Refinancování: Kolik hypoték letos může změnit banku

Doba je klientům s hypotékami nakloněná. Úrokové sazby se drží rekordně nízko a ruce si tak mohou mnout jak noví žadatelé o hypotéku, tak lidé, kterým v letošním roce končí fixace úrokové sazby hypotéky čerpané dříve.

Lidé s hypotékami s pětiletými fixacemi z roku 2007 mají obzvláště štěstí. Pořídily si hypotéku v době, kdy sazby také ještě patřily k nižším, následně se vyhnuli letům 2008 až 2009, kdy sazby patřily k vysokým, přečkali i pozvolný sestup sazeb v roce 2010 a 2011 a jejich fixace končí letos, kdy jsou úroky ještě níže než před pěti lety.

S končící fixací úrokových sazeb klient nemusí měnit banku. Záleží vždy na přístupu jeho stávající banky – zda banka ocení, že je řádně splácejícím klientem, a nabídne mu atraktivní podmínky i na další období, nebo zda se pokusí klienta „natáhnout“ vysokou sazbou. Banky velmi často spoléhají na laxnost klientů a na jejich neochotu ke změně. A tak je vždy vhodné být ke změně připraven.

Tabulka 1: Kolik hypoték může změnit banku

Zdroj: Fincentrum Hypoindex 

Nejvíce hypoték v letošním roce bude moci změnit banku v červnu. Ovšem již květen patří mezi měsíce zajímavé pro hypoteční zprostředkovatele, kteří mohou své klienty vést k nejvýhodnější nabídce. Velmi silný pak bude samotný závěr roku, kdy může banku změnit přes pět tisíc klientů měsíčně.

Počty klientů s možností změny jsou jen jednou stranou mince. Banky i hypoteční zprostředkovatele zajímá spíše objem peněz, které mohou cestovat. Fincentrum Hypoindex sleduje pouze objemy nově poskytnutých hypoték na bydlení, a tak nemáme přesný přehled, jaká část z nich byla splacena – ať již v řádných splátkách či mimořádnou splátkou v průběhu fixace. I to částečně některé banky nabízejí bez sankčních (až prohibitivních) poplatků. Čísla jsou tak nadhodnocena. Naopak nejsou zahrnuty jiné než 1, 3 a 5letá fixace, což hodnoty činí nižšími.

Tabulka 2: Kolik peněz v hypotékách může změnit banku

Zdroj: Fincentrum Hypoindex 

Nejsilnějším měsícem z pohledu objemu prostředků, které se mohou stěhovat mezi bankami, se jeví na první pohled prosinec. Ten ale společně s druhým nejsilnějším listopadem stojí především na hypotékách z roku 2007 s pětiletou fixací – a tudíž s delším splácením jistiny. V konečném důsledku tak více peněz ke změně může být v červnu, kde je největší podíl jednoletých fixací a nejnižší pětiletých.

Celkem se k refinancování od dubna do konce roku nabízí přibližně 67 mld. Kč v hypotékách. To je velké sousto i pro finanční zprostředkovatele, neboť představuje možný výnos kolem 750 mil. Kč. Samozřejmě se nebudou přesouvat všechny hypotéky, ale i případná čtvrtina je dostatečně zajímavá.

Kliente, připrav se

Pokud vám bude končit fixace úrokové sazby, připravte se včas. Nečekejte na zaslanou nabídku úrokové sazby od vaší stávající banky, ale již předtím si zjistěte, jaké podmínky vám nabídne konkurence. Některé banky, které se zaměřují na refinancování stávajících hypoték, vám sdělí výši sazby a další podmínky i půl roku před koncem vaší fixace.