních měsících sazby dlouhodobých fixací u většiny bank vzrostly, zůstávají i nadále na velmi nízkých úrovních i ve srovnání se sazbami kratších fixací. Další růst sazeb se ale blíží a je velmi pravděpodobné, že se podepíše i na delších fixací.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank – dlouhodobé fixace k 16. 7. 2018

Zdroj: Úrokové lístky a hypoteční kalkulačky bank
Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
¹⁾Fixace na 8 let
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.
ČSOB: V úrokových sazbách účelových úvěrů do 80 % hodnoty nemovitosti s fixací na 3, 5, 7, 10 let je zahrnuta sleva za splácení inkasem z účtu u ČSOB či u Poštovní spořitelny za podmínky příjmu na účet ve výši min. 1,5násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny (tu lze nahradit slevou za splácení inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny). V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu. Nabídka platí do odvolání.
Nesplnění kterékoli z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.
Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje. Úrokové sazby jsou určeny pro stávající klienty v období konce fixace úrokové sazby. Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.
Hypoteční banka: V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši -0,10% ročně a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši -0,10% ročně.
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.
Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Úroková sazba Pružné hypotéky s fixní sazbou s výší úvěru od 1 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky při splácení úvěru z běžného účtu MONETA Money Bank, a.s., za plnění podmínky Aktivní účet uvedené v části VI. tohoto úrokového lístku a za plnění podmínky sjednaného Pojištění od BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s. uvedené v části X. úrokového lístku.
Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.
Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,1 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 2,5 milionu korun (jinak +0,1 p.b). Hypotéky s LTV od 80 % do 90 % nabízí s fixací od 3 let s minimální úrokovou sazbou 3,49 %.
UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání jednorázově placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je o 1 procentní bod dražší.
Wüstenrot: U úvěru s jednoletou úrokovou sazbou lze kdykoliv v průběhu fixace přejít na pětiletou úrokovou sazbu. Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,5 mil. Kč. Nižší úvěry jsou o 0,1 procentní bod dražší. Hypotéky s LTV od 80 % do 90 % banka nabízí s fixní úrokovou sazbou pro jednoletou fixaci 4,44 % p.a., pro tříletou 2,79 % p.a. a pro pětiletou 2,99 % p.a.