Swiss Life Hypoindex září 2024: Pesimistické předpovědi se naplňují

„S blížícím se koncem letošního roku se naplňuje pesimistická předpověď, že na konci roku se budou sazby hypoték pohybovat přes čtyři procenta. A bohužel je čím dále pravděpodobnější, že se budou spíše blížit k hodnotě pěti procent než k oněm čtyřem. Na druhou stranu může mít tento jev pozitivní vliv na vývoj cen nemovitostí. Protože pokud by sazby klesaly rychleji, zvýšil by se zájem o nové hypotéky a tím se zvýšila i cena nemovitostí. Takto lze očekávat spíše  stagnaci cen nebo jen velmi pozvolný růst,“ uvedl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Swiss Life Select

Průměrná nabídková sazba 5,38 % p. a.

Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu k 5. září 2024 byla 5,38 % p. a. (v srpnu to bylo 5,42 % p. a.). Za měsíc klesla jen o čtyři bazické body. Za rok a půl klesla bez setiny přesně o jedno procento. Vedle toho Česká národní banka snížila ve stejném období svoji klíčovou sazbu o 2,5 procentního bodu.

„I nadále pokračuje velmi pozvolný pokles hypotečních sazeb, Swiss Life Hypoindex v září vykazuje hodnotu 5,38 % p. a. Nicméně lze očekávat, že po prázdninách minimálně některé banky sáhnou k akčním pobídkám a některé z nich jistě budou i formou snížené základní sazby. Je tak možné, že během dalších dní dojde k dalšímu poklesu sazeb, který ovšem může být pouze dočasný,“ doplnil Jiří Sýkora.

Graf 1: Swiss Life Hypoindex září 2024

^REKLAMA

Kam se vypařily „konkurenční závody“ na hypotečním trhu

Tomáš Spurný, generální ředitel a předseda představenstva MONETA Money Bank nedávno uvedl: „Přicházíme s mimořádně výhodnou nabídkou (pozn.: úrokových sazeb hypotečních úvěrů), abychom v konkurenčním prostředí ukázali na ty banky, které zdražují nebo drží úrokové sazby v nesouladu s celkovým poklesem sazeb na trhu.“

Tento apel jedné z bank zatím vyšuměl do prázdna. „Ze strany jedné banky můžeme sledovat poměrně agresivní úrokovou politiku. Je otázkou, zda na to budou reagovat i jiné banky. To je další důvod, který by mohl hnát úrokové sazby níže, tedy konkurenční prostředí. Očekávám nicméně, že sazby budou klesat prozatím pomalu. Z makroekonomického hlediska záleží na dalším vývoji inflace a ekonomiky, a to nejen v České republice, ale i v EU, která českou ekonomiku nejvíce ovlivňuje. Podle toho bude činit další kroky i ČNB,“ poznamenal Tom Kadeřábek, vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select.

Je pravdou, že úrokové sazby na straně ČNB klesají, a to jak ty swapové, tak i dvoutýdenní repo sazba, která je používána jako základ pro stanovování úrokových sazeb na straně bank. Nicméně do vývoje hypotečního trhu vstoupila novela zákona o spotřebitelských úvěrech s paragrafem nově definujícím účelně vynaložené náklady, na které má banka nárok při předčasném splacení hypoték.

„Ze strany zákonodárců nebyl vyslyšen požadavek bankovní lobby na vyšší sankce. Z toho důvodu jsou všechny sazby navýšené o přirážku, která má bankám zajistit polštář kompenzující právě ony účelně vynaložené náklady. Bohužel se tak děje u všech klientů, tedy i u těch, kteří nikdy k předčasnému doplacení úvěru nepřikročí. A proto sazby hypoték neklesají tak rychle, jak by mohly,“ doplnil Jiří Sýkora.

Měsíční splátka se blíží k 21 tisícům korun

Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti (LTV) při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,38 % p. a. byla v září 21 248 korun. Od začátku letošního roku klesla o 1341 Kč.

^REKLAMA

Graf 1: Měsíční splátka – vzorový příklad

————————————————————————————————————-

Swiss Life Hypoindex je reprezentován číslem, které odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro LTV do 80 %.

Data ukazatele Swiss Life Hypoindex jsou vydávána vždy na začátku každého měsíce, a to k pátému pracovnímu dni.

Vedle výše uvedeného reprezentativního příkladu nabízí Swiss Life Hypoindex podrobnější informace o průměrných sazbách s různými fixacemi od krátkodobých po dlouhodobé a při využití zajištění do a nad 80 % hodnoty nemovitosti. Spotřebitel si tak může velmi snadno zjistit informaci o průměrných sazbách, které jsou relevantní vzhledem k jeho konkrétním požadavkům. Vše je přehledně zpracováno v interaktivním grafu dostupným na stránce https://www.hypoindex.cz/hypoindex-vyvoj/.