Od roku 2011 je stavební spoření podporováno příspěvkem „pouze“ až 2 000 Kč, pro jejichž získání musí klient naspořit alespoň 20 tis. Kč. O rok později se nová pravidla projevila i na výdajích státního rozpočtu. Stát vyplatil o více než 50 % méně. Zatímco v roce 2011 stála podpora stavebního spoření daňové poplatníky 10,729 mld. Kč, v roce 2012 již jen 5,29 mld. Kč.
Snížení státního příspěvku není jediná hrozba mířící proti stavebním spořitelnám. Poslanecká sněmovna počátkem února letošního roku schválila v prvním čtení vládní návrh, podle něhož mají získat možnost i ostatní banky poskytovat produkt stavební spoření. Navíc bude účelově vázáno využití státního příspěvku – lidé se k němu nedostanou, pokud ho nevyužijí na bydlení či na důchod.
Vyplacený státní příspěvek klesá již od roku 2005, kdy dosáhla svého vrcholu 16,086 mld. Kč. V loňském roce se ale nedá hovořit o „poklesu“, neboť došlo k propadu o 50,7 %.
Tabulka 1: Výše vyplaceného státního příspěvku stavebního spoření
|
|
Reálně vyplacená státní podpora |
(v daném období) |
|
Objem (mld. Kč) |
Přírůstek (%) |
|
|
2002 |
11,059 |
18,7 |
|
2003 |
13,261 |
19,9 |
|
2004 |
15,337 |
15,7 |
|
2005 |
16,086 |
4,9 |
|
2006 |
15,772 |
–2 |
|
2007 |
14,976 |
–5 |
|
2008 |
14,22 |
–5 |
|
2009 |
13,262 |
–6,7 |
|
2010 |
11,743 |
–11,5 |
|
2011 |
10,729 |
–8,6 |
|
2012 |
5,29 |
–50,7 |
Zdroj: MF ČR
Pokles objemu vyplacených státních příspěvků ke stavebnímu spoření není způsoben pouze snížením výše státního příspěvku z 15 % na 10 % naspořené částky a jeho maximální výše ze 3 000 Kč na 2 000 Kč[1]. Spolu se snížením příspěvku klesal též zájem o stavební spoření. V roce 2011, za který byla v loňském roce vyplácena státní podpora, poklesl zájem o nové smlouvy o 23 %. Nižší zájem o stavební spoření byl pouze v roce 2004, tedy v roce, kdy byla snížena státní podpora pouze pro nové smlouvy.
Nové smlouvy nestíhají nahradit rušené již od roku 2004. Ovšem v posledních dvou letech se tempo úbytku smluv opět zvýšilo. Důvodem je pravděpodobně rušení smluv s původně vyšším státním příspěvkem, které jsou již po vázací době.
Tabulka 2: Počet nových smluv a celkový počet smluv ve fázi spoření
|
|
Nově uzavřené smlouvy o stavebním spoření |
Smlouvy o stavebním spoření ve fázi spoření |
||
|
Počet |
Přírůstek (%) |
Počet |
Přírůstek (%) |
|
|
2002 |
1 293 890 |
–5,8 |
4 870 620 |
16,1 |
|
2003 |
2 097 338 |
62,1 |
6 300 831 |
29,4 |
|
2004 |
314 650 |
–85 |
5 899 300 |
–6,4 |
|
2005 |
430 233 |
36,7 |
5 573 874 |
–5,5 |
|
2006 |
516 385 |
20 |
5 297 522 |
–5 |
|
2007 |
579 730 |
12,3 |
5 132 595 |
–3,1 |
|
2008 |
705 463 |
21,7 |
5 070 510 |
–1,2 |
|
2009 |
575 292 |
–18,5 |
4 926 183 |
–2,8 |
|
2010 |
532 765 |
–7,4 |
4 845 319 |
–1,6 |
|
2011 |
410 461 |
–23 |
4 550 468 |
–6,1 |
|
2012 |
433 093 |
5,5 |
4 316 999 |
–5,1 |
Zdroj: MF ČR
Nejsou to ale jen lidé, kdo smlouvy ve fázi spoření vypovídají. Po poklesu úrokových sazeb se stavebním spořitelnám staly nepohodlnými smlouvy s přislíbeným vysokým úrokem. Raiffeisen stavební spořitelna tyto smlouvy začala hromadně vypovídat.
Tip:
- Rozumíte podmínkám stavebních spořitelen? aneb Snížíme vám úrok
- Nespoříš? Smlouvu ti zrušíme!
- Vypověděli jste smlouvu? Stavební spořitelna vám peníze vyplatit nemusí!
- Co se stane při přespoření cílové částky?
Stavebním spořitelnám klesají i počty a objemy úvěrů. A to navzdory snahám o využití všech prostředků k udržení klientů. Kam se poděly sliby a dřívější praxe možného splacení i překlenovacího úvěru bez sankcí? Nyní není lehké úvěr splatit, přestože klient je ochoten sankční poplatek zaplatit… S úvěry to mají stavební spořitelny těžké díky/kvůli nízkým úrokovým sazbám hypoték.
Tabulka 3: Vývoj úvěrů poskytnutých stavebními spořitelnami
|
|
Úvěry celkem 1) |
|||
|
Počet |
Přírůstek (%) |
Objem (mld. Kč) |
Přírůstek (%) |
|
|
2002 |
568 920 |
22,1 |
46,308 |
25,1 |
|
2003 |
685 740 |
20,5 |
63,597 |
37,3 |
|
2004 |
786 483 |
14,7 |
84,184 |
32,4 |
|
2005 |
857 875 |
9,1 |
108,063 |
28,4 |
|
2006 |
900 653 |
5 |
135,45 |
25,3 |
|
2007 |
942 944 |
4,7 |
179,301 |
32,4 |
|
2008 |
971 176 |
3 |
227,417 |
26,8 |
|
2009 |
988 353 |
1,8 |
267,512 |
17,6 |
|
2010 |
993 357 |
0,5 |
293,362 |
9,7 |
|
2011 |
956 659 |
–3,7 |
293,115 |
–0,1 |
|
2012 |
894 358 |
–6,5 |
282,217 |
–3,7 |
Zdroj: MF ČR
Budoucnost stavebního spoření
Stavební spořitelny prožívají krušné chvíle. Po snížení státního příspěvku jim stát připravuje konkurenční prostředí a ještě chce zkomplikovat jejich klientům výběr státního příspěvku. Stavební spořitelny se samy obávají, že pokud současný návrh změn ve stavebním spoření projde, bude to znamenat jejich konec. A nejen jejich – bude to začátek konce stavebního spoření v Česku jako takového.
[1] U smluv uzavřených do konce roku 2003 činil státní příspěvek dokonce 25 % z naspořené částky, maximálně 4 500 Kč. I u těchto smluv je stanoven od roku 2011 příspěvek ve výši 10 % v maximální částce 2 000 Kč za rok.
